고객들은 부채 불이행을 위해 "경쟁"하고 있으며 일부 금융 회사는 최대 20%에 달하는 부실채권을 보유하고 있습니다.

ANTD.VN - "대출하기 쉬우면 채무 불이행도 쉽다" - 이는 많은 차용인의 사고방식이며, 이로 인해 소셜 네트워크에서 "불이행 채무" 그룹이 급증했으며, 최근 몇 년 동안 소비자 금융 회사의 부실 채권이 급격히 증가했습니다.

불량채권이 늘어나고, 빚을 갚지 못하는 고객이 늘고 있다

이러한 상황은 오늘 10월 31일 아침 "소비자 대출의 어려움 해결 - 흑인 신용 ​​퇴치" 워크숍에서 전문가와 기업에 의해 지적되었습니다.

베트남은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 2023년 8월 31일 현재 전체 시스템의 생활 서비스 대출 잔액은 약 2,671,000억 VND에 달해 경제의 총 대출 잔액의 21%를 차지하며, 2022년 12월 31일 대비 0.35% 증가했고, 부실채권이 4% 이상을 차지했습니다. 이 중 16개 금융회사의 생계자금 대출 잔액은 135조 9,453억 VND(생계자금 대출 잔액의 5% 이상)입니다.

특히, 헝 씨에 따르면, 이들 금융회사의 미지불 채무는 2022년 약 20조 VND에서 약 65조 VND 감소하여 감소 추세에 있다고 합니다. 한편, 부실채권은 약 5%에서 8-10%로 증가하는 추세이며, 일부 회사의 부실채권은 20%에 달하기도 합니다. 많은 회사가 부실채권 위험에 대비해 많은 양의 충당금을 따로 마련해야 하므로, 자금 손실을 비롯해 어려운 상황에 처해 있습니다.

“불량채권은 날로 증가하고 있습니다. 일반적인 어려움인 객관적인 요인 외에도 아직 처리되지 않은 주관적이고 매우 위험한 요인도 있습니다. 예를 들어 고객이 고의로 빚을 갚지 않는 경우, 이전 사람이 다음 사람에게 빚을 갚지 말라고 조언하는 경우, 심지어 회사 임원이 빚을 징수하거나 갚으라고 상기시켜도 공무원이 정부에 대한 빚을 징수하기 위해 공격적인 조치를 취한다고 반대하고 비난하며 중상모략합니다.

일부 주체는 흑인 신용 ​​범죄에 대한 관리 기관의 단속을 이용하여 국가 은행에서 허가한 소비자 금융 회사를 흑인 신용 ​​조직이라고 고의로 고발하여 빚을 갚지 않고 Zalo, Facebook에 채무 불이행 그룹을 만들었지만 처벌받지 않았습니다." - 응웬 꾸옥 훙 씨가 현재 상황을 설명했습니다.

전문가들은 차용인의 "부채 불이행"에 대한 오해에 대해 경고합니다.

그에 따르면, 이런 상황으로 인해 소비자 금융 회사의 부실 채권이 늘어나고, 채무 추심 담당자가 직장을 그만두고, 금융 회사가 대출 확대를 계속할 수 없게 됩니다. 소득이 낮거나 어려운 환경에 있는 사람들은 소비자 금융 회사에서 대출을 받을 수 없습니다. 이로 인해 불법 신용이 증가하기 시작했습니다. 국가관리기관이 많은 불법 신용단체를 적극적으로 단속하고 있지만, 특히 온라인 환경에서 상황은 여전히 ​​매우 복잡하고 정교한 형태로 남아 있습니다.

"채무 불이행"을 위한 집단을 만드는 것도 처벌받을 수 있습니다.

또한 채무 추심의 어려움을 공유한 FE Credit의 임시 대표이사인 응웬 티 민 응웬트(Nguyen Thi Minh Nguyet) 여사는 2년 전에는 이 기업의 채무 추심업체가 어려움을 겪은 사례가 2건에 불과했지만 2022년 말부터 지금까지는 24~25건으로 심각해졌다고 말했습니다.

그녀에 따르면 그 이유는 주로 차용인의 이해 부족 때문입니다. "그들은 이런 행동의 결과를 모릅니다. 그들은 그저 마음에 들면 돈을 내고, 마음에 들지 않으면 어려움에 처했을 때 돈을 내지 않을 것이라는 걸 알고 있습니다. 느슨한 법적 통로는 또한 금융 회사에 어려움을 초래하고, 채권자에게 심리적 불안정과 혼란을 초래합니다."라고 응웨트 씨가 말했습니다.

"마피아" 스타일의 채무 징수 문제에 대해 FE Credit 담당자는 금융 회사의 정책적 지향성 측면에서 어떤 회사도 이러한 극단적인 형태의 채무 징수를 수용하거나 허용하거나 장려하지 않을 것이라고 말했습니다. 하지만 그녀는 운영 과정에서 실수나 오류를 범하는 직원이 있을 것이라는 점도 인정했습니다.

따라서 이 기업은 이러한 상황을 제한하기 위해 사람(직원 선발 및 전문 교육에 중점을 둠)이라는 3가지 솔루션에 중점을 둡니다. 과정을 완료하다; 기술 응용

소셜 네트워크 사이트에서 '채무 불이행' 집단이 널리 퍼져 있는 상황을 설명하면서, 전문가들은 모두 주된 이유가 차용자들의 인식이라고 지적합니다.

경제학자, Can Van Luc 박사는 경제적 어려움 외에도 소비자 대출 절차가 쉽고, 언제 어디서나 가능하기 때문에 차용인들은 그것이 공식적이거나 체계적이지 않다고 느끼고, "빚을 갚지 못하는" 것이 쉽다고 생각한다고 말했습니다.

게다가 베트남 국민의 금융 인식 수준은 아직 낮습니다(신생 소비자 금융 시장과 낮은 금융 교육으로 인해). 법률 준수와 존중은 여전히 ​​낮은 수준이다. 그에 따르면 행정부는 강력하지만 어딘가 연속적이지는 않다고 합니다.

또한 원인은 차용인의 인식에서 비롯된다고 Thien Thanh 로펌의 Nguyen The Truyen 변호사는 말하며, 현재 인터넷 환경에는 금융 회사를 사칭하여 높은 이자율로 대출해주는 앱이 많다고 말했습니다. 대출자들은 이런 앱들이 결코 채무자의 집에 찾아가지 않고, 그저 전화로 위협만 할 뿐이라는 걸 알고 있는데, 이로 인해 채무 불이행의 사고방식이 자리 잡게 됩니다. "불법 대출을 근절할 수 있다면 채무 불이행 상황도 제한될 것"이라고 변호사는 말했다.

그에 따르면, 현재 우리의 이 문제와 관련된 법률 시스템은 행정적 처리부터 형사적 처리까지 매우 완벽하다고 합니다. “'채무 불이행'을 위한 그룹을 구성할 때조차 허위 정보를 제공하는 사람은 행정 처벌을 받을 수 있다는 규정이 있습니다. 행정 처벌을 적용하더라도 여전히 고의로 채무를 위반하거나 고의로 채무 불이행을 하는 경우 형사 처벌을 받을 수 있습니다.”라고 그는 말했습니다.

하지만 그에 따르면 법집행은 다소 제한적이다. 소비자 대출은 대체로 규모가 작은 반면, 사건에 드는 인적, 재정적 비용이 너무 길어 기업의 노력이 무산되기 때문에 "채무 불이행" 사건이 법원에 제기된 경우는 거의 없습니다.

변호사는 차용인과 사법 기관이나 상업 중재를 이용해 문제를 논의하는 것이 해결책이 될 수 있다고 제안했는데, 이를 통해 문제를 더 빨리 해결할 수 있는 가능성이 있습니다.

판결의 집행 또한 엄격하게 시행되어야 합니다. 판결을 집행하기로 결정하면 "채무자"가 계좌에 자산이나 돈이 있는 경우 언제든지 즉시 징수됩니다. 만약 그런 집행 장치가 있다면 차용인은 감히 빚을 갚지 못할 것입니다.

소스 링크: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd