Стоит ли накапливать активы в акциях в возрасте 26 лет?

Эксперты советуют, что если у вас достаточно резервных средств, периодическое инвестирование в акции является подходящей стратегией для молодых людей сейчас и в ближайшие несколько лет.

Я женщина, 26 лет, не замужем, работаю два года. Помимо основной работы, приносящей около 10 миллионов донгов в месяц, существует дополнительный доход в размере 9 миллионов донгов. Я живу с родителями, поэтому каждый месяц я помогаю оплачивать только обучение сестры и свои собственные расходы. Таким образом, каждый месяц у меня остается более 5 миллионов донгов.

В настоящее время я накопил немного денег, в том числе: 100 миллионов в сбережениях, 18 миллионов вложено в фондовый индекс, который приносит небольшую прибыль. Я хотел бы обратиться за экспертной консультацией по следующим трем проектам.

Во-первых, в ближайшем будущем я смогу сэкономить еще около 30 миллионов донгов и хочу продолжить инвестировать в долгосрочные акции (сосредоточившись только на 1-3 кодах, включая коды, которыми я владею) и долгосрочные фондовые сертификаты.

Во-вторых, из оставшихся 5 миллионов донгов каждый месяц я планирую выделить 1,5 миллиона на финансирование сертификатов, 1 миллион на инвестиции в акции, 1,5 миллиона на онлайн-сбережения и 1 миллион на резерв на непредвиденные расходы.

В-третьих, компания обычно выплачивает зарплату раз в несколько месяцев, поэтому после каждой выплаты у меня остается дополнительно 30–50 миллионов донгов. Я не знаю, вкладывать ли эти деньги в землю, золото, акции или продолжать копить.

Нгуен Тхи Кук

Клиенты торгуют акциями в главном офисе на улице Пастера, округ 1, январь 2020 г. Фото: Куинх Тран — Клиенты торгуют акциями в главном офисе на улице Пастера, округ 1, январь 2020 г. Фото: *Куинх Тран*

Консультант:

Во-первых, основываясь на предоставленной вами информации, я хотел бы сделать несколько предварительных замечаний относительно ваших личных финансов. Ваш доход в виде заработной платы является долгосрочным (поскольку вы только что окончили вуз два года назад, вы будете работать на рынке труда еще долгое время) и имеет большой потенциал для роста дохода. Поэтому вы можете вкладывать больше средств в активы с высокой волатильностью, но и более высокой доходностью, такие как акции или, в случае более крупного капитала, в недвижимость.

У вас есть стабильный источник дохода, даже несмотря на то, что компания часто платит неравномерно. В долгосрочной перспективе вы будете иметь дополнительный доход в размере 5–10 миллионов донгов в месяц.

Кроме того, у вас также есть резервный фонд, который представляет собой 100 миллионов сбережений в виде банковских депозитов. Обычно резервный фонд будет эквивалентен расходам за 3–6 месяцев (около 15–25 миллионов на текущие расходы). Это будет зависеть от того, есть ли у вас продукты финансовой защиты или нет. Если в течение следующих 2–3 лет вы будете основным источником дохода для своей семьи, а у ваших родителей не будет пенсии или страховки, этот фонд следует увеличить до размера, превышающего сумму расходов в 6 месяцев. Если ваши родители будут меньше зависеть от вас по крайней мере в течение следующих 3–5 лет и у них также есть пенсия или страховка, я считаю, что сбережений в размере 100 миллионов донгов будет достаточно для резерва.

С учетом вышеизложенного анализа я рекомендую вам не увеличивать слишком много резервов (депозитов), если только вы не попадаете в описанные выше случаи или периоды высоких процентных ставок по сбережениям (могут применяться ставки 8,8% и более на срок 12 месяцев, часто сопровождаемые периодами плохой рыночной конъюнктуры).

Когда человеческий капитал имеет долгосрочное будущее и наблюдается устойчивый избыток при низких показателях, периодическое инвестирование в акции является подходящей стратегией для вас сейчас и на ближайшие несколько лет.

Имея первую сумму в 30 миллионов донгов (отличающуюся от ежемесячной суммы в 5 миллионов донгов), я рекомендую продолжать инвестировать в имеющиеся у вас активы. Поскольку я не знаю, какой портфель вы распределяете, я предлагаю общее распределение из трех вливаний капитала (по 10 миллионов каждое) и каждую покупку с интервалом не менее одного месяца.

Вам следует отдавать приоритет покупке рыночных коррекций или акций, которые вы хотите купить во время коррекций. Кроме того, вы также можете сделать это событие приоритетным для увеличения баланса портфеля. Например, если в вашем портфеле есть определенный код, который относительно менее ценен, чем другие коды, вам следует купить больше при распределении этой суммы, чтобы сбалансировать портфель.

Что касается 5 миллионов донгов в месяц, я думаю, что их не следует распределять слишком фрагментарно, как вы предлагаете. Онлайн-сбережения не только выгодны, но и считаются резервом (потому что вы можете немедленно снять онлайн-сбережения, а их ликвидность почти эквивалентна наличным деньгам). Таким образом, если вы не попадаете в ситуацию, когда у вас нет иждивенцев, то дополнительное положение не требуется.

Вместо того чтобы делить их, вы можете распределить все 5 миллионов по инвестиционным счетам (фондовые сертификаты и отдельные ценные бумаги). Соответственно, вы можете инвестировать 2,5 миллиона ежемесячно в фонд, а оставшиеся 2,5 миллиона — в отдельные акции. Этот показатель не должен быть слишком жестким, и его можно распределить в этом месяце для определения приоритетов фондов, а в следующем месяце — для определения приоритетов акций, поскольку на текущем рынке за 2,5 млн донгов сложно купить много акций из 100 штук. Выделение большей суммы на отдельные акции или фонды зависит от того, насколько хорошо вы понимаете рынок и насколько хорошо вы знаете компании, в которые инвестируете. Если понимание ограничено, я рекомендую выделить большую сумму на фондирование сертификатов.

Что касается накопленной за многие месяцы зарплаты в размере 30–50 миллионов донгов, аналогичной 30 миллионам, о которых вы упомянули в начале, вам следует отдать приоритет инвестированию в фондовый рынок вместо других вариантов. Недвижимость станет для вас подходящим вариантом на более позднем этапе, когда вы накопите достаточно средств и ваш активный доход от работы станет выше и стабильнее, чтобы покрыть периодические процентные и основные платежи при покупке недвижимости.

Кроме того, фондовый рынок исторически оценивался относительно дёшево, что вполне подходит для накопления активов на текущем этапе. Приведенный ниже график коэффициента P/B рыночной оценки индекса VN показывает, что периоды, когда белая линия (рыночная оценка) находится ниже сплошной синей линии (средней линии), соответствуют дешевизне рынка и подходят для долгосрочного накопления.

Коэффициент P/B индекса VN-Index ниже среднего значения, что является одним из признаков низкой рыночной оценки. Источник: ФИДТ — Коэффициент P/B индекса VN-Index ниже среднего значения, что является одним из признаков низкой рыночной оценки. Источник: *ФИДТ*

Кроме того, вы можете покупать немного золота (но не слишком много) каждый раз, когда у вас происходит всплеск. Эту сумму следует включить в те сбережения, которые у вас уже есть.

Хюинь Хоанг Фыонг

Директор по инвестиционным исследованиям и анализу

в компании FIDT Investment Consulting and Asset Management

Ссылка на источник