고객들이 빚을 갚지 않도록 "서로 격려"하는 이유는 무엇일까요?
4월 25일 오전에 열린 "베트남 소비자 금융 시장의 건전한 발전을 위한 현재 상황과 솔루션" 세미나에서 연설한 소비자 금융 클럽 회장이자 MB Shinsei Finance Company Limited(Mcredit)의 사장인 Le Quoc Ninh 씨는 2022년 12월 31일 현재 베트남 국가은행에서 허가한 16개 금융 회사의 총 미결제 채무가 220조 VND를 넘어 전체 경제의 총 미결제 채무의 1.87%, 전체 시스템의 미결제 소비자 대출의 8.5%를 차지한다고 알렸습니다. 아주 작은 비중이기는 하지만 약 3천만 명이 대출을 받을 수 있도록 지원했으며, 평균 미상환 채무 규모는 1인당 약 3,500만~5,000만 VND입니다.
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| 토론 개요 |
최근 들어 국가은행의 허가를 받은 소비자 금융회사들이 지속적으로 재무 역량을 향상시키고, 기술을 혁신하며, 수출가공구역(공업단지, 농촌지역, 벽지 등)에서 네트워크를 확장하여 불우계층에 필수적인 필요를 신속히 보장하기 위한 자본을 제공하는 모습을 볼 수 있습니다.
그러나 소비자 금융 회사의 운영은 현재 채무 징수라는 어려운 문제를 포함하여 많은 어려움에 직면해 있습니다. 특히 최근 경찰은 불법 신용범죄를 적극적으로 진압하고 채권추심자를 엄격하게 처벌하고 있습니다. 그러나 베트남 국가은행의 허가를 받은 금융회사의 일부 본사, 지점 및 확장된 사무실에 대한 당국의 검사로 인해 이미지와 평판이 손상되었고, 채무 추심 활동이 침체되고 부실채권이 증가하는 결과를 낳았습니다. 일부 고객은 이 나쁜 소식을 의도적으로 이용하여 모든 소비자 금융 회사의 채무 징수 활동이 불법이라고 주장합니다. 특히 최근에는 일부 고객 집단이 '연합'하여 빚을 갚지 않는 사건이 발생하여 시장에 부정적인 영향을 끼쳤고, 소비자 금융 회사의 채무 추심 활동에도 큰 영향을 미쳤습니다. 고객은 빚 갚는 것을 늦추는 데 그치지 않고, 빚을 갚으라는 독촉을 여러 번 받으면 채권자에게 이의를 제기하기도 합니다.
이에 따라 '빚을 갚지 않는' 차용인의 비율이 늘어나고 있는 반면, 이런 고객에 대한 제재 조치는 없고, 소액 채무로는 소송을 제기하기 어려운 실정이다. 게다가 회사의 채권추심자들은 고객으로부터 위협을 받아 심리적으로 피해를 입기도 한다. 사회적 편견, 직장에서의 생명 위험, 가족적 영향 등 여러 가지 이유로 인해 직원 이직률이 높고 채용도 예전보다 어려워졌습니다.
FiinGroup의 연구 및 컨설팅 서비스 부문 CEO인 Le Xuan Dong 씨는 실제로 소비자 금융 회사를 고리대금업자와 동일시하고 있으며, 이로 인해 이들 회사에 교차 채무 불이행 위험이 발생한다고 말했습니다. 여러 당사자로부터 대출이 있는 경우, 극단적인 채무 징수 조치에 대한 우려로 인해 고객은 비공식 당사자로부터의 상환을 우선시하는 경향이 있으며, 비공식 대출인의 신용 등급은 공식적인 관리 기관이나 데이터 센터에서 모니터링되지 않습니다. 사실, 채무 추심 활동에 대한 법적 틀은 매우 단순하며, 불법적인 채무 추심 활동에 대한 제재 조치가 부족합니다.
차용인 책임 강화
HD SAISON Finance Company Limited의 부사장인 응우옌 딘 덕 씨는 소비자 금융 회사가 모두 불법 채무 징수가 사회 전체에서 비난받고 있으며, 불법 채무 징수를 방지하기 위한 해결책이 필요하며 차용인을 위한 법적 통로가 필요하다고 말했습니다. 신용평가와 소송이라는 두 가지 도구 외에도, Duc 씨는 시민들이 돈을 빌리고 갚지 않는 행위에 대해 신용점수를 낮추기 위해 신분증이나 주민등록증에 신용정보를 통합하는 것과 같은 다른 제재가 있어야 한다고 제안했습니다. Duc 씨에 따르면, 차용인에게 부채에 대한 책임을 지도록 강요하는 것도 불법적인 채무 징수를 제한하는 해결책이라고 합니다.
An Phat Pham 로펌의 대표 변호사 Pham Van Phat에 따르면, 채무를 회수하기 위해 소송을 제기하는 방법은 실행 가능하지 않으며 소비자 금융 회사가 소송을 진행하는 데 "노력할 가치가 없다"고 합니다. 채무가 모두 소액이기 때문입니다. 법원에 신청하여 수락을 받는 것 역시 많은 어려움이 있습니다. 처리 시간이 길어서 어떤 사건은 2~3년이 걸리기도 합니다. 특히 변호사에 따르면 항소심 판결이 최대 9년까지 걸린 사례도 있었다고 합니다. 소비자 금융 활동과 관련하여, 국회 경제위원회 상임위원인 판 덕 히에우 씨는 금융 시장 참여자들에게는 경쟁적이고 공정하며 투명한 환경이 필요하다고 말했습니다. 국회에서는 소비자 대출 활동을 위한 구체적인 법적 틀이 있어야 하는지 여부와 같은 몇 가지 제안을 들어야 합니다. 이런 규정을 곧 개정될 신용기관법에 포함시켜야 할까요?
금융회사의 채무추심 업무를 위해서는 국가 인구데이터를 연계하는 문제가 매우 중요하다. 이 문제에 대해, 사회 질서를 위한 행정 경찰국(공안부) 국가 인구 데이터 센터 부국장인 다오 딘 남 소령은 공안부가 현재 1억 400만 명의 인구 데이터를 포함하는 인구 및 시민 식별에 대한 국가 데이터베이스를 보유하고 있으며, 8,000만 개의 시민 신분증을 발급하고 얼굴 및 지문 생체 인식을 통합했다고 말했습니다. 4월 25일, 베트남국립은행과 공안부는 11개 주요 과제를 통해 은행 부문과 데이터를 연결하기로 하는 약속에 서명했습니다. 소비자 대출 회사의 경우, 금융부는 중앙은행과 협력하여 신원 확인 계획을 구축하고 있으며, 일부 솔루션은 대출인의 신원을 확인하기 위해 시범적으로 시행되고 있습니다.
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