Постановление № 52/2024/ND-CP (Постановление 52) о безналичных расчетах, вступающее в силу с 1 июля 2024 года, предусматривает следующие случаи закрытия расчетных счетов:

Случай 1: Владелец счета просит закрыть счет. Условием закрытия счета является полная оплата владельцем счета всех комиссий и обязательств, связанных со счетом.

Случай 2: Владелец счета скончался (со свидетельством о смерти от местного органа власти по последнему месту жительства клиента).

Случай 3: Организация, владеющая платежным счетом, прекращает свою деятельность в соответствии с положениями закона.

Случай 4: Владелец аккаунта нарушает запрещенное поведение, предписанное в пункте 5 и пункте 8 статьи 8 Декрета 52/2024/ND-CP. Конкретно:

Открытие или использование платежных счетов или электронных кошельков с нарушением правил: Открытие анонимных или поддельных платежных счетов или электронных кошельков; Покупка, продажа, сдача в аренду, лизинг, кредитование платежных счетов, электронных кошельков; Арендовать, сдавать в аренду, покупать, продавать, открывать банковские карты (за исключением анонимных предоплаченных карт); Кража, покупка, продажа данных платежных счетов, банковских карт, электронных кошельков.

Использование платежных счетов и электронных кошельков в незаконных целях: Использование платежных счетов и электронных кошельков для азартных игр или организации азартных игр; Мошенничество, обман; Незаконный бизнес; Совершение иных противоправных действий.

PVcom Банк (78).jpg
Иллюстрация: Тунг Доан

Что происходит с остатком на закрытом счете?

Указ 52/2024/ND-CP определяет порядок обработки остатков при закрытии платежных счетов следующим образом:

Оплата владельцу счета или уполномоченному лицу:

Остаток будет возвращен владельцу счета по запросу.

В случае если владелец счета утрачивает или имеет ограниченную дееспособность, остаток будет выплачен законному представителю или опекуну в установленном порядке.

В случае смерти владельца счета остаток будет выплачен наследнику или законному представителю.

Помимо вышеуказанных случаев, остаток будет выплачен в соответствии с положениями закона в случае принятия решения компетентным государственным органом.

В Постановлении № 52 также указано, что если законный бенефициар был уведомлен, но не явился за уведомлением, то оставшаяся сумма будет обработана в соответствии с положениями закона.

Согласно действующим правилам каждого банка, счета, по которым в течение определенного периода времени (обычно 6–48 месяцев) не совершаются активные транзакции (спящие счета), если остаток равен 0 или ниже минимального остатка, будут заблокированы.

Таким образом, даже если счет находится в «спящем» состоянии, но на нем все еще есть остаток, банк будет продолжать вести счет и периодически вычитать комиссию за управление счетом, комиссию за обслуживание «спящего» счета до тех пор, пока остаток не станет равным 0.

Источник: https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-by-regulations/