은퇴 전, 은퇴 후 투자 시 유의사항

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은퇴 전후 투자 시 유의사항 — 평화로운 은퇴는 많은 사람의 꿈입니다. 사진: 신화통신

인생의 각 단계를 신중하게 계획한다면, 정해진 은퇴 연령에 비해 일하는 시간을 단축할 수 있습니다. FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 JSC의 개인 금융 계획 전문가인 트란 티 마이 한 씨는 금융 계획을 세우기 전에 현재의 금융 상황과 은퇴 목표를 평가해야 한다고 말했습니다.

다음 요소는 은퇴 전후 모두 파악하고 평가해야 합니다. 소득원, 예상 비용, 기존 자산과 부채, 친척에게 물려줄 예상 상속 재산, 투자 지식과 경험, 개인의 위험 감수성입니다.

더불어, 시장의 사회경제적 상황, 법률, 금융상품 등 관련 요소에도 주의를 기울일 필요가 있습니다. 이는 단기 및 장기 목표를 달성하기 위해 적절한 금융 및 투자 상품을 적용하는 계획을 세울 수 있는 기반을 마련하는 데 도움이 됩니다.

트란 티 마이 한 씨는 스마트 파이낸스 프로그램에서 자신의 은퇴 계획에 대해 공유합니다. 사진: Duc Manh

45세가 된 안 씨와 푸옹 씨 가족의 구체적인 예를 살펴보겠습니다. 부부는 10년 후 50억 VND를 손에 넣고 은퇴할 계획입니다. 트란 티 마이 한 씨는 편안한 은퇴 생활을 위해 이 돈을 투자하는 것에 대한 중요한 내용을 설명합니다.

은퇴를 위한 투자 전략

전문가에 따르면, 10년이라는 투자 기간은 꽤 긴 기간이어서 안씨 가족은 다양한 금융·투자 상품을 선택할 수 있다고 합니다. 이 단계에서는 10년 동안의 예상 수익 실적이 연간 10~15%가 될 수 있으며, 은퇴를 대비해 저위험, 고유동성 상품으로 구조조정을 하면서 마지막 몇 년 동안의 수익은 점차 감소할 것입니다.

50억동을 투자한다면 10년 후 은퇴 시 수령액은 투자 효율성에 따라 약 130억~170억동 정도가 됩니다.

좋은 수익 실적을 유지하고 지속 가능한 성장을 이루는 것은 쉬운 일이 아니기 때문에 안 씨 가족은 투자 지식과 경험을 갖춰야 합니다. 게다가 투자 효율성은 미래의 사회경제적 상황의 변동에 따라서도 달라집니다.

은퇴 후 투자 전략

안 씨의 가족은 은퇴 후 투자자본을 보존하기 위해 평균적인 수익률을 제공하고 위험도가 낮은 금융 및 투자 상품을 선택해야 합니다. 또한, 수동소득이 감소하거나 전혀 없을 경우를 대비해 현금 흐름을 창출할 수 있는 상품에 투자하는 것도 고려해야 합니다.

안 씨와 푸옹 씨는 매년 은퇴 계획의 진행 상황을 평가하고 업데이트해야 합니다. 이를 통해 설정된 목표를 달성하기 위해 필요한 조정을 결정합니다.

스마트 파이낸스 프로그램은 라오동신문과 FIDT JSC(투자 및 자산 관리)가 공동으로 시행합니다. 영상 시리즈는 오후 7시에 방송됩니다. 매주 목요일, 저명한 금융 전문가들이 참여하여 독자/시청자에게 개인 재정 관리 및 투자에 대한 지식과 기술을 공유합니다!

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