100억 VND로 은퇴플랜을 어떻게 세울까?

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전문가들은 은퇴 투자 자본으로 100억 VND를 할당하기 전에 비용, 소득, 재정적 목표, 위험 감수 능력을 신중하게 평가하라고 조언합니다.

저는 54세이고 방금 은퇴했습니다. 젊었을 때는 급여를 받는 것 외에도 개인 대출로 추가 수입을 벌었습니다. 추가 수입이 생기면 금을 사서 보관했습니다. 최근 몇 년 동안 토지에 투자해 보았습니다. 지금까지 제가 소유한 자산은 100억 동이 넘습니다. 여기에는 지방 수도에 있는 시장 가격이 각각 30억 동인 두 개의 토지가 포함되지 않았습니다.

얼마 전, 저는 주식에 조금 투자했지만, 지식이 부족하고 시장을 모니터링하려는 노력이 부족해서 50% 이상을 잃었습니다. 무서워서 가지고 있던 돈을 모두 인출했습니다. 이제는 은행에 예금하는 것 외에는 무엇을 해야 할지 모르겠지만, 이자율이 너무 낮은 것 같아요.

전문가들에 따르면, 남편과 저는 (둘 다 연금과 보험에 가입되어 있는데) 편안한 노후를 위해 100억 VND를 어떻게 투자해야 할지 궁금합니다. 잉여금이 생기면 두 자녀가 사업을 시작하고 싶어할 때 이를 자본으로 사용할 것입니다.

딘딘1969

두 노인이 집에서 태블릿을 보며 앉아 있다. 사진: 프리픽 — 두 노인이 집에서 태블릿을 보며 앉아 있다. 사진: *프리픽*

컨설턴트:

은퇴 후에도 재정적 안정을 유지하는 것은 매우 중요합니다. 현재 베트남 국민의 평균 수명은 약 75세, 어쩌면 그 이상일 수도 있습니다. 따라서 적어도 25~30년 더 편안한 노후를 누리려면 재정적으로 준비해야 합니다.

또한 이것을 은퇴를 위한 투자로 식별해야 하므로, 투자 포트폴리오에 자본을 배분하기 전에 은퇴 상황과 재정적 필요성을 고려하고 평가해야 합니다. 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다.

비용

은퇴 비용에는 다음이 포함됩니다: 건강 관리, 여행, 사교 활동, 생활비. 건강 관리 비용은 추가 상품이 포함된 생명보험에 가입했는지 여부, 추가 건강 보험에 가입했는지 여부, 건강 기록 및 상태에 따라 달라집니다. 우리에게 좋은 건강 보호 메커니즘이 갖추어지면 건강에 사용하는 돈은 줄어들고 그 반대의 경우도 마찬가지다.

여행 및 통신 비용이 더 높아집니다. 이 시기에는 자신을 위해 더 많은 시간을 보내고, 은퇴 후 직장 관계가 줄어들면서 옛 친구, 같은 나이대의 친구들과 소통할 필요성이 생기기 때문입니다.

은퇴 후 생활비는 일반적으로 너무 높지 않을 것입니다. 대부분의 사람들이 더 이상 자녀를 키우고 학교에 보내는 부담을 지고 있지 않기 때문입니다. 하지만, 라이프스타일 인플레이션은 여전히 고려해야 할 사항입니다. 왜냐하면 노년을 즐기려는 사고방식과 이전보다 자신에게 더 많은 돈을 쓰고 싶어하는 사고방식으로 인해 많은 지출이 더 높은 수준으로 증가하게 될 것이기 때문입니다.

소득

은퇴하면 연금에서 얻는 수동소득, 저축예금에서 얻는 이자, 주택이나 토지에서 얻는 임대소득 외에 다른 활동 소득원이 있는지, 그리고 이 소득이 얼마나 안정적인지 살펴봐야 합니다. 활동적인 수입은 번역, 컨설팅, 교육, 저술, 온라인 사업 또는 은퇴 연령에 적합한 어떠한 직업에서도 얻을 수 있으며, 수입 창출 외에도 삶에 기쁨을 가져다줍니다.

총 수입이 안정적이라면 높은 수익률이나 변동성 있는 수익률을 보이는 자산 세그먼트에 투자를 배분할 필요가 없습니다. 위험이 크기 때문입니다. 안정적인 수입원이 있으면 투자 시 압박감이 줄어들고, 은퇴 후에도 즐거움과 유대감이 커집니다.

자녀를 위한 재정적 목표와 유산

다음 질문에 답해야 합니다. 귀하의 단기, 중기, 장기 재정 목표는 무엇입니까? 매년 국토 횡단 여행이나 장기 외국 여행을 계획하고 계신가요? 결혼하거나 아이들이 자라면 무엇을 물려줄 계획인가요?

또한, 자동차를 바꾸거나 집을 리모델링하는 등 현재 거주지나 생활 방식에 변경 사항이 있나요? 두 자녀를 위해 상속 재산을 어떻게 준비할 계획이신가요? 자녀나 손주들의 일상생활을 재정적으로 지원할 계획이신가요?

위험 감수성

이는 투자자가 위험을 감수할 의지와 그로 인한 이익을 평가하는 척도입니다. 이는 감정에 따라 결정을 내리는 대신 투자 결정을 정량화하는 데 도움이 됩니다. 높은 수익은 높은 위험과 함께 찾아오며, 그 반대로 투자가 안전지대에 있을 때는 수익이 높지 않습니다.

재정적 비상 계획

투자를 하기 전에는 6~12개월치 생활비를 충당할 수 있는 여유자금을 마련하고, 예상치 못한 지출과 의료비를 충당하기 위해 1개월치 분의 금액을 저축해야 합니다.

제공 수준은 소득과 소득 안정성에 따라 달라집니다. 준비금을 마련해두지 않으면 돈이 필요할 때 낮은 가격으로 자산을 빨리 매각해야 하며, 이로 인해 기대만큼의 투자 효율이 나오지 않게 됩니다. 또한, 수입과 지출을 적절히 조정해야 하는 부정적인 상황(30% 감소 또는 증가)에 대한 대비 계획도 세워야 합니다.

위의 평가 결과에 따라 투자 포트폴리오에 자본을 배분할 수 있습니다. 저는 여러분의 재정 상황과 은퇴 요구 사항에 대한 충분한 정보를 검토하고 평가할 수 없기 때문에 대부분 은퇴자에게 어떻게 자금을 분배해야 할지에 대한 몇 가지 참고 사항만 공유할 수 있습니다.

우선 저축, 임대형 부동산, 개방형 펀드 투자 등 투자 상품을 다각화하는 것이 필요하다. 이는 위험을 분산하고 포트폴리오의 수익률을 개선하는 데 도움이 됩니다.

투자용 부동산에 대한 몇 가지 메모가 있습니다. 소규모 은행의 예금은 대형 은행의 예금보다 이자율이 높습니다. 현재 이자율은 연 8.5-9.5%이며, 다른 투자 채널에 비해 수익률이 좋고 위험이 낮습니다. 아파트 가치가 작을수록 임대 수익률은 높아집니다. 그러나 아파트 가격 상승을 보장하기 위해 5년 이내에 인도된 아파트만 구매해야 합니다. 임대용 타운하우스는 아파트에 비해 임대 실적은 낮지만, 그 대신 가격 상승률이 더 안정적이고 좋습니다.

시장에서 운영되는 개방형 펀드는 주식 시장에 대한 수동적 투자의 한 형태입니다. 하지만 총 자산 가치의 최대 10%만 투자해야 하며, 이 자산의 투자 주기는 5~7년의 중기적입니다.

또한 투자를 결정하기 전에 상품, 각 상품의 투자 주기, 수익 변동, 유동성, 투자 절차, 세금 및 관련 수수료를 이해해야 합니다. 감정적으로 투자하지 말고 구체적인 계획을 세우세요.

마지막으로, 예상 수명 전체에 걸쳐 시간에 따른 현금 흐름 예측을 통해 향후 30년 동안의 은퇴 생활을 위한 전반적인 금융 계획을 수립해야 합니다. 이 계획에는 소득 성장 가능성을 고려하여 수년에 걸친 소득원이 포함됩니다. 특정 기간의 인플레이션과 생활 방식 인플레이션을 각각 고려한 개인 지출 요구 사항 기타 관련 목표 결과, 투자 현황, 자산 성장을 추적하고 업데이트합니다.

은퇴를 위한 재정 상황에 대한 명확한 이해와 포괄적인 그림이 생기면, 자신감이 생기고 은퇴 생활을 최대한 즐길 수 있습니다. 개인 금융 계획 전문가의 도움을 받아 자세하고 세심한 은퇴 계획을 세울 수도 있습니다.

트란 티 마이 한

FIDT의 개인 금융 계획 전문가

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