Стоит ли беспокоиться о давлении с целью повышения процентных ставок в конце года?

Прогнозируется, что процентные ставки по кредитам останутся стабильными, что поддержит бизнес и восстановление экономики в последние месяцы года.

Процентные ставки во многих банках вновь имеют тенденцию к росту с начала ноября.

После спада в октябре, процентная ставка Мобилизация во многих банках вновь имеет тенденцию к росту с начала ноября и по настоящее время. Помимо давления на ликвидность, вызванного необходимостью удовлетворить сезонный спрос на кредиты в конце года, недавние колебания валютных курсов, как полагают, стали основной причиной, по которой банки одновременно повысили процентные ставки по депозитам. Однако прогнозируется, что процентные ставки по кредитам останутся стабильными, что поддержит бизнес и восстановление экономики в последние месяцы года.

Процентные ставки выросли по всем направлениям

Вьетнамский международный коммерческий акционерный банк (VIB) только что объявил о новой шкале процентных ставок по депозитам, действующей с 19 ноября. Соответственно, VIB увеличил процентные ставки по депозитам на 0,1% годовых на срок менее 6 месяцев. В частности, ставка по кредитам сроком на 1 месяц увеличилась до 3,6% в год, по кредитам сроком на 2 месяца — до 3,7% в год, а по кредитам сроком на 3–5 месяцев — до 3,9% в год. Указанная процентная ставка не включает в себя дополнительные проценты в размере 0,3–0,5% за каждый клиентский пакет.

Примечательно, что это уже второй раз, когда банк корректирует свою шкалу процентных ставок по депозитам в ноябре. Ранее, 8 ноября, VIB повысил процентную ставку на 0,3% годовых по срочным депозитам на 1–5 месяцев и повысил процентную ставку на 0,2% годовых по срочным депозитам на 6–36 месяцев.

Акционерный коммерческий банк «Развитие города» Акционерный коммерческий банк развития города Хошимин (HDBank) также повысил процентные ставки по депозитам на некоторые сроки с 19 ноября. Соответственно, HDBank увеличился на 0,2%/год на 6-месячный срок и на 0,1%/год на 12-13-месячный срок. Процентные ставки по онлайн-депозитам сроком на 6 месяцев выросли до 5,3% годовых, на 12-13 месяцев — до 5,6% - 5,8% годовых соответственно.

Ранее, 18 ноября, Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) также скорректировал увеличение процентной ставки по депозитам на 0,1% в год на сроки от 12 до 60 месяцев. Global Petroleum Limited Liability Commercial Bank (GPBank) повысил процентные ставки на 0,2% годовых по всем срокам депозитов. Примечательно, что процентная ставка по онлайн-депозитам на срок от 13 до 36 месяцев в этом банке составляет до 6,05% годовых.

Помимо вышеуказанных банков, многие другие банки, такие как Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... также одновременно повысили процентные ставки по депозитам в ноябре этого года.

Согласно недавнему отчету акционерной компании MB Securities Joint Stock Company (MBS), в октябре 2024 года процентные ставки по депозитам стагнировали: лишь несколько банков скорректировали процентные ставки по депозитам на 0,1–0,2% в год. Однако в первой половине ноября многие банки одновременно повысили входящие процентные ставки на 0,1% - 0,7% годовых. Ожидается, что эта тенденция к росту сохранится до конца текущего года на фоне роста кредитования, который почти в два раза превышает рост мобилизации капитала.

По данным Госбанка, прирост кредитования по состоянию на 31 октября увеличился на 10,08% по сравнению с концом 2023 года. Кроме того, проблемная задолженность на балансе системы к концу сентября 2024 года выросла на 4,55% по сравнению с концом 2023 года, почти сравнявшись с концом 2023 года и увеличившись вдвое по сравнению с уровнем 2% в 2022 году. Это считается фактором, который способствует тому, что банки продолжают корректировать процентные ставки по депозитам для привлечения нового капитала, тем самым помогая обеспечивать ликвидность.

Помимо давления на ликвидность, вызванного ростом кредитования, недавняя тенденция к повышению процентных ставок по депозитам во многих коммерческих банках также обусловлена ​​колебаниями обменного курса. Обменный курс USD/VND за последние недели восстановился, достигнув почти своего пика в середине 2024 года из-за сильного укрепления доллара США.

Аналитики прогнозируют, что процентные ставки по депозитам к концу года немного вырастут — на 20–50 базисных пунктов. Давление на обменный курс, а также восстановление роста кредитования в условиях ускорения производства и инвестиций в последние месяцы года отчасти окажут давление на ликвидность системы и могут привести к росту процентных ставок по входящим кредитам. С другой стороны, ожидается, что низкая инфляция и снижение процентных ставок Федеральной резервной системой США (ФРС) создадут больше возможностей для смягчения денежно-кредитной политики во Вьетнаме.

Будет ли усилено давление на процентные ставки?

В связи с недавней тенденцией к росту процентных ставок по депозитам многие предприятия обеспокоены тем, что процентные ставки по кредитам могут соответственно вырасти. Однако комментарии показывают, что процентные ставки по кредитам останутся низкими, что будет способствовать экономическому росту.

Доц. Доктор Нгуен Хыу Хуан, заведующий кафедрой финансового рынка, Университет экономики, Хошимин. В Хошимине полагают, что с учетом роста процентной ставки по мобилизации в последние месяцы года некоторые коммерческие банки могут заблаговременно повысить процентные ставки по кредитам для некоторых сегментов клиентов, чтобы обеспечить ликвидность. Однако рост не будет значительным из-за слабого спроса на кредиты и низкой способности экономики усваивать капитал.

По словам г-на Чан Хоай Нама, заместителя генерального директора Акционерного коммерческого банка развития города Хошимин. Хошимин (HDBank), хотя процентная ставка по мобилизации немного выросла, общий уровень все еще остается на очень низком уровне. Банковская отрасль уже прошла сложный период ликвидности и может полностью удовлетворить спрос на рост кредитования на 15% в этом году и около 14-15% в 2025 году. Не говоря уже о том, что с тенденцией ФРС к снижению процентных ставок источники капитала в банках поддерживаются потоками иностранного капитала, тем самым помогая банкам поддерживать более стабильные капитальные затраты в ближайшее время.

Что касается процентных ставок по кредитам, г-н Тран Хоай Нам сказал, что при темпах роста ВВП около 7% и текущем уровне инфляции процентные ставки по кредитам в настоящее время оказывают очень хорошую поддержку развитию бизнеса. Важно, чтобы у предприятий был хороший бизнес-план, тогда они обязательно получат прибыль.

Прогнозируется, что процентные ставки в коммерческих банках останутся стабильными, поскольку Государственный банк недавно принял решения о процентных ставках по депозитам в кредитных организациях и филиалах иностранных банков; В частности, в специальном положении указано, что максимальная процентная ставка, применимая к бессрочным депозитам и депозитам сроком менее 1 месяца в донгах, составляет 0,5% в год; Депозиты сроком от 1 месяца до 6 месяцев — 4,75%.

По словам г-на Нгуена Дык Леня, заместителя директора городского филиала Государственного банка Вьетнама. Город Хошимин, с принятием настоящего решения, наряду с решениями по административной реформе, повышению качества банковских услуг, дальнейшему внедрению инноваций в модели транзакций и сокращению затрат на вводимые ресурсы, станет важной основой для кредитных учреждений и банковской отрасли по снижению процентных ставок по кредитам или поддержанию стабильных процентных ставок по кредитам на устойчивой основе. Это является важным фактором поддержки бизнеса, содействия экономическому росту и оказывает положительное влияние на банковскую деятельность и эффективность политики управления Госбанка.

Г-н Ленх отметил, что низкие процентные ставки по кредитам, а также благоприятная кредитная политика и предоставление льготных кредитных пакетов... являются основными факторами, влияющими на рост кредитования. В последние два месяца года и в традиционный лунный Новый год кредитование продолжит сохранять тенденцию к росту. Это связано с сезонными факторами, обусловленными высоким спросом на производство и потребление товаров и услуг в период предновогодних праздников и традиционного Лунного Нового года. Кроме того, импортно-экспортная, сервисная и туристическая деятельность часто хорошо растут в конце года, что также является фактором, способствующим росту кредитования в городе. Хо Ши Мин в частности и вся страна в целом.

Ранее, на недавней сессии вопросов и ответов 8-й сессии 15-го Национального собрания, управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг также заявил, что спрос на кредитный капитал продолжает расти, и в ближайшее время возникнет давление на процентные ставки; В то же время безнадежная задолженность является препятствием, которое затрудняет дальнейшее снижение коммерческими банками процентных ставок по кредитам.

Однако Госбанк будет реализовывать синхронные меры по устранению трудностей, одновременно снижая процентные ставки по кредитам и побуждая кредитные организации стремиться к снижению операционных расходов для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам для предприятий и населения.

Источник: https://baoquangninh.vn/ap-luc-tang-lai-suat-cuoi-nam-co-dang-lo-ngai-3330465.html