소비자 금융 회사의 과제와 기회

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베트남 소비자 금융 시장 - 어려움은 불가피하다

베트남의 소비자 금융 시장은 인구가 약 1억 명에 달하고 신규 소비자 대출 비율이 낮아, 큰 잠재력을 지닌 땅으로 여겨진다. 그러나 2020년 초부터 이 시장은 COVID-19 팬데믹으로 인해 많은 어려움에 직면하게 되었습니다. 사람들이 지출을 점점 더 줄이고 있어 총수요가 감소하고 있습니다.

베트남 소비자 금융 시장은 큰 발전 잠재력을 가지고 있지만, 신용 수요가 감소하고 자산 품질이 저하되며 많은 고객이 부채를 상환하지 못하는 등 업계가 어려움에 직면해 있는 것은 분명합니다.

2023년 상반기 예비 통계에 따르면 일부 금융회사의 세후이익이 2022년 동기 대비 30~80%, 심지어 300% 이상 급감한 것으로 나타났습니다. 한편, 2022년 말 기준 소비자금융회사 16곳의 부실채권은 전년 대비 23% 이상 증가했습니다.

도전이지만 기회도 많다

그러나 2023년 10월 현재 경제는 긍정적인 조짐을 보이고 있습니다. 2020~2023년 기간 동안 신규 등록 FDI는 55억 달러를 돌파해 역대 최고 수준을 기록했고, 수출도 회복세를 보였으며, 신규 일자리를 얻는 인구도 크게 늘었습니다.

특히 지속 가능한 사업 기반을 갖춘 금융 회사의 경우, 이는 기업의 신속한 변화를 도울 수 있는 황금의 기회입니다. 경험한 어려움은 기업이 운영, 기술, 채권 회수 활동 등 모든 면에서 더 나은 방향으로 적응하고 변화하도록 동기를 부여합니다.

예를 들어, VietCredit의 2023년 3분기 이자수입 및 유사수입 목표는 약 3,840억 VND에 달했는데, 이는 2022년 동기 대비 9.4% 감소한 수치입니다. 반면, 시장금리 상승으로 인해 이자비용 및 유사수입은 14% 급증하여 1,110억 VND에 달했습니다.

소비자 금융 시장의 어려움과 고객의 부채 상환 능력 저하로 인해 VietCredit은 신용 위험 대비금을 2022년 같은 기간보다 1.6배 높은 2,066억 동으로 늘렸고, 이로 인해 3분기에 624억 동 손실이 발생했습니다. 하지만 2023년 반기 보고서(약 740억 VND 손실)와 비교하면 이 결과는 긍정적인 징후를 보입니다.

또한 VietCredit 회사는 작년 같은 기간에 비해 운영 비용을 13%나 적극적으로 절감했다고 밝혔습니다. 또한 이 부서는 디지털 전환 촉진, 제품 포트폴리오 재구성, 경제 회복 시 기회를 예측하고 포착하기 위한 장기 솔루션에 대한 투자에 주력해 왔습니다.

경제 전문가이자 정보학 및 응용 경제 연구소 소장인 딘 테 히엔 박사는 향후 소비자 금융 시장에 대해 언급하면서, 이 분야가 호황을 누린 후에는 불가피한 일이지만, 시장은 계속해서 금융 회사를 정리할 것이라고 말했습니다. 소비자 대출에 대한 수요는 여전히 매우 크지만, 금융 회사에서는 이를 신중하게 평가하고 상환 능력이 있는 고객에게만 대출을 제공해야 합니다.

FiinGroup의 2023년 소비자 금융 시장 보고서는 보다 간소한 사업 모델과 시기적절한 사업 모델 전환을 갖춘 젊은 소비자 금융 회사가 앞서 나갈 기회가 있을 것이라고 지적하면서, 이때가 소비자 대출 시장이 변화할 시기라고 강조했습니다.

따라서 현재 금융회사들의 어려움이나 암울한 경영 상황은 단지 지속 가능한 사업 모델을 갖춘 잠재적인 기업을 시장이 선별하는 데 도움이 되는 시험일 뿐이라는 것을 알 수 있습니다. 중요한 것은 기업이 어떻게 어려움을 극복하고 미래의 기회를 포착하느냐이다. 이를 위해 기업은 항상 유연하고 적응력이 뛰어나야 하며, 기술에 투자하고 핵심 제품에 집중하며 위험 관리를 개선하는 데 집중해야 합니다. 이 모든 것은 고객에게 최고의 경험을 제공한다는 공동의 목표를 위해서입니다.

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