신용 급증, 자본은 어디로 흐르는가?

업계 전체의 신용 성장 목표인 15%는 아직 멀었지만, 자본 흐름은 점차 긍정적인 신호를 보이고 있습니다. 사진: 하이 응우옌.

베트남국립은행(SBV)에 따르면, 2분기 말까지 전체 시스템의 신용 성장률이 6%에 도달했습니다.

신용은 6월에만 돌파구를 마련했습니다. 5월 말에 기록된 데이터에 따르면 전체 시스템의 신용 성장률은 3.43%에 불과했습니다. 따라서 단 1개월 만에 36조 VND의 신용이 지급되어 총 신용 규모는 약 1,440억 VND에 달했습니다.

이는 인상적인 돌파구로, 올해 업계 전체의 신용 성장률 목표인 15%를 달성할 것이라는 기대를 높이고 있습니다. 특히 올해 첫 두 달 동안 신용 성장률이 마이너스를 기록했습니다.

그러나 이러한 성장률로 인해 여론은 필연적으로 신용 품질과 관련된 의문을 제기하게 됩니다.

올해 상반기 업무를 요약한 기자 회견에서 베트남 국립은행의 다오 민 투 상임부총재는 코로나19 팬데믹의 부정적 영향으로 부실채권이 증가하여 대차대조표상 부실채권이 5%에 가까워졌다고 말했습니다. 잠재적 부실채권, 대차대조표상 부채, VAMC에 매각된 부채는 약 6.9%에 달했습니다.

국립은행 대표는 부실채권은 은행 부문의 취약성이 아니라 경제 문제라고 말했습니다.

"불량채무를 해결하려면 은행과 고객 모두 부채에 대한 책임을 져야 합니다. State Bank는 신용 품질을 개선하고 부실채무가 안전한 수준에서 관리되도록 조치를 취할 것입니다." State Bank의 상임 부총재가 말했습니다.

은행 관점에서 볼 때, 2024년 2분기 말 기준 29개 상업은행의 재무보고서에 따르면, 총 미결제 신용 잔액은 1,240억 VND를 넘었습니다. 이 수치는 2023년 말에 비해 약 7.3% 증가했습니다.

IFSS의 CFA 창립자이자 WiResearch의 공동 창립자인 전문가 Le Hoai An에 따르면, 27개 상업은행은 자산 규모와 은행 고객 기반을 기준으로 국유은행, 기업 대출을 전문으로 하는 은행 그룹, 개인 대출을 전문으로 하는 은행 그룹, 기타 그룹 등 4개 주요 그룹으로 분류됩니다.

빅4 은행그룹은 여전히 ​​고객 대출에서 선두를 달리고 있지만, 신용 성장률이 매우 낮아 이 은행그룹이 올해 상반기에 매우 신중한 모습을 보이고 있음을 보여줍니다.

안 씨는 "기업대출을 전문으로 하는 은행 그룹은 항상 더 뛰어난 신용성장률을 보이며 전체 은행업계에서 신용의 주요 원동력이 되고 있다"고 말했다.

LPBank, HDBank, Techcombank 등 신용 증가율이 높은 기업에 대출하는 은행은 각각 15.2%, 13.3%, 14.16% 증가했습니다.

"테크콤뱅크는 부동산 대출 비중이 여전히 포트폴리오의 약 34%를 차지하고 있지만, 부동산 시장이 완전히 회복되지 않은 상황에서도 산업, 과학, 기술, 건설 부문으로 대출을 다각화하여 좋은 성장을 유지하고 있습니다.

HDBank는 2023년 말 대비 43.5%의 성장률로 건설 부문 대출을 ​​확대했지만, 이 은행의 주요 원동력은 도소매 부문에서 비롯되는데, 대출 비중이 높고 성장률이 약 28%입니다.

LPBank의 경우 포트폴리오의 1/4은 성장률이 25%가 넘는 도매 산업에 투자되었고, 약 15%를 차지하는 건설 산업도 2023년 말 대비 15.7%의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다." 전문가 Le Hoai An과 동료들이 밝혔습니다.

주목할 점은 전문가들에 따르면, 개인대출은 올해도 여전히 어려움을 겪고 있음에도 불구하고 ACB, VPBank, TPBank 등 개인대출을 선호하는 은행들은 2분기 말까지 여전히 긍정적인 신용성장을 달성했다는 것입니다.

안 씨에 따르면, 그 이유는 이들 은행들이 대출 구조를 전환하고, 중소기업에 대한 대출을 확대하고, 기업 시장의 기회를 활용했기 때문입니다.

2분기 말에 ABBank는 신용 성장률이 마이너스를 기록한 유일한 사업부였습니다. 대출 잔액은 작년 말 대비 7.2% 감소한 91조 VND 이상으로 감소했습니다.

생산과 사업 활동으로 신용이 유입되는 것은 좋은 일이다. 하지만 신용 증가 목표는 여전히 국립은행이 연간으로 설정한 목표에는 미치지 못하고 있습니다.

주목할 점은 2024년 7월말 현재 시스템 전반의 신용 증가율이 감소한 반면, 2023년 말 성장률은 5.66%로 약 1,433억 VND에 달했다는 점입니다.

올해 하반기 신용 증가 과제와 관련하여, 국가은행은 신용 규모와 구조의 성장을 합리적으로 관리하여 경제의 신용 자본 수요를 충족시키고, 인플레이션을 억제하고 경제 성장을 지원하는 데 기여할 것이라고 밝혔습니다.

국립은행은 경제의 원동력인 핵심 분야에서 신용을 계속 촉진할 것입니다. 특정 신용 프로그램과 정책을 계속해서 홍보합니다. 기업과 사람들의 어려움을 제거합니다. 동시에 잠재적 위험이 있는 분야에 대한 대출을 엄격히 통제합니다. 은행 대출의 공급과 접근을 용이하게 하기 위한 법적 틀을 지속적으로 검토하고 완성합니다.

출처: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo