베트남상업기술은행(테크콤은행)은 2024년 경영실적을 긍정적인 결과로 발표했으며, 많은 지표가 시스템 상위권을 차지하며 역대 최고 수준을 기록했습니다. 은행 세전이익은 27.5조 VND에 도달했습니다. 이는 20.3% 증가한 수치입니다. 2023년 총 영업 수익(TOI)은 47조 VND에 도달하여 전년 대비 17.3% 증가했습니다.
예금수요비율(CASA)은 40.9%에 달했고, 자동차 이자 잔액을 포함한 테크콤뱅크의 CASA 잔액은 약 231조 VND로 역대 최고치를 기록했습니다. Techcombank는 바젤 II 자본 적정 비율(CAR)이 15.3%로 지속적으로 증가하고 자산 수익률(ROA)이 2.4%에 도달하면서 업계에서 1위 자리를 계속 유지하고 있습니다.
순이자수입과 투자은행 수수료가 엄청나게 증가
Techcombank는 2024년 순이자수입(NII)을 기록하여 35조 5,000억 VND를 돌파했으며, 전년 대비 28.2%의 긍정적 성장을 보였습니다. 12개월 NIM은 4.2%로 전년 대비 20베이시스포인트 상승했습니다. 반면, CASA의 강력한 성장에 힘입어 Techcombank는 4분기 자금 조달 비용을 전년 대비 76베이시스포인트 감소한 3.4%로 유지했습니다.
서비스 수입(NFI)은 전년 대비 4.4% 증가해 10조 6,000억 VND를 돌파했습니다. 한 자릿수 성장률은 대체로 전년도의 높은 수준에서 비롯되었습니다. 특히, 투자은행 서비스 수수료는 전년 대비 88.2% 증가한 3조 4,610억 VND에 달했고, 4분기만 해도 거의 9,146억 VND를 기록하며 은행 역사상 두 번째로 높은 분기별 수준을 기록했습니다.
" 2024년 말까지 Techcombank는 총 영업 이익(TOI)이 작년 같은 기간 대비 17.3% 증가하고 세전 이익(PBT)이 20.3% 증가하면서 인상적인 성장을 이루었으며, 주주총회에서 승인한 계획을 넘어섰습니다. 지금까지 이 은행은 미상환 신용이 20.85% 증가한 약 1,540만 명의 고객에게 서비스를 제공했으며, 부실채권 비율(NPL)은 1.17%로 크게 개선되었습니다. Automatic Profitability, Loyalty Program(Techcombank Rewards)과 같은 획기적인 데이터 기반 솔루션과 소매업체(상인)를 위한 많은 새로운 기능이 2024년 비정기 예금(CASA) 잔액을 27% 증가시키는 데 기여했으며, 4분기 말에는 CASA 비율이 40.9%로 상승했습니다.
2025년에 들어서도 불확실한 세계 경제 상황에도 불구하고 베트남 경제는 강력한 성장세를 유지할 것으로 예상되며, 이는 우리의 전략에 자신감을 줍니다. Techcombank는 지속 가능한 개발 전략과 위험 다각화에 더욱 전념하는 동시에 보험 솔루션과 기타 포괄적인 금융 솔루션을 통해 자사 생태계 확장을 가속화할 것입니다.
첨단 기술 역량과 고객 중심 철학을 바탕으로, 우리는 기회를 잡고, 새로운 시대에 은행 및 금융 산업을 선도하며, 앞으로 주주들에게 뛰어난 가치를 창출할 준비가 되었습니다." Techcombank의 Jens Lottner 사장이 확언했습니다.
Techcombank는 2024년 전체의 비용/수입 비율(CIR)을 2023년의 33.1%보다 낮은 32.7%로 유지했습니다.
자산 품질과 강력한 대차대조표 유지
2024년 12월 31일 현재 Techcombank의 총 자산은 978조 8,000억 VND에 달해 연초 대비 15.2% 증가했습니다. 신용 증가율은 국립은행이 승인한 한도 내에서 20.85% 증가해 640조 7,000억 VND에 달했습니다. 전반적으로 통합 신용은 21.7% 증가했고, 개인 대출은 28.4% 증가했는데, 이는 기업 신용의 17.3% 증가보다 상당히 높습니다.
Techcombank의 2024년 4분기 자산 품질이 긍정적으로 개선되었습니다. 주의가 필요한 미지급 채무(B2)는 전 분기 대비 14.0% 급격히 감소하여 4조 4,410억 VND를 기록하였으며, 이는 B2 비율이 0.73%(이전 분기 0.86%)에 해당합니다. CIC 이전의 B2 금리는 0.56%에 불과합니다.
은행의 부실대출(NPL) 비율도 3분기 말 1.35%에서 1.17%로 개선됐다. 채권과 대출을 포함한 부실대출 비율(B3-B5)은 1.09%에 불과했다. CIC 이전의 NPL 비율은 1.0%로 낮습니다.
2024년 신용 성장률이 21.7%에 달했지만, 위험 관리, 부실채권 회수, 지속적인 사업 환경 개선에 힘입어 충당금 지출은 전년 대비 4.1% 증가한 4조 820억 VND로 기록됐습니다. 전반적으로 2024년 전체에 걸쳐 은행의 신용 비용은 0.8%에 불과할 것으로 예상되며, 이는 전년과 동일하며 이사회의 예측과 일치합니다. 또한 테크콤은행의 부실채권 충당률은 113.8%로 증가했습니다.
Techcombank의 자본 상황은 2024년 말에도 여전히 강력하며, 2024년 12월 31일 기준 대출-예금 비율(LDR)은 77.1%로 전 분기보다 개선되었고 베트남 국가은행(SBV)이 규정한 85% 상한선보다 낮게 유지되었습니다. 단기자본과 중장기대출의 비율은 3분기말 24.2%에서 26.5%로 증가했습니다.
은행의 바젤 II 자본적정비율(CAR)은 2024년 12월 31일 기준 15.3%로 지속적으로 증가하여 바젤 II 1차 기준(8.0%)의 요구 사항을 훨씬 웃돌았습니다.
특히, Techcombank는 고객 예금이 565조 1,000억 VND에 달해 연초 대비 24.3% 증가하면서 CASA 비율 지수에서 여전히 시스템을 선도했습니다. 자동 이익 기능의 뛰어난 결과 덕분에 은행의 CASA 잔액은 계속해서 새로운 기록을 경신하여 거의 231조 VND를 기록했고, 이를 통해 Techcombank의 CASA 비율은 40.9%에 도달했습니다.
TCBS는 인상적인 시장 점유율 성장으로 계속해서 선두 자리를 유지하고 있습니다.
TCBS는 계획이 130% 늘어나는 인상적인 사업 연도를 보냈습니다. 2024년 4분기에 TCBS는 세전이익 9,330억 VND, 2024년 누적이익은 4,8020억 VND에 달해 전년 대비 58.6%라는 인상적인 성장을 기록했습니다. TCBS는 HOSE에서 3위, HNX에서 2위의 시장점유율을 유지했습니다. 시장 점유율 증가로 중요한 (3분기 HOSE의 7.1%에서 7.7% 증가, HNX의 7.9%에서 8.3% 증가). 이는 TCBS가 서비스 품질과 수수료 없는 전략 덕분에 투자자들에게 여전히 가장 인기 있는 선택임을 보여줍니다.
채권 부문과 관련하여 TCBS가 발행한 채권 규모는 2024년에 약 75조 VND에 도달할 것으로 예상되며, 이는 은행 채권을 제외한 발행 채권 시장 점유율의 약 50%를 차지할 것입니다. TCBS의 채권 유통 규모도 강력한 성장세를 기록하여, 연간 87조 3,000억 VND에 도달했으며, 이는 전년 대비 44.4% 증가한 수치입니다.
TCBS는 인공지능(AI), 특히 생성 AI(GenAI)를 핵심 사업 활동에 적극적으로 적용하여 금융업계에서 선도적 위치를 지속적으로 유지하고 있으며, 고객과 조직에 탁월한 혜택을 제공하고 있습니다. 이 회사는 Co-pilot 및 AWS와 같은 도구를 사용하여 프로그래밍 및 테스트 자동화 프로세스에 AI를 적용하여 프로그래밍 팀의 개발 시간을 40~50% 단축하고 성능과 비용 최적화에 획기적인 진전을 이루었습니다. 특히, TCBS는 잠재 고객을 검색하고, 적합한 제품을 추천하고, 사업 지표를 예측하고, 비정상적인 거래를 감지하는 자동화된 머신러닝(Automated Machine Learning, AutoML) 플랫폼을 개발했습니다.
지속적인 고객 성장 및 긍정적인 하이라이트
Techcombank는 2024년을 약 1,540만 명의 고객으로 마감했으며, 그해 190만 명 이상의 고객을 유치했습니다. 이 중 55.1%의 고객은 디지털 플랫폼을 통해 가입했고 43.6%는 지점 채널을 통해 가입했습니다. 이는 은행이 Automatic Profit, Soft POS, 그리고 여러 매력적인 프로그램과 상품 등의 솔루션을 통해 소매 고객 기반(가맹점)을 확대하려는 노력 덕분입니다.
NAPAS에 따르면 Techcombank는 2024년 7월 이후 모든 연속된 달 동안 유입 및 유출 거래 가치 측면에서 베트남에서 가장 많은 거래 은행이며, 2024년 전체 기간 동안 시장 점유율 1위를 차지했습니다. 2024년 디지털 채널을 통한 개인 고객의 거래량과 가치는 각각 33억 건과 1,130억 VND에 도달하여 같은 기간 동안 51.1%와 20.0%의 성장을 기록할 것입니다.
Techcombank는 처음으로 브랜드 건강 지수(BEI)에서 1위를 차지했으며, Nielsen IQ에 따르면 "성장하는 브랜드" 그룹에 속한 두 개의 베트남 은행 중 하나가 되었습니다. Techcombank는 올바른 비전, 우수한 기술 플랫폼, "고객 중심"의 경영 철학 덕분에 놀라운 성장을 이루었습니다. 또한 우리은행의 NPS 점수는 2024년 4분기에 91점을 기록해 업계 2위를 차지했습니다.
2024년 4분기에 Techcombank는 "자동 이익 - 버전 2.0" 기능을 출시할 예정입니다. 이는 고객의 유휴 현금 흐름을 위한 획기적인 솔루션이며, 베트남에서 그린 본드 프레임워크를 발행하는 최초의 민간 상업 주식회사가 될 것입니다.
또한 Techcombank는 Oracle로부터 자금세탁방지(AML) 시스템에 대한 혁신 우수상을 수상한 동남아시아 최초의 은행이 되었습니다. 이 시스템은 Techcombank가 국제 표준에 따라 통제 및 자금세탁 방지 업무의 효과를 더욱 개선하는 데 도움이 되었습니다.
출처: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
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