미국 은행 더 많이 파산: 불확실성이 세계 금융에 압박을 가한다

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Republic First Bank는 펜실베이니아 주 정부에 의해 폐쇄되었습니다. 이는 2024년에 파산하는 미국의 첫 번째 은행입니다.

4월 27일 오전(베트남 시간)에 발표된 공고에서, 미국 연방예금보험공사(FDIC)는 이 기관이 자산을 관리하고 예금자를 보호하기 위해 임명되었다고 밝혔습니다. FDIC는 Republic First Bank를 Fulton Bank에 매각하기로 합의했습니다.

풀턴은행은 리퍼블릭퍼스트은행의 모든 예금과 자산을 인수하게 됩니다.

예금자에게는 손실이 없습니다. 뉴저지, 펜실베이니아, 뉴욕에 있는 이 은행의 32개 지점은 4월 27일 저녁(베트남 시간)부터 풀턴은행 지점으로 다시 문을 열었습니다.

자산이 60억 달러, 예금이 40억 달러에 불과한 미국의 아주 작은 은행인 Republic First Bank의 파산은 미국의 은행 시스템이 아직 위기에서 벗어나지 못했다는 신호입니다.

Republic First Bank가 First Republic Bank에서 분리되었습니다. 2023년 5월, First Republic Bank(샌프란시스코에 본사 있음)는 폐쇄되었고 대부분의 자산은 JPMorgan Chase에 매각되었습니다.

2022년 말 기준으로 First Republic Bank는 미국에서 14번째로 큰 은행이었으며 자산이 2,200억 달러가 넘었습니다.

2023년에 미국에서는 은행 부문에서 5건의 파산이 기록되었습니다. 가장 큰 파산은 First Republic Bank(FRB)였습니다.

두 번째로 큰 규모의 파산은 2023년 3월 발생한 실리콘 밸리 은행(SVB)이었습니다. SVB는 2022년 말 현재 2,090억 달러의 자산을 보유하고 있습니다.

리퍼블릭퍼스트뱅크 nyt.gif — *리퍼블릭 퍼스트 뱅크는 2024년에 파산하는 미국 최초의 은행이 될 전망이다. 사진: NYT*

또한 2023년에는 미국에서 실버게이트 은행과 시그니처 은행의 파산이 기록되었습니다. 작년에 미국에서 파산한 마지막 은행은 2023년 11월에 파산한 시티즌스 뱅크(아이오와)였습니다.

퍼스트 리퍼블릭 뱅크(현재의 리퍼블릭 퍼스트 뱅크)는 지난 몇 년 동안 미국 소규모 은행들의 잇단 인출 사태의 희생양이 되었습니다.

First Republic Bank는 붕괴되기 전 2023년 1분기에 예금이 40% 이상 감소한 것으로 기록했습니다. 이로 인해 FRB 주식은 거의 5개월 동안 97% 증발했고 거래가 중단되었습니다.

이전에 First Republic Bank는 프랜차이즈 은행 체인을 소유하고 주로 부유하고 권력 있는 사람들(페이스북의 마크 주커버그 포함)을 고객으로 둔 것으로 미국 은행 시스템에서 유명했습니다. 퍼스트 리퍼블릭 은행은 매우 낮은 비용으로 매우 큰 예금 기반을 보유하고 있습니다.

2023년 초 SVB와 Signature Bank가 파산했을 때에도 First Republic Bank는 매우 우수한 고객 기반 덕분에 연체일이 90일을 넘은 대출이 없었습니다.

예측 불가능한 10년의 세계 금융 시장

세계 금융 시장은 전 세계적인 높은 인플레이션, 끊임없이 치솟는 원자재와 금 가격, 그리고 예상치 못하게 늘어나거나 줄어드는 다양한 자산의 현상 등 불확실한 변동으로 인해 매우 예측 불가능한 시기에 접어들고 있습니다.

코로나19 팬데믹 이후 지난 몇 년 동안 여러 나라에서 막대한 양의 돈이 쏟아져 나왔고, 이로 인해 주식, 부동산, 금, 암호화폐 등 여러 유형의 자산이 급격히 증가했고 잠재적으로 붕괴 위험이 있는 버블이 생성되었습니다.

2023년 5월 퍼스트 리퍼블릭 은행이 높은 이자율과 미국 주식 시장의 급격한 하락으로 인해 파산했다면, 현재 리퍼블릭 퍼스트 은행 역시 높은 이자율과 부동산 가격의 급격한 하락으로 인해 파산 상태입니다.

평가 보고서에 따르면, Republic First Bank는 높은 비용과 감소하는 이익 마진으로 인해 파산했습니다. 해당 은행은 일자리를 줄이고 주택 담보대출 사업을 포기해야 했습니다.

리퍼블릭 퍼스트 은행은 이자율이 상승하고 상업용 부동산 가치가 하락하면서 어려움을 겪고 있습니다. 미국의 사무실 건물은 팬데믹 이후 공실률이 매우 높아졌습니다. 이러한 요소들은 은행이 더욱 큰 재정적 위험에 직면하게 만듭니다. 부동산 가치 하락을 담보로 한 부채로 인해 부실채권이 증가했습니다.

미국 내 많은 지방 은행, 예를 들어 Republic First Bank는 혼란에 빠져 있습니다. 은행에 문제가 생기면 예금자들은 언제든지 돈을 인출하기 위해 몰려들 수 있습니다.

나쁜 소식과 잇따른 은행 폭주로 인해 세계는 새로운 위기에 직면하게 되었습니다. 한편, 금 가격은 최근 급등하여 폭풍으로부터 피난처를 찾는 자금 덕분에 여러 차례 역사적 최고치에 도달했습니다.

많은 전문가들은 미국 연방준비제도(Fed)가 금리를 인하할 때까지 미국 은행 부문은 계속 어려움에 직면할 것으로 믿고 있습니다. 계속해서 높은 이자율은 더 많은 스트레스를 야기할 것이고, 추가적인 은행 파산 가능성도 배제할 수 없습니다.

그러나 인플레이션이 여전히 높은 수준인 탓에 연준은 금리를 인하할지 결정하는 데 어려움을 겪고 있다. 최근 많은 연방준비제도(Fed) 관계자들이 금리 인하 결정을 6월로 예상했던 것과 달리 9월로 연기하거나, 심지어는 내년으로 연기할 가능성을 제기했습니다.

키트코의 앤드류 엑슬로드 전문가는 금융 위기가 막 시작일 뿐이라고 말했습니다. 그는 많은 은행이 상업용 부동산 부문과 깊은 연관 관계를 맺고 있다고 강조했다. 한편, 이 부문은 원격 근무 추세로 인해 붕괴 위기에 처해 있으며 기업들은 운영 규모를 축소하고 있습니다.

악셀로드는 경제적 혼란으로 인해 금 가격이 2024년까지 온스당 3,000달러까지 치솟을 수 있다고 예측했습니다. 그는 "온스당 3,000달러는 미친 짓이 아니다"라고 말했습니다. 최근 각국의 중앙은행이 금 매수를 늘렸습니다. 이런 추세는 계속될 것으로 보인다.