인생의 각 단계를 신중하게 계획한다면, 정해진 은퇴 연령에 비해 근무 시간을 단축할 수 있습니다. FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC의 개인 금융 계획 전문가인 Tran Thi Mai Han 여사는 금융 계획을 세우기 전에 현재의 금융 상황과 은퇴 목표를 평가해야 한다고 말했습니다.
소득원, 예상 비용, 기존 자산과 부채, 친척에게 물려줄 예상 상속 재산, 투자 지식과 경험, 개인의 위험 감수성 등의 요소를 은퇴 전후로 파악하고 평가해야 합니다.
또한, 시장의 사회경제적 상황, 법률, 금융상품 등 관련 요소에도 주의를 기울이는 것이 필요합니다. 이는 단기 및 장기 목표를 달성하기 위해 적절한 금융 및 투자 상품을 적용하는 계획을 세울 수 있는 기반을 마련하는 데 도움이 됩니다.
45세가 된 안 씨와 푸옹 씨 가족의 구체적인 사례를 살펴보겠습니다. 이 부부는 10년 후 50억 VND를 손에 넣고 은퇴할 계획입니다. 트란 티 마이 한 여사는 편안한 은퇴 생활을 위해 이 돈을 투자하는 것에 대한 중요한 사항을 알려줍니다.
은퇴를 위한 투자 전략
전문가에 따르면, 10년이라는 투자 기간은 꽤 긴 기간으로, 안씨 가족은 다양한 금융·투자 상품을 선택할 수 있다. 이 단계에서는 10년 동안의 예상 수익 실적은 연 10~15%가 될 수 있으며, 은퇴를 대비해 저위험, 고유동성 상품으로 구조조정을 진행하면서 마지막 몇 년 동안의 수익은 점차 감소할 것입니다.
50억 VND로 10년 후 은퇴 시 수령액은 투자 효율성에 따라 약 130~170억 VND 정도가 됩니다.
양호한 이익 실적과 지속 가능한 성장을 유지하는 것은 쉬운 일이 아니므로, 안씨 가족은 투자 지식과 경험을 갖춰야 합니다. 게다가 투자 효율성은 미래의 사회경제적 상황의 변동에 따라서도 달라집니다.
은퇴 후 투자 전략
안씨 가족은 은퇴 후 투자자본의 보존을 위해 평균 수익률과 저위험에 상응하는 금융 및 투자 상품을 선택해야 합니다. 수동소득이 감소하거나 전혀 없는 경우를 대비해 현금 흐름을 창출할 수 있는 상품에 투자하는 것도 고려해야 합니다.
매년 안 씨와 푸옹 씨는 은퇴 계획의 진행 상황을 평가하고 업데이트해야 합니다. 이를 통해 설정된 목표를 달성하기 위해 필요한 조정을 결정합니다.
스마트 파이낸스 프로그램은 라오동신문과 FIDT 주식회사 - 투자 및 자산 관리에서 공동으로 시행합니다. 이 영상 시리즈는 매주 목요일 오후 7시에 방송되며, 저명한 금융 전문가들이 참여하여 독자/시청자에게 개인 재정 관리 및 투자에 대한 지식과 기술을 공유합니다!
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