확장되는 규모, 풍부한 유동성
올해 첫 3개월 말, 은행의 통합 신용 잔액은 503조 VND를 넘어섰고, 이 중 개별 은행은 개인 고객(KHCN)과 중소기업이라는 두 가지 전략적 세그먼트가 주요 성장 동력이 되어 7%가 넘는 성장률을 달성했습니다. 이는 신용 포트폴리오의 60%를 차지합니다.
특히, 뗏(Tet) 전 몇 달 동안 국내 소비 수요가 증가하면서 과학기술 부문의 미결제 신용 잔액이 1분기에 200조 VND를 넘어섰고, 신용카드 상품, 타운하우스 매수 대출, 사업자 대출 등이 번창할 기세가 보였습니다.
또한 고객 및 유가증권의 동원이 2022년 말에 비해 12% 가까이 증가하여 유동성을 확보하고 경제 회복으로 대출 수요가 증가하는 향후 몇 달 동안 은행의 높은 신용 성장 목표에 대한 추진력을 만드는 데 기여했습니다.
VPBank는 개인부터 중소기업, 대기업까지 폭넓은 고객층을 확보하고 고객 요구에 맞춰 '맞춤형'으로 구성된 다양한 전문 상품과 서비스를 제공하여 최대 2,600만 명에 달하는 고객 기반을 성공적으로 구축했습니다. 1분기에만 이 은행은 은행, 증권, 보험, 다중 서비스 기술 플랫폼에 걸친 생태계에 거의 200만 명의 신규 고객을 맞이했습니다. 이는 앞으로 은행이 교차판매를 하고 수익을 최적화하는 데 큰 이점이 될 것입니다.
2023년 1분기는 VPBank의 자본에 큰 전환이 이루어진 분기이기도 했습니다. SMBC 그룹(일본)에 자사 주식의 15%를 매각하는 계약을 성공적으로 체결하면서 VPBank의 총 자본은 약 140조 VND로 늘어나 시스템에서 두 번째로 큰 자본을 보유한 은행이 되었습니다. 두터운 자본 버퍼는 VPBank가 장기적인 재무 역량을 강화하고 2023년에 사업 계획을 완료하는 데 도움이 될 것입니다.
지난 3월에는 VPBank와 클라우드 컴퓨팅 서비스 제공업체인 Amazon Web Services(AWS) 간에 협력관계가 구축되었습니다. 이를 통해 VPBank는 디지털 뱅킹 기능을 지속적으로 통합하고 완성하여 고객에게 탁월한 디지털 경험을 제공하고 사업 성장을 촉진하기 위한 노력을 기울였습니다.
성장 목표에 대한 확신
VPBank는 2023년 세계 경제와 베트남 경제의 예측 불가능한 상황에 직면하여, 서비스 부문이 향후 분기에도 개선되어 구매력이 증가하고 소비자 금융 부문이 회복될 것이라는 전제 하에, 설정된 사업 목표에 대해 신중하면서도 자신감을 갖고 있습니다.
이 은행은 1분기를 4조 1,000억 VND 이상의 별도 세전 이익으로 마감한 반면, FE Credit의 사업 운영은 수익성이 없었습니다.
모회사 은행의 경우, 수수료 수입은 여러 분기에 걸쳐 수익 구조에서 증가 추세를 유지했으며, 1분기 서비스 활동에서 발생한 순이익은 같은 기간 동안 44% 증가했습니다. 서비스 수익 증가의 주요 동인으로는 카드 수익이 전년 동기 대비 31% 증가한 것이 꼽히며, 신용카드 거래량은 전년 동기 대비 70% 이상 증가했고, 발급된 카드 수는 46% 이상 늘었습니다.
국가의 기업 지원 정책 덕분에 경제가 긍정적으로 발전할 것으로 기대되며, 고객 기반이 꾸준히 확대되고 자본금도 많아 모은행의 영업 활동이 향후 분기에도 긍정적으로 성장하여 목표를 달성할 것으로 기대됩니다.
한편, 소비자 금융 부문은 예상보다 느린 경기 회복으로 여전히 영향을 받고 있습니다. 하지만 탄탄한 사업 기반과 시장 점유율을 갖추고, 거의 1억 명이 사는 시장에서 소비자 금융 부문의 열린 잠재력을 감안할 때, VPBank는 2023년과 그 이후의 몇 년간 FE 신용이 회복될 것이라는 확신을 여전히 가지고 있습니다. 은행은 소비자 금융 회사의 구조 조정을 지원해 왔으며, 여기에는 운영 효율성을 최적화하기 위해 사업 모델과 상품을 적절히 조정하는 것도 포함되어 있습니다.
거시경제 전망에 대한 자신감에도 불구하고 VPBank는 여전히 76%의 대출-예금 비율(LDR)을 유지하거나, 중장기 대출에 대한 단기 자본 비율을 27%로 준수하는 등 운영 안전 비율을 유지하고 있습니다. 이는 국립은행의 규정인 34%보다 낮습니다.
그에 더해, 은행은 불리한 상황에 대비해 적극적으로 위험 완충액을 늘렸고, 모은행의 충당 비용은 전년 대비 약 21%, 통합 은행의 충당 비용은 거의 55% 증가했습니다. 시장이 긍정적으로 돌아서면 이러한 비용이 상쇄되어 고객의 부채 상환 능력이 향상될 것으로 예상됩니다.
최근 평가에서 국제 신용 평가 기관 무디스는 작년 중반 업그레이드 이후 현재까지의 Ba3 신용 등급을 유지하고, VPBank에 대한 안정적인 전망을 발표하였는데, 이는 세계 금융 시장과 베트남이 여전히 많은 어려움과 과제에 직면해 있다는 맥락에서입니다.
무디스는 또한 VPBank의 주식 15%를 SMBC에 매각한 것을 높이 평가했으며, 그에 따라 자본적정성비율(CAR)이 거의 19%로 상승했습니다. 이는 이 기관이 베트남에서 평가한 은행 중 가장 높은 수준입니다.
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