현재 신용기관의 부실채권은 매우 우려스러운 수준입니다.

국가은행 보고서에 따르면, 2017년 8월부터 2023년 1월말까지 신용기관 전체 시스템은 제42호 결의에 따라 결정된 416조 VND의 부실채권을 처리했습니다. 월평균 약 6조 3,000억 VND로, 제42호 결의안이 발효되기 전인 2012~2017년의 평균 부실채권 처리 결과보다 훨씬 높습니다.

2017년 8월 15일, 국회는 신용기관법과 함께 신용기관의 부실채권 처리 시범 실시에 관한 결의안 제42호를 발표하여, 신용기관과 베트남 자산관리회사(VAMC)의 부실채권 처리를 위한 필요한 법적 틀을 마련했습니다.

국회 제42호 결의에 따른 부실채권 처리는 많은 긍정적인 성과를 거두었지만, 세계 경제 및 정치 정세의 불리한 발전과 국내 경제의 어려움으로 인해 많은 기업의 지불능력이 저하되었고 부실채권 비율은 증가하는 추세입니다.

국가은행 보고서에 따르면, 2023년 2월 말 현재 시스템 전체의 부실채권 비율은 2.91%에 달했는데, 이는 2022년 말 2%, 2021년 말에는 거의 두 배에 달한 수치입니다.

부실채권을 처리하는 데 어려움이 있는 것은 은행에서만 나타나는 문제입니다.

5월 17일 오전에 열린 "신용기관법 초안(개정)에서의 부실채권 정리" 워크숍에서 전문가들은 결의안 42가 매우 효과적이며 베트남의 부실채권 정리에 획기적인 진전이라고 평가했습니다.

그러나 경제와 은행 시스템 자체의 많은 변화 속에서 특히 신청 과정은 많은 어려움을 드러냈습니다.

베트남 은행 협회(VNBA) 사무총장인 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 기업들이 큰 어려움에 직면해 있고 세계 경제가 침체 조짐을 보이는 상황에서 신용 기관의 부실채권 상황은 매우 우려스럽다고 합니다. 구체적으로 2023년 1월은 세계 경제의 영향으로 국내 경제가 많은 어려움을 겪었습니다.

Nguyen Quoc Hung - 베트남 은행 협회(VNBA) 사무총장.

이러한 맥락에서 자산건전성은 저하되고 있으며, 상업은행의 부실채권 관리에도 많은 어려움이 예상됩니다. 부동산 시장이 얼어붙어 있는 상황에서는 담보 자산, 특히 시장 가격으로 매각해야 하는 대규모 부채를 매각하는 것이 어렵습니다.

또한, 담보자산의 취급 및 채권추심은 실무상 많은 어려움에 직면하고 있습니다. 부채 정리 활동에 대한 법적 틀은 아직 일관되고 통일되지 않았습니다. 다른 법적 규정을 적용하는 데 있어서 어려움과 장애물이 있습니다.

따라서 훙 의원은 국회가 법안을 통과시키기 전에 유권자, 부처, 사회·정치단체, 기업의 의견을 수렴하고 관련 사안을 검토해 현실에 맞는 개정안을 내야 한다고 말했습니다.

최고인민법원은 담보권자의 허위분쟁 발생과 관련된 분쟁을 처리하는 하급법원의 지침이 되는 문서를 발표하여 신용기관의 담보자산 처리를 연장하고자 했습니다.

최고인민법원은 최고인민검찰원 및 공안부와 협조하여 형사사건의 증거인 담보의 반환에 관한 구체적인 지침을 신속히 발표해야 합니다.

"부실채권이 은행권만의 문제로 판단될 경우, 해결이 매우 어려울 것입니다. 그러나 부실채권이 사회적 문제, 즉 주의가 필요한 문제로 판단될 경우, 관련 기관 및 단체의 합의를 통해 엄격하게 처리하고 회수해야 합니다."라고 헝 씨는 말했습니다.

또한 정부는 향후 몇 년 안에 국유상업은행이 정관자본을 늘릴 수 있도록 허용하여 재정 능력을 높이고, 향후 부실채권이 증가할 경우 발생할 수 있는 위험을 예방해야 합니다.

국가은행은 또한 이 지역과 전 세계 국가의 은행법을 주의 깊게 연구하여 신용기관법(개정판)의 규정이 베트남의 특성에 적합하면서도 국제 관행과 밀접하고 일관성을 유지해야 합니다.

동시에, 신용기관법(개정)과의 중복 및 불일치를 피하기 위해 현재 개정 중인 은행업 관련 법안 초안을 검토합니다.

시장 개방을 통한 부실채권 처리 의지 표명

IFC 베트남의 다릴 동(Darryl Dong) 수석 담당자에 따르면, 현재 베트남의 법률과 제안은 시장 참여자들의 관심을 끌지 못하고 있습니다. 현재 새로운 규정에 따르면 은행과 VAMC만이 시장에 참여할 수 있기 때문에 사실상 진정한 시장 해결책 없이 은행 간에 부채가 이관되고 떠넘겨지는 셈입니다.

"지금이 바로 시장 개방을 통해 부실 채권을 청산해야 할 때입니다. 베트남이 세계 금융 시장에 참여하려면 탄탄한 재무구조를 갖춰야 하고, 국내 기업에 신용을 공급하려면 부실 채권 거래 시장에 문을 열어야 합니다."라고 대릴 씨는 단언했습니다.

Darryl Dong 씨 - IFC 베트남의 수석 컨트리 책임자.

IFC 베트남 대표에 따르면, 현재 가장 좋은 접근 방식은 부실채권에 대한 별도의 법률을 제정하는 것입니다. 부실채권 처리에 전문성을 두고, 시장 상황에 신속하게 대응하는 데 주력하는 것이 중요합니다.

다릴 씨는 베트남이 부실채권을 지원하고 이들 투자자들로부터 자본을 유치하기 위해 외국 투자자들이 필요하다고 제안했습니다. 투자자들의 참여가 필요합니다. 은행업계만으로는 부실채권 거래 시장을 해결하고 발전시킬 수 없습니다.

이러한 개방성은 법률에서 명확히 규정되어야 합니다. 베트남에는 부실채권 전문가와 투자자를 유치할 수 있을 만큼 충분히 좋은 새로운 규정이 필요합니다.

"비은행 기관이 은행으로부터 부실 채권을 직접 매매할 수 있도록 허용해야 합니다. 부실 채권을 매매하는 당사자는 매우 중요하며, 부실 채권을 매수하는 당사자는 매입한 부실 채권에 대한 모든 책임과 권한을 승계받아야 합니다."라고 대릴 씨는 말했습니다.

전문가는 이 지역의 많은 국가가 부실채권을 처리하기 위해 시장을 개방했다는 예를 들었습니다. 인도에는 부실채권을 처리하기 위한 별도의 법률이 있으므로, 은행은 반드시 복잡한 소송 절차를 거칠 필요가 없습니다. 필리핀은 또한 은행의 부실채권 처리를 돕기 위해 3년간의 현금 인센티브를 제공하고 있습니다.

베트남에서는 이런 특정 도구가 필요하지 않을 수도 있지만, 시장을 개방하는 것은 필요합니다. 투자자들은 투자에만 전문화되어 있으므로, 투자자들에게 베트남 부실채권 시장에 투자할 수 있는 기회를 열어보겠습니다.

다릴 동 씨는 "우리가 이를 허용하고 효과적이고 공정한 법적 틀을 구축한다면 투자자들이 찾아올 것"이라고 강조했다 .

원천: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html