테크콤뱅크는 같은 기간 동안 20.3% 증가한 27.5조 VND 이상의 세전 이익을 달성했습니다.

베트남 기술상업은행(Techcombank)이 2024년 사업 실적을 긍정적인 결과로 발표했으며, 많은 지표가 시스템 상위에 올라 역대 최고 수준을 기록했습니다. 은행 세전이익은 27.5조동으로 20.3% 증가했습니다. 2023년 총 영업 수입(TOI)은 47조 VND에 달해 전년 대비 17.3% 증가했습니다.

수요예금비율(CASA)은 40.9%에 달했고, 자동차 이자 잔액을 포함한 Techcombank의 CASA 잔액은 약 231조 VND로 역대 최고치를 기록했습니다. Techcombank는 Basel II 자기자본비율(CAR)이 15.3%로 계속 증가하고 총자산이익률(ROA)이 2.4%에 도달하면서 업계 1위 자리를 계속 유지하고 있습니다.

순이자수입과 투자은행 수수료가 엄청나게 늘어났다

Techcombank는 2024년 순이자수입(NII)을 35조 5천억 동 이상으로 기록했으며, 전년 대비 28.2%의 긍정적 성장을 이루었고, 12개월 NIM은 4.2%로 전년 대비 20베이시스포인트 상승했습니다. 반면, CASA의 강력한 성장에 힘입어 Techcombank는 4분기 자금 조달 비용을 전년 대비 76베이시스포인트 감소한 3.4%로 유지했습니다.

서비스 수입(NFI)은 전년 대비 4.4% 증가해 10조 6천억 VND를 넘어섰습니다. 한 자릿수 성장은 대체로 전년도의 높은 성장률에서 비롯되었습니다. 특히 투자은행 서비스 수수료는 전년 대비 88.2% 증가한 3조 4,610억 동에 달했고, 4분기만 해도 약 9,146억 동을 기록해 은행 역사상 두 번째로 높은 분기별 수준을 기록했습니다.

2024년 말까지 Techcombank는 총영업이익(TOI)이 전년 동기 대비 17.3%, 세전이익(PBT)이 20.3% 증가하며 인상적인 성장을 달성했습니다. 이는 주주총회에서 승인한 계획을 상회하는 수치입니다. 현재까지 Techcombank는 약 1,540만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 미상환 신용 잔액은 20.85% 증가했습니다. 또한 부실채권 비율(NPL)은 1.17%로 크게 개선되었습니다. 자동 수익성 관리, 로열티 프로그램(Techcombank Rewards)과 같은 혁신적인 데이터 기반 솔루션과 소매업체(가맹점)를 위한 다양한 새로운 기능 덕분에 2024년 비정기예금(CASA) 잔액이 27% 증가하여 4분기 말 기준 CASA 비율이 40.9%로 상승했습니다.

2025년에 들어서면서 불확실한 세계 경제 상황에도 불구하고 베트남 경제는 강력한 성장세를 유지할 것으로 예상되며, 이는 우리의 전략에 대한 확신을 줍니다. 테크콤뱅크는 지속 가능한 개발 전략과 위험 다각화에 더욱 전념하는 한편, 보험 솔루션과 기타 포괄적인 금융 솔루션을 통해 자사 생태계 확장을 가속화할 것입니다.

첨단 기술 역량과 고객 중심 철학을 바탕으로, 우리는 기회를 잡고 새로운 시대로 은행 및 금융 산업을 선도하며 앞으로 주주들에게 탁월한 가치를 창출할 준비가 되어 있습니다." Techcombank의 사장인 Jens Lottner 씨가 확언했습니다.

Techcombank는 2024년 전체의 비용/수입 비율(CIR)을 2023년의 33.1%보다 낮은 32.7%로 유지하고 있습니다.

자산 품질과 강력한 대차대조표 유지

2024년 12월 31일 기준으로 Techcombank의 총 자산은 978조 8,000억 VND에 달해 연초 대비 15.2% 증가했습니다. 신용 증가율은 국가은행이 승인한 한도 내에서 20.85% 증가해 640조 7천억 동에 달했습니다. 전반적으로 통합 신용은 21.7% 증가했고, 개인 대출은 28.4% 증가했는데, 이는 기업 신용의 17.3% 증가보다 상당히 높습니다.

Techcombank의 2024년 4분기 자산 품질이 긍정적으로 개선되었습니다. 주의가 필요한 미지급 채무(B2)는 전분기 대비 14.0% 급감해 4조 4,410억 동을 기록했으며, 이는 B2 비율이 0.73%(전분기 0.86%)에 해당합니다. CIC 이전의 B2 비율은 0.56%에 불과합니다.

은행의 부실대출 비율(NPL)도 3분기 말 1.35%에서 1.17%로 개선되었습니다. 채권과 대출을 포함한 부실채권비율(B3-B5)은 1.09%에 불과했다. CIC 이전의 NPL 비율은 1.0%로 낮습니다.

2024년 신용 성장률이 21.7%였음에도 불구하고, 위험 관리, 부실채권 회수, 지속적인 사업 환경 개선 노력에 힘입어 충당금은 전년 대비 4.1% 증가한 4조 820억 동으로 기록되었습니다. 전반적으로 2024년 전체 은행의 신용 비용은 0.8%에 불과할 것으로 예상되며, 이는 전년과 동일하며 이사회의 예측과 일치합니다. 또한, 테크콤은행의 부실채권 충당률은 113.8%로 증가했습니다.

Techcombank의 자본 상황은 2024년 말에도 여전히 강력하며, 2024년 12월 31일 기준 대출-예금 비율(LDR)은 77.1%로 전 분기보다 개선되었으며 베트남 국가은행(SBV)이 규정한 85% 상한선보다 낮습니다. 중장기 대출에 대한 단기자본의 비율은 3분기말 24.2%에서 26.5%로 나타났습니다.

2024년 12월 31일 기준, 은행의 바젤 II 자기자본비율(CAR)은 지속적으로 증가하여 15.3%에 달했으며, 이는 바젤 II 기준 1단계(8.0%)의 요구 사항을 훨씬 웃도는 수준입니다.

특히, Techcombank는 고객 예금이 565조 1,000억 VND에 달해 연초 대비 24.3% 증가하면서 CASA 비율 지수 측면에서 계속해서 시스템을 선도했습니다. 자동 이익 기능의 뛰어난 성과 덕분에 은행의 CASA 잔액은 계속해서 새로운 기록을 경신하여 약 231조 VND를 기록했고, Techcombank의 CASA 비율은 40.9%에 도달했습니다.

TCBS는 인상적인 시장 점유율 성장으로 선두 자리를 계속 유지하고 있습니다.

TCBS는 계획이 130% 증가하는 인상적인 사업 연도를 보냈습니다. 2024년 4분기에 TCBS는 다음과 같이 기록했습니다.   세전이익 9,330억 동을 달성하여 2024년 누적이익은 4조 8,020억 동에 달해 전년 대비 58.6%라는 인상적인 성장을 기록했습니다. TCBS는 HOSE에서 3위, HNX에서 2위의 시장 점유율을 유지하고 있습니다.   시장 점유율이 증가함에 따라   중요한   (3분기 HOSE의 7.1%에서 7.7% 증가, HNX의 7.9%에서 8.3% 증가). 이는 TCBS가 서비스 품질과 무료 수수료 전략 덕분에 투자자들에게 가장 선호되는 회사로 계속 선정되고 있음을 보여줍니다.

채권 부문과 관련하여 TCBS가 발행한 채권 규모는 2024년에 약 75조 VND에 이를 것으로 예상되며, 이는 은행 채권을 제외한 발행 채권 시장 점유율의 약 50%를 차지할 것입니다. TCBS의 채권 유통 규모도 강력한 성장세를 기록하여, 연간 87조 3,000억 동에 달했으며, 이는 전년 대비 44.4% 증가한 수치입니다.

TCBS는 인공지능(AI), 특히 생성 AI(GenAI)를 핵심 사업 활동에 적극적으로 적용하여 금융업계에서 선도적인 입지를 굳건히 하고 있으며, 고객과 조직에 탁월한 혜택을 제공하고 있습니다. 이 회사는 Co-pilot 및 AWS와 같은 도구를 사용하여 프로그래밍 및 테스트 자동화 프로세스에 AI를 적용하여 프로그래밍 팀의 개발 시간을 40~50% 단축하고 성능과 비용 최적화 측면에서 획기적인 성과를 거두었습니다. 특히, TCBS는 잠재 고객을 검색하고, 적합한 제품을 추천하고, 사업 지표를 예측하고, 이상 거래를 감지하는 자동화된 머신 러닝(Automated Machine Learning, AutoML) 플랫폼을 개발했습니다.

지속적인 고객 성장과 긍정적인 하이라이트

Techcombank는 2024년을 약 1,540만 명의 고객으로 마감했으며, 그해에 190만 명 이상의 고객을 유치했습니다. 이 중 55.1%의 고객이 디지털 플랫폼을 통해 가입했고 43.6%는 지점 채널을 통해 가입했습니다. 이는 은행이 Automatic Profit, Soft POS, 그리고 여러 매력적인 프로그램과 상품 등의 솔루션을 통해 소매 고객 기반(가맹점)을 확대하려는 노력 덕분입니다.

NAPAS에 따르면, Techcombank는 2024년 7월 이후 연속으로 모든 달 동안 유입 및 유출 거래 가치 측면에서 베트남에서 가장 많은 거래 금액을 기록한 은행이며, 2024년 전체에서 시장 점유율 1위를 차지했습니다. 2024년에는 디지털 채널을 통한 개인 고객 거래량과 거래 금액이 각각 33억 건과 1,130억 동에 도달하여 전년 동기 대비 51.1%와 20.0% 성장할 것으로 예상됩니다.

닐슨 IQ에 따르면, Techcombank는 처음으로 브랜드 건강 지수(BEI)에서 1위를 차지했으며, "성장하는 브랜드" 그룹에 속하는 두 개의 베트남 은행 중 하나가 되었습니다. 테크콤뱅크는 올바른 비전, 탁월한 기술 플랫폼, "고객 중심"의 경영 철학을 바탕으로 놀라운 성장을 이루었습니다. 또한, 2024년 4분기에 은행의 NPS 점수는 91점을 기록하여 업계 2위를 차지했습니다.

2024년 4분기에 Techcombank는 "자동 이익 - 버전 2.0" 기능을 출시할 예정입니다. 이는 고객의 유휴 현금 흐름을 위한 획기적인 솔루션이며, 베트남에서 그린 본드 프레임워크를 발행하는 최초의 민간 상업 주식회사가 될 것입니다.

또한 Techcombank는 Oracle로부터 자금세탁방지(AML) 시스템에 대한 혁신 우수상을 수상한 동남아시아 최초의 은행이 되었습니다. 이 시스템은 Techcombank가 국제 표준에 따라 통제 및 자금세탁 방지 업무의 효과를 더욱 개선하는 데 도움이 되었습니다.

출처: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm