Предлагается механизм страхования вкладов, который позволит выплачивать все деньги клиентам в случае банкротства банка

ANTD.VN - Государственный банк Вьетнама запрашивает мнения по предложению о разработке Закона о страховании вкладов (с поправками). В частности, примечательное содержание связано с участием системы страхования вкладов в процессе работы со слабыми кредитными организациями; Положение о страховой выплате при банкротстве кредитных организаций...

Может выплатить полную страховую сумму клиенту

Закон о кредитных организациях (КО) 2024 года дополнил правила рассмотрения случаев, когда КО подвергаются массовому изъятию средств, включая ряд мер реагирования со стороны самих КО и мер со стороны управляющих органов.

Однако, по мнению Госбанка, для реагирования на кризис необходим комплексный механизм многих мер, в том числе с участием Организации страхования вкладов.

Поэтому в проекте Госбанк предлагает целый ряд положений, позволяющих Страхованию вкладов более активно участвовать в процессе реструктуризации слабых кредитных организаций.

В частности, дополнить детальные положения об организации страхования вкладов по специальным кредитам, предоставленным особо контролируемым кредитным организациям для реализации планов оздоровления и планов принудительного перевода;

Дополнение положений о страховании вкладов во Вьетнаме с целью принятия решения о предоставлении специальных кредитов особо контролируемым кредитным учреждениям, которые утратили или рискуют утратить способность выплачивать вклады вкладчикам, а также о предоставлении специальных кредитов в Государственном банке, когда источников капитала временно недостаточно для обеспечения выплат...

Исследовать и дополнить механизмы более активного участия Организации страхования вкладов в процессе реструктуризации кредитных организаций; Дополнение механизма использования ресурсов Вьетнамской системы страхования вкладов в процессе урегулирования инцидентов и кризисов в деятельности кредитных организаций, избежание риска системного распространения...

Необходимо улучшить финансовые возможности Вьетнамской системы страхования вкладов.

В части регулирования порядка осуществления страховых выплат законопроектом также предлагается внести изменения и дополнения в положения, позволяющие Фонду страхования вкладов досрочно участвовать в выплатах вкладчикам неблагополучных кредитных организаций.

В частности, законопроектом дополняется положение о том, что в особых случаях Премьер-министр принимает решение о выплате всех застрахованных вкладов вкладчиков в организациях — участниках системы страхования вкладов при возникновении обязанности по уплате страховых взносов по требованию Госбанка.

По мнению разработчика законопроекта, данное предложение направлено на избежание цепной реакции и массового изъятия средств вкладчиков, минимизируя риски ликвидности кредитных организаций.

Повышение финансовой устойчивости системы страхования вкладов

Однако, помимо позитивных последствий, Госбанк считает, что выплата всех застрахованных вкладов вкладчикам требует от Организации по страхованию вкладов повышения ее финансовых возможностей для соответствия новым требованиям и задачам.

Поэтому в проекте Госбанк также предлагает много новых механизмов и политик, направленных на повышение эффективности и финансовых возможностей организации страхования вкладов.

Согласно действующим правовым нормам, Вьетнамской службе страхования вкладов разрешено использовать временно свободный капитал только для покупки государственных облигаций, векселей SBV и размещения денег в SBV (финансовые инвестиции).

По данным Государственного банка Вьетнама, к сентябрю 2024 года объем инвестиций составит 119 072 млрд донгов, что составит 97,77% от общего капитала (121 783 млрд донгов). Проценты, полученные от этой деятельности, учитываются двумя частями: одна часть включается в выручку для компенсации годовых операционных расходов (утверждается Министерством финансов в диапазоне от 17,5% до 22%); Оставшаяся часть направляется в Оперативный резервный фонд (78%).

При нынешнем механизме накопление средств Фонда инвестиций в развитие весьма ограничено. За последние 5 лет инвестиционная прибыль составила около 2500–3600 млрд донгов в год. Однако Министерство финансов ежегодно устанавливает ставку вычета из подоходного налога в размере от 17,5% до 22% от общей суммы процентов. После покрытия издержек разница между доходами и расходами очень мала, сумма, откладываемая в Фонд инвестиций в развитие, составляет около 40–65 млрд донгов в год.

По данным Государственного банка Вьетнама, при использовании действующего механизма ожидается, что к 2030 году Фонд инвестиций в развитие достигнет лишь 1 250 млрд донгов, что не соответствует целевому показателю увеличения уставного капитала в соответствии со стратегией Страхования вкладов Вьетнама по увеличению на 15 000 млрд донгов (в настоящее время уставный капитал составляет 5 000 млрд донгов).

В настоящее время средства на увеличение уставного капитала Фонда страхования вкладов формируются только из двух источников: государственного бюджета и накопленного капитала Инвестиционного фонда развития. Однако, согласно распоряжению государства, дополнительный бюджет на увеличение уставного капитала не предусмотрен, а для пополнения используется Фонд развития инвестиций.

Таким образом, при нынешнем механизме Вьетнамскому страхованию вкладов будет очень сложно увеличить свой акционерный капитал в будущем. В связи с этим необходимо совершенствовать правовые нормы, регулирующие финансовый режим деятельности организаций по страхованию вкладов в Законе, устранять возникающие трудности и проблемы, а также создавать условия для улучшения финансовой устойчивости организаций по страхованию вкладов.

Государственный банк Вьетнама предлагает внести изменения и дополнения в положения об источниках формирования оборотного капитала Организации по страхованию вкладов, в том числе: Уставный капитал Организации по страхованию вкладов, предоставляемый государством; Ссудный капитал; Оперативный резервный фонд; Инвестиционный фонд развития; Финансовый резервный фонд; Другой юридический капитал, предусмотренный законом.

Одновременно внести изменения и дополнения в сторону расширения форм инвестирования для увеличения масштабов Оперативного резервного фонда. Соответственно, Организации по страхованию вкладов разрешено использовать временно свободный капитал для покупки и продажи государственных облигаций, облигаций местных органов власти и векселей Госбанка; Покупка и продажа облигаций и депозитных сертификатов, выпущенных государственными коммерческими банками и акционерными коммерческими банками с долей государственного капитала более 50%; Размещайте денежные средства в Государственном банке Вьетнама, государственных коммерческих банках и акционерных коммерческих банках с государственным капиталом более 50% уставного капитала.

О внесении дополнений в Положение о приобретении Организацией по страхованию вкладов долгосрочных облигаций кредитных организаций, получающих обязательные отчисления по решению Госбанка.

Источник: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd