Trang chủKinh tếĐầu tư - Tài chínhNên vay 1,5 tỷ mua nhà ở TP HCM hay Cần Thơ?

Nên vay 1,5 tỷ mua nhà ở TP HCM hay Cần Thơ?


Tùy vào mục đích đầu tư hay định cư, chuyên gia khuyên nên cân nhắc kỹ, riêng mua nhà tại TP HCM sẽ dễ được duyệt vay ngân hàng hơn.

Chào chuyên gia, hiện tại gia đình tôi đang làm việc tại TP HCM nhưng có suy nghĩ mua nhà ở quê Cần Thơ để có nơi ở cho tương lai, vì thực tế tại TP HCM rất khó để góp đủ tiền mua theo nhu cầu của mình. Mức thu nhập của gia đình khoản 45-60 triệu đồng mỗi tháng, chi tiêu tầm 25 triệu bao gồm ăn uống, đi lại, chi phí nhà thuê 5 triệu và cho bé đi học.

Theo chuyên gia, tôi có nên mua căn nhà 2,5 tỷ đồng và thế chấp sổ đỏ để vay ngân hàng 1,5 tỷ hay không? Hiện tôi không có khoản nợ nào cần trả, cũng không có đầu tư gì khác và có số tiền mặt dư 700 triệu đồng. Xin cảm ơn!

Trọng Nhân





Bất động sản khu Đông dọc theo đường Võ Nguyên Giáp, TP Thủ Đức (TP HCM), tháng 2/2024. Ảnh: Quỳnh Trần

Bất động sản khu Đông dọc theo đường Võ Nguyên Giáp, TP Thủ Đức (TP HCM), tháng 2/2024. Ảnh: Quỳnh Trần

Chuyên gia tư vấn:

Rất vui vì bạn cung cấp khá đầy đủ thông tin về tình hình tài chính, các cân nhắc mà bạn xem xét trong giai đoạn hiện nay. Thực tế, việc sở hữu một căn nhà, đặc biệt là căn nhà đầu tiên luôn là kế hoạch lớn và cũng là niềm trăn trở của nhiều gia đình trẻ. Do vậy, nguồn tài chính để mua căn nhà này cũng là bài toán cần cân não. Dẫu vậy, việc gia đình bạn đang có số dư tiền mặt 700 triệu đồng, cho thấy bạn đã có sự chuẩn bị cho kế hoạch mua nhà của mình. Với các thông tin bạn cung cấp, tôi có một số ý tư vấn như sau.

Trước khi xem xét các nguồn tài trợ để mua nhà, chúng ta cùng nhau xem lại phần quản lý chi tiêu và dự phòng. Theo các thông tin, tỷ lệ tiết kiệm trên thu nhập của gia đình bạn hiện nay ở mức 44-58%, đây được xem là mức tiết kiệm rất tốt so với nhiều gia đình mà chúng tôi đã tư vấn. Tuy nhiên, tôi chưa thấy bạn đề cập đến các biện pháp bảo vệ tài chính cho gia đình. Thực tế, trong cuộc sống, luôn tồn tại những điểm rủi ro và bất trắc, do vậy, gia đình bạn cần có các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ tài chính, sức khỏe, đặc biệt là dành cho người trụ cột.

Ngoài ra, bạn cũng cần duy trì một quỹ dự phòng để đối phó với các tình huống bất ngờ không mong muốn xảy ra. Theo quan điểm của các chuyên gia, nếu gia đình bạn đã có bảo hiểm nhân thọ, quỹ dự phòng có thể duy trì ở mức 75 triệu đồng (tương đương 3 tháng chi tiêu). Trường hợp ngược lại, cần duy trì quỹ dự phòng 150 triệu (tương ứng với 6 tháng chi tiêu). Số tiền trong quỹ dự phòng bạn có thể trích từ số dư tiền mặt hiện có của gia đình và thực hiện gửi tiết kiệm ngân hàng để vừa sinh lãi, vừa có thể sử dụng một cách nhanh chóng khi có nhu cầu. Tuy nhiên, quỹ dự phòng cũng cần được điều chỉnh khi gia đình bạn có sự thay đổi về chi tiêu hàng tháng.

Sau khi lập quỹ dự phòng, lúc này chúng ta sẽ cùng nhau thảo luận đến việc có nên mua nhà 2,5 tỷ đồng và thế chấp sổ đỏ để vay 1,5 tỷ hay không. Trong bối cảnh hiện nay và dự kiến hết quý II, theo nhận định của chuyên gia FIDT, thị trường bất động sản vẫn chưa thể có nhiều khởi sắc, nghĩa là giá cả chưa thể hồi phục và tăng trưởng được. Do vậy, việc mua căn nhà để ở trong thời điểm này cũng là một sự lựa chọn phù hợp. Bạn đang có nhu cầu mua nhà 2,5 tỷ đồng trong đó đi vay 1,5 tỷ và số dư tiền mặt sẵn có là 700 triệu, còn lại 300 triệu, chưa rõ bạn còn nguồn tài trợ nào khác nữa hay không. Với phương án mua nhà, bạn cần quan tâm các vấn đề sau.

Nếu mua nhà tại TP HCM, với mức giá 2,5 tỷ đồng, bạn nên lựa chọn các khu vực vùng ven như Nhà Bè, Thủ Đức, Hóc Môn hoặc có thể xem xét các chung cư có mức giá trung bình. Khi mua nhà phố, ngoài vị trí, bạn cần quan tâm đến tính pháp lý, quy hoạch của căn nhà để việc đi vay và thế chấp tại ngân hàng được diễn ra thuận lợi hơn. Nếu bạn mua chung cư, cần xem chung cư bạn mua đã ra sổ hồng hay chưa. Một số chung cư hiện nay không có sổ hồng, dẫn đến việc bạn có thể gặp một số bất tiện trong quá trình đi vay, hoặc chỉ có thể vay được tại các ngân hàng mà họ liên kết với chủ đầu tư. Đồng thời, khi mua chung cư, bạn cũng cần lưu ý đặc điểm của phân khúc này, thường chỉ tăng giá trị trong vòng 5-6 năm đầu, sau 6 năm giá tăng trưởng chậm.

Nếu mua tại Cần Thơ, bạn cần xác định mục tiêu rõ ràng hơn trong tương lai là chuyển về để ở hay đầu tư. Nếu đầu tư trong thời điểm này, tỷ suất sinh lời mà bạn nhận được khi đầu tư bất động sản gần như rất thấp nếu so với các kênh đầu tư khác như đầu tư cổ phiếu hoặc chứng chỉ quỹ. Do vậy, tôi khuyên bạn chưa nên mua bất động sản tại Cần Thơ lúc này, thay vào đó có thể lựa chọn đầu tư chứng khoán (nếu có sự am hiểu về thị trường tài chính) hoặc đầu tư vào chứng chỉ quỹ sẽ tối ưu được hiệu quả hơn. Vì hiện nay, cổ phiếu và chứng chỉ quỹ đang có tiềm năng tăng trưởng tốt.

Nếu mua để ở trong tương lai, bạn cần lưu ý một số ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng có mức lãi suất thấp, họ thường không nhận thế chấp đất tỉnh khi cho vay. Do vậy, theo khuyến nghị của chúng tôi, nếu có nhu cầu mua nhà để ở, bạn nên xem xét mua tại TP HCM để phù hợp với nhu cầu công việc cũng như thực hiện khoản vay tại ngân hàng một cách dễ dàng.

Trên cơ sở này, nếu bạn đi vay để mua nhà tại TP HCM, các ngân hàng thường cho vay mức tối đa 70-80% giá trị căn nhà (nghĩa là số tiền tối đa mà bạn có thể vay được dao động 1,75-2 tỷ đồng) nên bạn hoàn toàn có thể vay được mức 1,5 tỷ đồng. Hiện nay, lãi suất các ngân hàng đang ở mức khá thấp nếu so sánh với những năm gần đây. Khá nhiều ngân hàng trên thị trường đang đưa ra các gói vay có lãi suất ưu đãi cố định trong thời gian 1 năm, 3 năm hay 5 năm. Tuy nhiên, tôi sẽ đưa ra mức lãi suất trung bình mà các ngân hàng áp dụng thông thường là 8-11% mỗi năm để bạn có góc nhìn toàn diện hơn.

Nếu lãi suất trung bình là 8% mỗi năm, bạn đi vay số tiền 1,5 tỷ đồng, trong thời gian 25 năm, số tiền mỗi tháng bạn phải trả khoảng 15 triệu, chiếm 45-75% khoản thặng dư (khoản thu nhập trừ đi chi phí) hiện nay của gia đình. Nếu lãi suất là 11% một năm, mỗi tháng bạn phải trả trung bình 19 triệu đồng, chiếm 55-95% khoản thặng dư. Với con số trả nợ hằng tháng trong các phương án lãi suất trên, tôi tin rằng bạn có thể xoay sở để trả nợ được. Dẫu vậy, bạn cần cân nhắc sau khi duy trì quỹ dự phòng, số dư tiền mặt còn lại của bạn chỉ ở mức 550-625 triệu đồng, nghĩa là nếu bạn mua nhà 2,5 tỷ đồng, đi vay ngân hàng 1,5 tỷ, sẽ còn thiếu 375-450 triệu đồng.

Tôi cũng muốn thảo luận đến trường hợp bạn không có nguồn tài trợ nào khác, bạn cần vay số tiền lên đến 1,9 tỷ để có thể sở hữu được căn nhà. Khuyến nghị của tôi là thời gian bạn vay nên kéo dài lên mức 30 năm. Khi đó, nếu lãi suất là 8% mỗi năm, số tiền bạn trả mỗi tháng là khoảng 18 triệu, chiếm 52-90% khoản thặng dư hiện nay. Trường hợp lãi suất 11% mỗi năm, số tiền bạn trả mỗi tháng lên gần 23 triệu đồng. Tuy nhiên, khi đã mua nhà, bạn không phải tốn chi phí thuê nhà 5 triệu, nên tôi tin rằng bạn vẫn có thể xoay xở để trả được khoản nợ này.

Cuối cùng, như đã đề cập, khi bạn đã mua nhà ở, chi phí hằng tháng của gia đình bạn giảm đi 5 triệu đồng, song gia tăng chi phí trả nợ ngân hàng, nên khi đó bạn phải điều chỉnh lại quỹ dự phòng để phù hợp với nhu cầu của gia đình mình. Lúc này, bạn cần sử dụng mọi khoản thặng dư còn lại để trích lập quỹ dự phòng cho đến khi đủ các mức mà tôi đã khuyến nghị bên trên. Khi đã đủ quỹ dự phòng, phần thặng dư còn lại sau khi đã trả nợ ngân hàng hằng tháng, bạn nên đầu tư vào một số kênh khác như tiết kiệm, đầu tư chứng khoán, chứng chỉ quỹ để đa dạng các lớp tài sản nắm giữ.

Trên đây là tư vấn của tôi về các phương án mà bạn có thể xem xét để mua nhà cho gia đình mình. Chúc bạn lựa chọn được phương án phù hợp!

TS Nguyễn Thị Như Quỳnh
Giảng viên Trường đại học Ngân hàng TP HCM
Chuyên gia Hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT


eBox



Source link

Cùng chủ đề

Có tiền tích cóp, khách vẫn ngại vay ngân hàng để mua nhà Hà Nội, TPHCM

Giá nhà cao, "đỏ mắt" tìm nhà giá dưới 2 tỷ đồng ở thành phố lớnCó ý định mua chung cư 2 năm gần đây nhưng đến nay, gia đình anh Quang Anh (Hà Nam) vẫn chưa dám xuống tiền. Năm 2022, gia đình anh tiết kiệm được khoảng 1 tỷ đồng, dự tính sẽ mua căn chung cư khoảng hơn 2,5 tỷ đồng, số tiền thiếu sẽ được vay ngân hàng. Tuy nhiên, khi đó lãi suất...

Những lưu ý quan trọng trước khi mua nhà đất

1. Kiểm tra nhà đất chuẩn bị giao dịch xem có thuộc trường hợp được phép mua hay bán khôngTheo quy định tại Điều 118 luật nhà ở, nhà đất chỉ được phép mua bán khi đáp ứng đủ 4 điều kiện sau:+ Nhà đất đã có có đầy đủ sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.+ Đất không thuộc diện bị tranh chấp, khiếu nại, khiếu kiện;+ Không bị kê biên;+ Đất không thuộc diện...

Dàn mentor ‘nghìn tỷ’ ươm mầm thế hệ lãnh đạo trẻ sáng tạo

Doanh nhân trẻ sáng tạo CYE 2024 do JCI Việt Nam tổ chứcchính thức khởi động từ ngày 23/9. Đây là cơ hội cho cộng đồng doanh nghiệp trẻ Việt Nam tiếp cận kiến thức chuyên sâu, nhận tư vấn từ chuyên gia hàng đầu và mở rộng mạng lưới kết nối giá trị.Thành phần của cuộc thi gồm các chủ doanh nghiệp hoặc thành viên ban giám đốc doanh nghiệp, độ tuổi từ 18 - 40, thuộc...

Tầm ảnh hưởng và cộng đồng người theo dõi kênh “Review Xe”

Với hàng triệu lượt người theo dõi, kênh "Review Xe" đã tạo dựng được một cộng đồng lớn mạnh của những người yêu xe tại Việt Nam. Những bài đánh giá, so sánh, và chia sẻ kinh nghiệm...

Nổi bật

Mới nhất

Cùng tác giả

Thứ trưởng Đỗ Hùng Việt đánh giá phiên đối thoại báo cáo UPR của đoàn Việt Nam

Thứ trưởng Bộ Ngoại giao Đỗ Hùng Việt cho biết Việt Nam đã có một phiên đối thoại UPR rất thành công với sự tham gia của đông đảo các nước thành viên Liên hợp quốc. Ngày 10/5 (giờ Thụy Sĩ), Nhóm làm việc về Cơ chế rà soát định kỳ phổ quát (UPR) chu kỳ IV của Hội đồng Nhân quyền Liên hợp quốc đã đồng thuận thông qua Báo cáo quốc gia UPR của Việt Nam. Chia sẻ với...

Khối sỏi san hô chiếm gần hết thận người phụ nữ

TP HCMBà Phương, 59 tuổi, bị sỏi thận nhiều năm, ba tháng nay đau thắt lưng nhiều hơn, bác sĩ phát hiện khối sỏi san hô 7 cm to gần bằng quả thận. Ngày 9/5, thạc sĩ, bác sĩ Nguyễn Tân Cương, Phó khoa Tiết niệu, Trung tâm Tiết niệu - Thận học - Nam khoa, Bệnh viện Đa khoa Tâm Anh TP HCM, cho biết khối sỏi san hô nhiều nhánh nằm ở thận phải bệnh nhân, gần...

Venezuela trở thành quốc gia đầu tiên mất tất cả sông băng 

Venezuela từng có 6 sông băng rộng 1.000 km2 vào năm 1910, nhưng chúng nhanh chóng trở thành những vùng băng nhỏ không đủ tiêu chuẩn xếp loại sông băng. Sông băng Humboldt hiện nhỏ đến mức được phân loại là cánh đồng băng. Ảnh: Jorge ferrer Sự biến mất của sông băng cuối cùng, Humboldt, đưa Venezuela về nhất trong cuộc đua trở thành quốc gia đầu tiên trong thời hiện đại chứng kiến toàn bộ sông băng tan...

Cuộc chiến pháp lý dài hơi giữa TikTok với chính phủ Mỹ

TikTok và ByteDance kiện chính phủ Mỹ về đạo luật có thể cấm ứng dụng này, châm ngòi cuộc chiến pháp lý có thể kéo dài đến giữa năm 2025. TikTok và công ty mẹ ByteDance, trụ sở Trung Quốc, ngày 7/5 đệ đơn kiện lên Tòa phúc thẩm liên bang Quận Columbia, sau khi Tổng thống Joe Biden ngày 24/4 ký ban hành Đạo luật Bảo vệ người Mỹ khỏi ứng dụng do đối thủ nước ngoài kiểm...

HLV Văn Sỹ Sơn: ‘V-League cần kiểm tra doping cầu thủ’

Quảng NamSau sự việc năm cầu thủ Hà Tĩnh bị bắt vì sử dụng ma tuý, HLV Văn Sỹ Sơn cho rằng cần tăng cường kiểm tra doping ở V-League. Hôm qua, Công an tỉnh Hà Tĩnh thông cáo về việc bắt giữ 10 người có hành vi tổ chức, sử dụng trái phép chất ma túy diễn ra vào ngày 4/5 tại một khách sạn trên địa bàn thành phố Hà Tĩnh. Trong đó có năm cầu thủ...

Bài đọc nhiều

100 nơi làm việc tốt nhất Việt Nam 2023

Ngoài Nestlé Việt Nam và Abbott, top 5 nơi làm việc quy mô lớn được đánh giá 'tốt nhất Việt Nam' có thêm nhân tố mới Acecook, Coca-Cola, FPT. Tối 23/11 tại TP HCM, Công ty cổ phần Anphabe kết hợp với Công ty nghiên cứu thị trường Intage công bố danh sách những nơi làm việc tốt nhất Việt Nam năm 2023. Đây là năm thứ 10 đơn vị này công bố danh sách này.Dẫn đầu danh sách...

BMS: Hệ thống quản lý pin cho trung tâm dữ liệu, giải pháp tối ưu giúp quản lý năng lượng

Đối với các trung tâm dữ liệu, sự ổn định của hệ thống điện đóng vai trò thiết yếu trong việc duy trì hoạt động liên tục và bảo vệ dữ liệu. Các sự cố về nguồn điện hoặc lỗi hệ thống pin dự phòng (UPS) có thể gây ra những gián đoạn nghiêm trọng, dẫn đến thiệt hại về thời gian và tài chính. Đó là lý do tại sao Hệ thống Quản lý Pin (Battery Management System...

Tỉ phú Phạm Nhật Vượng bỏ ‘tiền túi’ rót thêm cho VinFast gần 2 tỉ USD

Ông Phạm Nhật Vượng, với tư cách tổng giám đốc và cổ đông lớn của VinFast, sẽ tài trợ 50.000 tỉ đồng được thu xếp từ các nguồn tài sản cá nhân cho hãng xe. Ngày 12-11, Tập đoàn Vingroup và ông Phạm Nhật...

Cổ phiếu ngân hàng “hạ giá” sâu phiên 11/11, HPG và FPT chưa đủ “gánh” thị trường

Lực cầu dâng cao cuối phiên giúp VN-Index hồi phục mạnh, dù chưa lấy lại được sắc xanh. Cổ phiếu ngành công nghệ là điểm sáng của phiên hôm nay, trong khi nhóm ngân hàng “hạ giá” sâu. Cổ phiếu ngân hàng “hạ giá” sâu phiên 11/11, HPG và FPT chưa đủ “gánh” thị trườngLực cầu dâng cao cuối phiên giúp VN-Index hồi phục mạnh, dù chưa lấy lại được sắc xanh. Cổ phiếu ngành công nghệ là điểm sáng...

Vỉa hè dọc hồ Tây biến thành nơi ăn, chốn nhậu nhộn nhịp

Vỉa hè dọc hồ Tây (quận Tây Hồ, Hà Nội) suốt ngày đêm có những hàng quán trải chiếu, bày bàn ghế để làm nơi ăn, chốn nhậu cho khách hàng. Trước...

Cùng chuyên mục

USD neo đỉnh một năm, EUR, Yen Nhật giảm mạnh

Tỷ giá ngoại tệ, tỷ giá USD/VND hôm nay 14/11 ghi nhận USD tăng lên mức cao nhất trong một năm so với các loại tiền tệ chính.

Xe điện Trung Quốc ồ ạt đổ bộ vào Việt Nam

Hơn 10 thương hiệu Trung Quốc, từ xe chạy xăng đến xe điện Trung Quốc như BYD, Geely, Chery, Great Wall, SAIC và Wuling ồ ạt vào VN, mở ra cơ hội cho người tiêu dùng nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức cho ngành ô tô trong nước. ...

Cake bắt tay Visa đưa hệ thống quản lý thẻ toàn diện lên Google Cloud

Cake by VPBank (Cake) là ngân hàng đầu tiên hợp tác với Visa triển khai thành công hệ thống quản lý thẻ toàn diện qua công nghệ đám mây (fully cloud-based CMS) trên cơ sở hạ tầng Google Cloud. Ngân hàng số Cake và Visa vừa ra mắt hệ thống quản lý thẻ toàn diện trên đám mây ứng dụng giải pháp Visa Cloud Connect. Cake là ngân hàng khách hàng đầu tiên của Visa triển khai thành công CMS...

Diễn biến lạ giữa giá USD ngân hàng và thị trường tự do

(NLĐO) – Trong khi giá vàng liên tục đi xuống, giá USD ngân hàng tiếp tục bỏ xa mốc 25.500 đồng. ...

Lãi suất ngân hàng hôm nay 14/11/2024: Lãi suất huy động vượt đỉnh 6,3%/năm

Lãi suất ngân hàng hôm nay 14/11/2024 có thêm ngân hàng thương mại tăng lãi suất huy động lên 6,3%/năm, thậm chí còn cao hơn nếu khách hàng đáp ứng đủ điều kiện. Ngân hàng TNHH Indovina (IVB) - ngân hàng liên doanh giữa VietinBank và Cathay United Bank (Đài Loan) - mới đây đã tăng lãi suất huy động lên mức cao nhất 6,3%/năm dành cho khách hàng cá nhân gửi tiền kỳ hạn từ 24 tháng trở lên.  Nhà băng...

Mới nhất

450 hải lý và những cảm xúc khó tả trong chuyến hải trình hướng về Tây Nam

Những cảm xúc về người lính nơi tuyến đầu Tổ quốc như ùa về sau buổi lễ dâng hương của đoàn đại biểu TP.HCM tại tượng đài Nắm Đấm (Phú Quốc), trong chuyến hải trình hướng về Tây Nam. ...

Trao giải ‘Người thầy kính yêu’ lần 3: Gieo tri thức cho đời thêm xanh

Sáng 14-11, Báo Người Lao Động đã tổ chức Lễ Tổng kết và trao giải cuộc thi 'Người thầy kính yêu' lần 3. Ban...

Bộ Tổng Tham mưu tổ chức hoạt động tri ân tại tỉnh Cao Bằng

(Bqp.vn) - Hướng tới kỷ niệm 80 năm Ngày thành lập QĐND Việt Nam (22/12/1944 - 22/12/2024) và 35 năm Ngày hội Quốc phòng toàn dân (22/12/1989 - 22/12/2024), ngày 12/11, Đoàn công tác Bộ Tổng Tham mưu do Thượng tướng Phùng Sĩ Tấn, Phó Tổng Tham mưu trưởng QĐND Việt Nam làm Trưởng đoàn đến dâng hương,...

Cửa hàng bị mất trộm, chủ soi camera an ninh rồi ngỡ ngàng với danh tính thủ phạm

Camera an ninh đã ghi lại rất rõ chân dung của thủ phạm và khiến cho chủ cửa hàng vô cùng bối rối. ...

Tổng thống Peru trao tặng Chủ tịch nước Lương Cường Huân chương “Mặt trời Peru”

Chiều 13/11, theo giờ địa phương, sau khi kết thúc hội đàm, Tổng thống Peru Dina Ercilia Boluarte Zegarra trao tặng Chủ tịch nước Lương Cường Huân chương "Mặt trời Peru" cấp Đại Thập tự. ...

Mới nhất