녹색 성장과 지속 가능한 개발은 베트남을 포함하여 많은 국가가 목표로 삼고 있는 불가피한 추세이자 목표입니다. 이러한 추세 속에서 녹색 신용은 기업의 생산 및 사업에 대한 투자 활동을 '녹색화'하는 데 기여하여 경제 성장, 환경 및 사회에 미치는 부정적 영향을 최소화하는 데 중요한 역할을 합니다.
대출을 늘리다
이러한 중요성을 인식하고 베트남 국가은행(SBV)은 2015년부터 신용 기관이 녹색 은행 활동을 개발하도록 방향을 제시하고 안내하는 일련의 정책과 법적 절차를 발표하여 녹색 성장과 지속 가능한 개발을 촉진하는 데 기여하고 있습니다. 특히, 신용 제공 활동에서 환경적 위험 관리에 관한 순환 17/2022/TT-NHNN은 신용 기관이 환경에 부정적인 영향을 미칠 위험이 있는 투자 프로젝트 그룹에 신용을 제공할 때 환경적 위험 관리를 시행하도록 요구합니다.
라오동신문 기자에 따르면 많은 은행이 일련의 녹색 신용 정책을 시행하고 있다고 합니다. 가장 최근인 5월 28일, HSBC 베트남과 Gemadept Corporation(항만 개발 및 물류 분야)이 지속 가능한 신용 자금 조달 계약을 체결했습니다. 이는 Gemadept의 개발 계획과 녹색 자본 접근의 다음 단계입니다.
Agribank의 우선 대상 주제 및 녹색 부문을 위한 우대 대출 프로그램. 사진: 퀸트램
HSBC 베트남에 따르면 Gemadept는 은행의 지속 가능한 신용 관리 및 승인 절차를 거쳤습니다. 이에 그치지 않고 이 기업은 항구에서의 온실가스 배출량 측정 및 보고를 계속 완료해야 하며, 베트남 해사청이 발행한 베트남 녹색 항구에 대한 기준을 달성해야 합니다.
5월 29일 오늘 오전 8시 30분, 응우이라오동 신문은 전문가, 기업, 은행이 참여한 가운데 "베트남에서 녹색 신용을 개발하기 위한 솔루션"이라는 주제로 토크쇼를 개최했습니다. 토크쇼는 신문의 전자 플랫폼을 통해 생중계(라이브스트림)됩니다.
며칠 전, UOB 베트남은 코코넛 제품 분야를 선도하는 베트남의 Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX)와 녹색 무역 금융 시설 계약을 체결했습니다.
BETRIMEX는 녹색 신용을 부여받기 위해 UOB 베트남의 엄격한 녹색 신용 검토 절차를 통과했으며, 이 절차는 기업이 ESG(환경, 사회 및 거버넌스) 원칙을 준수하는지 평가하는 데 중점을 두었습니다. 이 세액공제는 기업이 유기농 인증, 공정무역 인증을 포함한 제품을 생산하는 데 필요한 원자재와 국산품을 수입하거나 구매하는 데 도움이 됩니다. 이전에 UOB 베트남은 2023년 4분기에 17개의 재생 가능 및 청정 에너지 프로젝트와 7개의 녹색 산업 프로젝트에 신용을 제공했습니다.
베트남 농업 및 농촌 개발 은행(Agribank)은 2016년부터 기업, 협동조합, 협동조합 조합, 농장주 등을 대상으로 최소 자본금 5조 VND의 "깨끗한 농업"을 지원하는 우대 신용 프로그램을 시행하고 있습니다. 이 프로그램은 안전하고 대규모로 농산물을 생산하는 과정에 참여하는 모든 단계를 대상으로 합니다. 농업 및 농촌 분야에 대한 우대 대출 금리에 비해 대출 금리가 0.5%~1.5%p 인하됩니다.
2023년 말 현재 Agribank의 녹색 부문 미상환 대출은 28,2770억 VND에 달했으며, 42,883명의 고객이 재생 에너지, 청정 에너지, 지속 가능한 임업, 녹색 농업 분야에 집중하고 있습니다. 현재 Agribank는 농업 및 농촌 개발부와 협력하여 2022-2025년 국내 소비 및 수출을 위한 표준 농업 및 임업 원료 구역을 구축하는 시범 프로젝트와 "2030년까지 메콩 삼각주 지역에서 녹색 성장과 관련된 100만 헥타르의 고품질 벼 재배 및 저배출 감소의 지속 가능한 개발" 프로젝트에 대한 신용 지원을 시행하고 있습니다.
그 개념은 아직 모호합니다.
사업적인 관점에서, 베트남 섬유 및 의류 협회(VITAS)의 회장인 Vu Duc Giang 씨는 녹색 전환과 지속 가능한 개발의 추세는 섬유 및 의류 기업이 특히 유럽 시장의 시장 요구 사항을 충족하기 위해 녹색 기준에 따라 인프라에 투자하는 데 중점을 둘 것을 요구한다고 말했습니다.
"그런 맥락에서 기업이 녹색 전환, 녹색 섬유 공장 및 산업단지에 투자하기 위해서는 저금리 자금이 필요합니다. 하지만 현재로서는 대기업만이 녹색 전환에 투자할 담보를 충분히 가지고 있습니다. 중소기업은 안정적인 자산이 없기 때문에 더 많은 어려움을 겪을 것입니다." 장이 반성했습니다.
VITAS 리더에 따르면, 녹색 신용에 대한 인식이 아직 불확실한 상황에서 각 기업은 재정적 병목 현상을 해결할 방법을 스스로 찾아야 합니다. 우리가 녹색 전환에 투자하기 위해 적극적으로 재정 자원을 확보하지 않고 정부, 은행, 기업에만 의존한다면, 시장 수요를 충족하고 지속 가능하게 발전하기 어려울 것입니다. "브랜드와 파트너와 관계가 있는 각 기업은 주문을 충족하기 위해 녹색 전환에 투자하기 위해 자본을 빌리도록 요청할 수 있습니다." 지앙 씨는 해결책을 제안했습니다.
Gia Bao Group 주식회사의 총책임자인 Tran Van Son 씨는 회사가 방금 Ba Tu Binh Phuoc 농업 및 식품 가공 공장 프로젝트(Binh Phuoc 성)의 녹색화 방향으로 건설을 시작했으며, 자체 자본과 정기 상업 대출로 총 650만 달러를 투자했다고 말했습니다.
"우리는 재배 지역에서부터 유기 농업으로 생산 체인을 적극적으로 녹색화했고, 공장은 100% 태양열을 사용하고, 제품은 친환경 포장을 사용하지만... 여전히 우대 대출을 받을 수 없었습니다. 주된 이유는 "녹색" 기준이 아직 없고, 은행에서 적용할 수 있는 특정 규정도 없기 때문입니다. 우리는 기업이 녹색이라는 것을 증명하는 서류를 준비하고 있으며, 은행에서 우대 금리를 적용해야 할 때 즉시 대응할 것입니다." - 손 씨가 말했습니다.
한편, 메콩 삼각주에 본사를 둔 쌀 수출 회사의 대표는 고품질, 저배출 쌀 100만 헥타르를 재배하는 시범 사업에 참여하고 있으며, 그의 회사 역시 녹색 신용 공급원을 활용하는 대신 자체 자본을 사용하여 원자재 분야에 투자하고 있다고 말했다. 그 이유는 그 회사 자체가 이러한 개념이 모호하다고 생각하기 때문이다.
"농업은 항상 우선순위가 높은 분야였으며, 다른 산업보다 이자율이 낮았기 때문에 대출을 받을 때 안심할 수 있습니다. 우대 대출은 종종 복잡하고 시간이 많이 걸리는 절차가 있지만, 기업은 단순함을 위해 상업 대출을 선택합니다." 이 쌀 회사의 이사는 솔직하게 말했습니다.
베트남 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 씨는 현재 상업은행들이 환경 친화적 프로젝트에 자금을 대출하는 데 매우 적극적이라고 말했습니다. 하지만 프로젝트 소유자는 친환경적이고 깨끗한 제품을 만드는 데 필요한 자원이 충분하지 않습니다. 은행 자체는 대출을 실행할 때 위험 수준을 평가하는 방법을 모릅니다. "정부는 깨끗한 제품 개발 프로젝트에 대한 적절한 지원 정책을 갖고, 기업이 재정 능력을 개선하도록 돕고, 은행이 자본을 제공할 수 있도록 해야 할까요?" - Hung 씨가 말했습니다.
아시아상업은행(ACB)의 총책임자인 투 티엔 팟 씨는 그린 신용이 단순히 대출하고 "라벨링"하는 것이 아니라 규정, 표준 및 그린 신용 프레임워크를 준수해야 한다고 생각합니다. 현재 베트남국립은행은 구체적인 녹색대출 프레임워크를 갖추고 있지 않으므로, ACB는 제3자, 즉 국제금융공사(IFC)의 자문을 구해야 합니다. "정부와 국립은행이 이 분야에서 더 명확한 법적 통로를 곧 촉진하여 신용 기관이 녹색 신용을 더 쉽게 부여할 수 있기를 바랍니다."라고 Phat 씨가 말했습니다.
녹색신용등급은 적당함
베트남 국가은행의 자료에 따르면, 2017년부터 2023년까지 녹색 부문에 대한 시스템 미결제 신용 잔액은 연평균 22%가 넘는 성장률을 기록했습니다. 3월 31일 현재, 47개 신용 기관이 녹색 신용 잔액을 창출했으며, 미지급 대출액은 거의 637조 VND에 달했습니다. 이는 전체 경제의 총 미지급 대출액의 약 4.5%를 차지합니다.
최근 몇 년 동안 두 자릿수 성장에도 불구하고, 현재 녹색 신용 규모는 전체 미상환 대출의 4.5%에 불과합니다. 이는 녹색 전환 목표를 구현하기 위해 경제가 연간 약 200억 달러의 자본을 수요하는 것과 비교하면 적은 수치입니다. 전문가들이 지적하는 이유는 녹색 신용에 대한 법적 틀이 아직 완성되지 않았고, 특히 국가 차원의 녹색 분류 목록과 같은 환경 규정 및 기준이 부족하기 때문입니다.
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출처: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm
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