МСП бизнес

По данным Главного статистического управления, к концу 2023 года во Вьетнаме насчитывалось около 900 000 предприятий, из которых около 97% приходится на малые и средние предприятия (МСП), на них занято 51% рабочей силы, а их вклад в стоимость валового внутреннего продукта (ВВП) составляет более 40%.

Однако большинство этих предприятий испытывают трудности с доступом к кредитному капиталу.

В беседе с Нгуои Дуа Тином г-н Тран Данг Дат, соучредитель компании Dat Butter Company Limited (Dat Foods; завод в районе Ку Чи, город Хошимин), сказал, что в настоящее время, несмотря на то, что правительство и коммерческие банки реализуют множество политик кредитной поддержки, помогающих предприятиям восстановиться, доступ к капиталу по-прежнему «сложный со всех сторон».

«Раньше Dat Foods пользовалась льготной политикой по кредитам от Фонда союза молодежи для предприятий с правилом, что учредители должны быть моложе 35 лет. Теперь нам всем больше 35, поэтому источник поддержки прервался. Мы используем личные активы в качестве залога, чтобы брать кредиты по обычной процентной ставке, что увеличивает расходы для бизнеса», — сказал г-н Дат.

Причина получения займа у частного лица вместо займа как у МСП заключается в том, что предприятие не соответствует условиям заимствования. Что касается процедур, необходимо иметь залоговое обеспечение, заложенные материалы, а также подтверждение финансовой состоятельности и движения денежных средств за последние 3 года. Переживая сложный период COVID, очень сложно доказать финансовую состоятельность компании за последние 3 года.

Поэтому г-н Тран Данг Дат предположил, что банки могут рассматривать и персонализировать кредиты для каждого бизнеса, малого и среднего бизнеса, но независимо от дохода, у каждого бизнеса есть разные трудности. Кредитная политика — это одно, а вот реализована ли операционная система на практике и правильно ли она распознает «боли» предприятий — это уже другое.

Разделяя мнение г-на Дата, г-н Нгуен Нгок Бич - председатель Rustic Hospitality Group сообщил, что в настоящее время при заимствовании капитала у банков, в основном, банки готовы тратить время на ответы и сопровождение кредитных процедур, а также оказывать хорошую поддержку в кредитном разделе.

Сложность заключается в условиях кредитования и общей политике заемного капитала, которые по-прежнему требуют предоставления залога и подтверждения движения денежных средств посредством банковских выписок за 3 года. Финансовое положение и текущие проекты также должны сопровождаться конкретными отчетами по бизнес-планам и осуществимым финансовым планам, чтобы продемонстрировать способность погашать банковские кредиты.

«В настоящее время очень сложно доказать наличие денежных потоков. Потому что после периода Covid экономика находится в тяжелом состоянии, предприятия находятся в фазе реинвестирования и пока не могут получать прибыль. В то же время для предприятий сферы туристических услуг, таких как мы, единственным залогом являются личные активы, поскольку у предприятий сферы услуг почти нет активов, только бренд компании.

Однако физические лица не могут брать большие кредиты, они могут занять лишь 70–80% от оценённых активов и всё равно должны доказать свою способность вернуть долг банку. Если актив оценивается примерно в 10 млрд донгов, то, согласно политике банка, они могут занять только 6–7 млрд донгов. Некоторые банки выдают кредиты лишь на сумму около 50%, что составляет 5 млрд донгов. «Если вышеуказанную сумму направить на производство и бизнес, ее будет недостаточно для оборотного капитала», — сказал г-н Бич.

Председатель Rustic Hospitality Group также признался, что после периода COVID-19 компания также искала другие источники капитала из частных инвестиционных фондов, международных инвестиций и финансовых партнеров. Однако сфера услуг и туризма не в восторге от инвестиционных фондов, поскольку им нужны отрасли с низким риском, способностью создавать быстрый денежный поток и быстрой репликацией, такие как сфера питания и напитков, технологии и т. д., чтобы иметь возможность быстро окупить капитал.

Заместитель директора Truong Manh Casting Mechanical Company Limited г-н Нгуен Тиен Мань заявил, что льготная поддержка капитала со стороны банков помогает компании дополнительно увеличивать инвестиции, внедрять технологии и производить более качественную продукцию для клиентов.

Однако, как и в случае с вышеуказанными предприятиями, самой большой проблемой для Truong Manh Casting Mechanics по-прежнему остаются трудности с получением кредитов из-за отсутствия активов для ипотеки. Если это так, то законность все еще неясна, а стоимость гарантии низкая. Следовательно, он не соответствует условиям кредитования кредитных организаций.

Хотя в настоящее время банки кредитуют МСП в основном на основе стоимости залога, этой группе клиентов доступно очень мало необеспеченных кредитных лимитов.

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html