Внимательно следить за агентами, чтобы не допустить «ловушек» в страховых договорах

Министерство финансов только что опубликовало официальное сообщение в ответ на петицию избирателей провинции Лаокай, направленную в Национальное собрание после 5-й сессии 15-го Национального собрания.

По словам избирателей провинции Лаокай, в настоящее время многие агенты по страхованию жизни рекламируют и советуют людям подписывать страховые договоры, но в договорах содержится много запутанных слов, которые невыгодны для участников страхования. Это приводит к многочисленным случаям, когда при наступлении страхового случая покупатели полисов страхования жизни не имеют права на страховые выплаты, что приводит к экономическим потерям для застрахованных лиц.

«Министерству финансов предлагается взять на себя ведущую роль в координации с соответствующими министерствами и ведомствами с целью изучения и принятия механизма управления, проверки и анализа деятельности компаний по страхованию жизни, строгого пресечения нарушений и защиты законных прав участников страхования», — предложил избиратель Лао Цай .

Министерство финансов заявило, что реализует ряд решений по данному вопросу.

Во-первых, совершенные правовые нормы.

Соответственно, Закон о страховом деле № 08/2022/QH15 вступает в силу с 1 января 2023 года. В процессе доработки руководящих документов по содержанию, предусмотренному в Законе, Министерство финансов представило Правительству для обнародования Постановление № 46/2023/ND-CP от 1 июля 2023 года.

В частности, данным указом добавляются условия для кредитных организаций по распространению страховых продуктов, обеспечивающие прозрачность распространения страховых продуктов через кредитные организации, качество каналов распространения и ответственность кредитных организаций и страховых предприятий при осуществлении этой деятельности.

Соответственно, «кредитные организации должны создать отдельные стойки для осуществления консультационной деятельности по страховым продуктам; должны иметь процесс мониторинга и контроля качества деятельности страховых агентов, осуществляемой сотрудниками кредитной организации, чтобы гарантировать, что сотрудники соблюдают принципы агентской деятельности, положения агентского договора и соответствующие правовые нормы», - заявило Министерство финансов.

Кроме того, Декрет 46/2023/ND-CP также дополняет ответственность предприятий по проверке и надзору за качеством агентской деятельности сотрудников кредитных организаций, а также по координации с кредитными организациями рассмотрения нарушений со стороны сотрудников агентских организаций.

Также по данным Министерства финансов, в настоящее время это агентство завершает разработку проекта циркуляра, регламентирующего Закон о страховой деятельности и Постановление правительства 46/2023/ND-CP.

Наряду с этим следует добавить требования к документам в договорах страхования, особенно для сложных страховых продуктов, таких как инвестиционные связи, в целях повышения прозрачности информации.

В проекте также предлагается дополнить сводный документ об условиях договора, чтобы помочь покупателям страховых услуг легче получать доступ к информации, лучше понимать продукт, права и обязанности при участии в договоре страхования жизни до принятия решения о заключении договора.

Кроме того, Министерство финансов также разрабатывает Указ о внесении изменений и дополнений в Указ № 98/2013/ND-CP, Указ № 48/2018/ND-CP, Указ № 80/2019 об административных санкциях за правонарушения в сфере страхового дела и лотерейного бизнеса.

«В содержании данного проекта постановления будут четко, прозрачно и более конкретно прописаны штрафные санкции, связанные с реализацией страховых услуг через банки и кредитные организации. Основные штрафные санкции, дополнительные штрафные санкции и меры воздействия прописываются конкретно по каждому нарушению и соответствуют характеру и тяжести нарушения», — сообщили в Минфине.

Соответственно, это агентство предложило штраф в размере 90–100 млн донгов, что вдвое превышает текущий уровень в 40–50 млн донгов, за одно из следующих нарушений: документы по введению продукта не отражают достоверно основную информацию в правилах и условиях страхового продукта, не содержат четкого указания страховых выплат и исключений из страховой ответственности, содержат неясную информацию, в результате чего покупатели страховых услуг неправильно понимают преимущества продукта; В документах по внедрению продукта четко не указано, что продукт представляет собой страхование, предоставляемое страховой компанией, филиалом иностранной компании по страхованию, не связанному со страхованием жизни, и не является продуктом партнеров-дистрибьюторов...

Во-вторых, по инспекционно-экзаменационной работе.

С сентября 2022 года в отношении 6 компаний по страхованию жизни проводится специализированная проверка продаж страховых услуг через банки и кредитные организации.

Министерство распространило заключения проверок в 4 страховых компаниях (Prudential, MB Ageas, Sun Life, BIDV Metlife) и обнародовало заключения проверок в соответствии с правовыми нормами, а также проинформировало прессу о результатах проверок в этих 4 страховых компаниях.

В ходе проверки выявлены нарушения со стороны 4 страховых компаний, связанные с реализацией страховых продуктов через канал банковского страхования.

В частности, многие подразделения издавали процедуры и положения, которые не в полной мере обеспечивали предписанное содержание и не соответствовали тарифному плану страховых продуктов, утвержденному Министерством финансов. Страховые агенты не соблюдают правила ведения бизнеса и правовые нормы при реализации продуктов инвестиционного страхования или учитывают операционные расходы страховых агентств не в соответствии с правовыми нормами.

Департамент управления и надзора за страховой деятельностью (Министерство финансов) изучает нарушения четырех страховых компаний, чтобы принять строгие меры в соответствии с правовыми нормами.

Министерство финансов заявило, что в ходе проверки оно предложило обработать общую сумму в 15 488 млрд донгов, из которой оно исключит из вычитаемых расходов при определении налогооблагаемого дохода для налога на прибыль предприятий в 2021 году вышеуказанных 4 страховых компаний на общую сумму 1 520,99 млрд донгов.

Кроме того, власти провели проверки двух компаний по страхованию жизни. В случае выявления нарушений Министерство финансов будет строго пресекать их в соответствии с положениями закона. В остальных страховых компаниях проверки и инспекции продолжатся в плановом режиме.

В-третьих, координируйте действия с соответствующими агентствами.

Недавно Министерство финансов передало информацию, отражающую горячую линию о принуждении к покупке страховки при выдаче кредитов, в Государственную службу банковской инспекции и надзора для координации в сфере управления и надзора. В настоящее время Министерство финансов сотрудничает с Агентством инспекции и надзора Государственного банка с целью завершения и подписания Положения о координации между двумя агентствами по разработке и завершению политик, инспекций, проверок и надзора за деятельностью по предоставлению страховых услуг через банки.

В соответствии с Совместным циркуляром № 85/2016/TTLT-BTC-BCA Министерство финансов координировало и предоставляло информацию агентствам Министерства общественной безопасности для обеспечения общественного порядка и безопасности в финансовом секторе. В то же время Министерство финансов также передало ходатайства, отражающие преступные деяния, в Агентство по расследованию преступлений Министерства общественной безопасности для расследования и рассмотрения в соответствии с законом.

Министерство финансов также координирует предоставление информации и ответов на вопросы по правовому регулированию страховой деятельности и механизмам защиты прав участников страхования для информационных агентств и прессы.

В-четвертых, усилить коммуникацию и распространение законов о страховых договорах.

Координировать действия с Министерством информации и коммуникаций и информационными агентствами в целях пропаганды и распространения информации среди населения об их правах и обязанностях при заключении договоров страхования, о содержании, которое может легко стать причиной возникновения споров в договорах, на которое следует обращать внимание при заключении договоров, а также о механизмах урегулирования споров в договорах страхования.

Мудрость

Источник