ANTD.VN - 국립은행은 현재 은행들이 단기 자본의 80% 이상을 동원하고 있는 반면, 미결제 대출의 50%는 중기 및 장기 대출로 조정 기간이 길어 지연이 있다고 보고 있습니다.
금리가 20년 만에 최저로 하락
베트남 국립은행(SBV) 다오 민 투 상임부총재에 따르면, SBV는 2023년에 세계 금리가 계속 상승하고 높은 수준에 고정되어 시장 대출 금리 수준을 인하할 수 있는 여건을 조성하는 가운데 운영 금리를 연 0.5-2.0%씩 인하하여 4차례에 걸쳐 인하했습니다. 신용 기관 역시 비용을 절감하고 대출 금리를 낮추기 위한 조치를 동시에 적용하라는 지시를 받았습니다. 현재까지 상업은행의 신규 예금 및 대출 금리는 2022년 말 대비 연 2.0% 정도 감소하였습니다.
부총재님, 2023년 초에는 이자율이 매우 치열했지만, 하반기에는 상업은행들이 기업과 국민을 지원하기 위해 이자율을 인하하는 문제에 대해 잘 알고 있었습니다. 따라서 평균 대출 이자율은 현재 매우 낮아졌습니다.
"지금까지 대출금리는 단기, 중기, 장기, 우선 및 비우선 부문을 포함하여 매우 낮은 수준이라고 할 수 있습니다. 언론에서 평가한 바와 같이 일반 금리 수준은 감소했으며, 우리는 또한 지난 20년 동안 가장 낮은 수준인 것이 합리적이라고 생각하며 많은 상업 은행은 금리가 더 낮을 수 없다고 말합니다.
현재는 상업은행들이 고금리로 자금을 동원했던 이전 시기의 높은 이자율이 여전히 남아 있습니다. 하지만 2024년이 되면 이 수준은 더 이상 유지되지 않을 것입니다."라고 투 씨는 강조했습니다.
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2024년에는 고금리가 더 이상 유지되지 않을 것이다 |
더 많은 내용을 공유하면서, 금융 정책 부서(SBV)의 Pham Chi Quang 국장은 은행 간 당일 이자율이 현재 0.2~0.5%로 매우 낮아 신용 기관이 낮은 이자율로 대출할 수 있는 여력을 확보할 수 있는 매우 좋은 여건이 조성되어 있다고 말했습니다.
"신규 거래에 대한 상업 은행의 평균 예금 이자율은 연 3.9%이고, 신규 거래에 대한 평균 대출 이자율은 연 6.7%로 2022년 말 대비 2% 이상 하락했습니다. 따라서 현재 은행의 예금 및 대출 이자율은 코로나19 팬데믹 이전보다 훨씬 낮습니다."라고 Quang 씨가 말했습니다.
Pham Chi Quang 씨는 대출 금리가 예금 금리보다 더 느리게 하락하는 상황을 설명하면서, 대차대조표 구조상 현재 상업은행 자본원의 80%는 단기에서, 20%는 중장기에서 나온다고 말했습니다. 한편, 미상환 신용대출의 50% 이상은 중장기 대출입니다.
이자율이 빠르게 하락했지만, 베트남 국가은행은 대출 이자율이 예금 이자율보다 더 느리게 하락했다는 것을 인정했습니다. Pham Chi Quang 씨에 따르면, 그 이유는 지연 때문이라고 합니다. 은행의 미상환 대출의 최대 50%가 중장기 대출이기 때문입니다.
“현재 상업은행에서 동원하는 자본의 최대 80%가 단기자본이고, 중장기자본은 20%에 불과합니다. 한편, 미상환 신용의 50% 이상이 중기 및 장기 신용입니다.
중장기적으로 대출하는 은행은 종종 12개월 또는 24개월 중장기 예금 금리에 마진을 더한 금리에 의존하기 때문에 예금 금리에 비해 중장기 대출 금리를 조정하는 데 지연이 발생합니다."라고 Quang 씨는 설명했습니다.
경제에 대한 더욱 과감한 자본 주입
신용 증가 한도와 관련하여 또 다른 사항은 올해 국가은행이 은행에 15%의 증가 한도를 전부 할당했다는 것입니다. 매년처럼 여러 단계로 나누어 은행이 여유 확대를 고려하기 전에 제안서를 제출하도록 요구한 것이 아닙니다.
다오 민 투 부지사에 따르면, 새로운 신용 한도는 조직 및 관리 메커니즘을 변경하는 조치이며, 올해 경제에 투입된 자본은 더 강력하고 과감하며 더 책임감 있어야 한다는 메시지를 은행에 보내는 것입니다.
"지난 몇 년 동안 우리가 이를 보조금과 할당으로 여겼다면, 지금은 은행이 목표를 달성하기 위해 노력하는 메커니즘입니다. 작년에는 여유를 늘린 은행이 있었지만 많은 은행이 여유에 도달하지 못했고, 일부 은행은 신용 성장률이 마이너스였습니다. 마이너스 성장이나 저성장을 보인 은행은 성장할 만큼 대담하지 않았을 수 있습니다. 따라서 이러한 은행이 할당된 신용 목표를 달성하기 위해 노력해야 합니다." 부총재가 말했습니다.
투 씨는 연초에 전체 한도가 부여되었지만, 은행이 한도를 초과하면 국가은행은 한도를 계속 늘리는 것을 고려할 것이라고 말했습니다. 하지만 조건은 경제가 신용 확대를 허용하고 거시경제적 안전을 보장하며 신용 자본이 올바른 주체에게 공급되도록 해야 한다는 것입니다.
"경제와 사업에 신용이 필요하다면 성장률은 16%까지 올라갈 수 있습니다." 다오 민 투 씨가 확언했습니다.
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