국가 감사: 일부 은행, 한도 초과 대출

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국가 감사원의 보고서에 따르면, 일부 은행은 허용 한도를 넘어 대출을 확대했으며, 심지어는 6배나 더 확대하기도 했습니다.

최근 국회에 제출된 2022년 감사 결과에 대한 국가 감사 보고서는 2021년 상업은행의 신용 제공과 관련된 여러 가지 단점을 지적했습니다.

이에 따라 2021년 경제신용 성장률은 13.61%이지만, 일부 잠재적 부문에 투입된 신용은 이 수준을 넘어 증가했습니다. 예를 들어, 부동산에 대한 대출은 약 15.4%, 증권은 23.85%, 기업 채권은 17.65%입니다.

경제의 미지급 신용 잔액이 GDP에 차지하는 비율은 높으며, 2020년에는 114.3%였습니다. 2021년은 113.2%입니다. 이로 인해 위험한 지역으로의 신용 흐름을 통제하는 데 어려움이 발생합니다.

또한, 국가은행은 아직 일반신용성장목표 및 각 은행별 성장목표의 관리·통제에 관한 구체적인 규정을 발표하지 않았습니다. 이로 인해 일부 은행의 신용 증가율이 국립은행이 정한 상한선을 초과하게 되었습니다. 이 중 Viet Capital Bank는 허용 한도를 약 2.2% 초과하는 신용을 늘렸습니다. 일부 은행은 금리를 상한선보다 6배나 인상하기도 했습니다. 예를 들어 바오비엣은행은 5.5%를 배정받았지만 실제로는 31.82%를 인상했습니다. 오리엔트상업은행은 7월, 8월, 9월, 10월 말에 신용 한도를 최대 한도 이상으로 늘렸습니다.

신용 한도(한도)는 최근 국립은행에서 신용 증가와 시장에 대한 통화 공급을 통제하여 인플레이션을 어느 정도 통제하는 데 사용하는 측정 기준입니다. 이 한도는 국가은행이 대출 동원 지수, 자본 안전성, 부실채권 비율 등의 기준에 따라 은행에 부여한 것으로 간주됩니다.

고객들이 하노이의 상업은행에서 거래를 하고 있습니다. 사진: 지앙 후이 — 고객들이 하노이의 상업은행에서 거래를 하고 있습니다. 사진: *지앙 후이*

그러나 경제위원회는 이것이 신용 한도를 부여하는 데 있어 요청과 허가를 유발하는 시장을 왜곡하는 행정 조치라고 생각하여 국가은행에 이 신용 공간을 제거하는 것을 고려할 것을 한때 제안했습니다. 게다가 신용 한도에 대한 의존성은 기업의 자본 접근을 방해합니다.

호앙 반 쭈엉 국립경제대학 부총장은 현재 경제 상황이 어렵고, 기업이 지쳐 있으며, 자본이 필요한 상황에서 국가은행은 어느 은행이 잘 운영되고 있고, 활력이 넘치며, 안전 조건이 보장되어 있는지 평가한 후 추가 대출을 고려해야 한다고 말했습니다.

꿍 총리는 5월 27일 국회에서 "안전지수가 좋고 부실채권이 없으며 이자율이 적정한 은행은 더 많은 자금을 확보할 수 있는 여력이 있는 것으로 간주되어야 하며, 이를 통해 경제와 사회에 혜택을 창출할 수 있다"고 말했습니다.

2016~2020년 부실채권 정리 관련 은행제도 개편과 관련하여 , 국가감사원은 개편사업 및 계획 승인이 여전히 느리다고 밝혔다. 일반적으로 국가은행이 신용기관 구조조정 계획을 신청한 후 승인하는 데 걸리는 시간은 약 6~12개월이다. 일부 은행의 경우, VietinBank(14개월)와 Vietnam-Russia Joint Venture Bank(13개월) 등 계획 승인이 더 느렸습니다.

많은 신용 기관은 잠재적인 부실채권(재구조화된 부채, 잠재적인 부실채권이 있는 기업채권, 회수 불가능한 매출채권 등)을 완전히 계산하지 않아 부실채권 비율을 잘못 결정합니다. 따라서 재계산하여 재결정하면 일부 신용기관은 부실채권 비율을 3% 이하로 관리한다는 목표를 달성하지 못하였는데, 예를 들어 호치민시개발은행(HDBank)은 3.7%를 기록하였다. 남아은행 8.96%; 사이공 트엉틴 은행 8.41%, 사이공-하노이 은행 8.5%. 2020년 12월 31일 기준 VPBank의 부실채권 비율은 13.4%였습니다.

국가감사원은 은행 구조조정 5년 만에 부실채권 비율을 3% 이하로 낮추겠다는 목표가 달성되지 않았다고 평가했다. 2020년 12월 31일 기준 전체 시스템의 부실채권 비율은 3.81%입니다. 2020년 1월 통지문에 따라 구조조정된 부채를 포함하면 7.43%입니다.

감사원은 국가은행이 아직 시장 메커니즘에 따라 부실채권을 처리하도록 촉진하지 않았다고 언급했습니다. 아직 취약한 은행에 대한 처리가 완료되지 않았습니다. 은행 검사 및 감독은 중요성과 위험성에 따라 관리 기관이 중앙집중적으로 실시하지 않았습니다. 매각 결과는 계획에 미치지 못했습니다.

또한 국가감사 결과에 따르면, 2021년에도 많은 금융투자기관이 비효율적이거나 효율성이 낮아 미지급 채무를 회수하지 못한 것으로 나타났습니다 . 예를 들어, VietcomBank는 2020년에 발생할 전염병을 예방하고 퇴치하기 위해 보건부에 현물 자금을 제공하기 위해 Viet A Technology Joint Stock Company로부터 생물학적 검사 키트를 구매하기 위해 70억 VND의 선지급금을 받았습니다. Agribank의 농업 보험 회사는 2010년부터 발생한 보험료 부채 약 43억 VND를 아직 회수하지 못했으며, 해당 금액의 100%를 따로 마련했습니다.

수입, 소득, 지출을 적절하게 기록하지 않고, 규정에 따라 신용장 서비스를 제공하여 발생한 소득에 대한 세금을 신고하고 납부하지 않는 은행들이 있습니다. 예를 들어, 군사은행은 2021년 말 현재 조선산업금융주식회사에 대한 채권 투자 잔액이 500억 VND이지만, 그 중 100%를 따로 마련해야 합니다. 이 은행은 2005년부터 AAA보험회사에 339억 6천만 동을 투자했지만(출자 자본의 3.52% 차지), 이 보험회사는 2009년부터 비효율적으로 운영되어 2021년 말 누적 손실이 7,760억 동에 달했습니다.

민 씨

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