대출 금리가 예금 금리보다 더 느리게 감소하는 이유는 무엇입니까?

ANTD.VN - 국립은행은 현재 은행들이 단기 자본의 80% 이상을 동원하고 있으며, 미지급 대출의 50%가 중장기 대출로 조정 기간이 길어 지연이 발생한다고 보고 있습니다.

금리가 20년 만에 최저치로 하락

베트남 국립은행(SBV) 다오 민 투 상임부총재에 따르면, SBV는 2023년에 운영 금리를 4차례 인하했으며, 세계 금리가 지속적으로 상승하고 높은 수준에 머물러 시장 대출 금리 수준을 인하할 수 있는 여건이 조성된 가운데 연간 0.5~2.0%씩 인하했습니다. 신용 기관도 비용을 절감하고 대출 금리를 낮추기 위한 조치를 동시에 적용하라는 지시를 받았습니다. 현재까지 시중은행의 신규예금 및 대출금리는 2022년 말 대비 연 2.0% 정도 감소했습니다.

부총재님, 2023년 초에는 금리가 매우 심각한 문제였지만, 하반기에는 상업은행들이 기업과 국민을 지원하기 위해 금리를 인하해야 한다는 문제에 대해 잘 알고 있었습니다. 따라서 평균 대출 금리는 현재 매우 낮아졌습니다.

현재까지 대출 금리는 단기, 중기, 장기, 그리고 우선순위 및 비우선순위 부문을 포함하여 매우 낮은 수준이라고 할 수 있습니다. 언론의 평가에 따르면 일반 금리 수준은 하락했으며, 저희는 현재 수준이 지난 20년 중 가장 낮은 수준이라고 판단하고 있으며, 많은 시중은행들은 금리가 더 낮아질 수 없다고 말합니다.

현재는 과거 상업은행들이 고금리로 자금을 동원했던 시절의 높은 이자율이 여전히 남아 있습니다. 하지만 2024년이 되면 이 수준은 더 이상 유지되지 않을 것입니다."라고 투 씨는 강조했습니다.

2024년에는 더 이상 높은 금리가 유지되지 않을 것이다

더 많은 내용을 공유하면서, 금융 정책 부서(SBV)의 Pham Chi Quang 국장은 은행 간 당일 금리가 현재 0.2~0.5%로 매우 낮아 신용 기관이 낮은 금리로 대출할 수 있는 여력이 매우 좋다고 말했습니다.

"시중은행의 신규 거래에 대한 평균 예금 금리는 연 3.9%, 신규 거래에 대한 평균 대출 금리는 연 6.7%로 2022년 말 대비 2% 이상 하락했습니다. 따라서 현재 은행의 예금 및 대출 금리는 코로나19 팬데믹 이전보다 훨씬 낮습니다."라고 Quang 씨는 말했습니다.

Pham Chi Quang 씨는 대출 금리가 예금 금리보다 더 느리게 하락하는 상황에 대해 설명하면서, 대차대조표 구조상 현재 상업은행 자본원의 80%는 단기자본이고 20%는 중장기자본이라고 말했습니다. 한편, 미지급 신용의 50% 이상이 중장기 대출입니다.

이자율이 빠르게 하락했지만, 베트남 중앙은행은 대출 이자율이 예금 이자율보다 더 느리게 하락하고 있다고 인정했습니다. Pham Chi Quang 씨에 따르면, 은행의 미지급 대출의 최대 50%가 중장기 대출이기 때문에 지연이 발생하는 것이 그 이유라고 합니다.

현재 시중은행들이 동원하는 자본의 최대 80%가 단기자본이고, 중장기자본은 20%에 불과합니다. 반면, 미상환 신용의 50% 이상이 중장기자본입니다.

중장기적으로 대출을 제공하는 은행은 12개월 또는 24개월 중장기 예금 금리에 마진을 더한 금리를 적용하는 경우가 많아 예금 금리에 비해 중장기 대출 금리를 조정하는 데 지연이 발생한다고 광 씨는 설명했다.

경제 에 대한 더욱 과감한 자본 주입

신용 증가 한도와 관련하여 또 다른 점은 올해 국가은행이 은행에 15%의 증가 한도를 전부 할당했다는 것입니다. 매년처럼 여러 단계로 나누어 은행이 여유 확장을 고려하기 전에 제안서를 제출하도록 요구한 것이 아닙니다.

다오 민 투 부지사에 따르면, 새로운 신용 한도는 조직 및 관리 메커니즘을 변경하는 조치이며, 올해 경제에 투입되는 자본은 더 강력하고, 더 과감하며, 더 책임감 있게 이루어져야 한다는 메시지를 은행에 보내는 것입니다.

"예전에는 보조금이나 배정금으로 간주했지만, 이제는 은행들이 목표 달성을 위해 노력하는 메커니즘입니다. 작년에는 여유 자금을 늘린 은행들이 있었지만, 많은 은행들이 여유 자금을 달성하지 못했고, 심지어 일부 은행은 마이너스 신용 성장률을 기록하기도 했습니다. 마이너스 성장이나 저성장을 기록한 은행들은 성장할 만큼 과감하지 않았을 가능성이 있습니다. 따라서 이러한 은행들이 할당된 신용 목표를 달성하기 위해 노력해야 한다는 것이 이번 변화의 핵심입니다."라고 부총재는 말했습니다.

투 씨는 올해 초에 전체 한도가 부여되었지만, 한도가 초과된 은행이 있을 경우 국가은행은 한도를 계속 인상하는 것을 고려할 것이라고 말했습니다. 하지만 조건은 경제가 신용 확대를 허용해야 하고, 거시경제적 안전성을 보장해야 하며, 신용 자본이 적절한 주체에게 공급되도록 해야 한다는 것입니다.

다오 민 투 씨는 "경제와 기업에 신용이 필요하다면 성장률은 16%까지 높아질 수 있다"고 단언했다.

소스 링크: https://www.anninhthudo.vn/vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-hon-lai-suat-huy-dong-post563265.antd