고객들은 부채 불이행을 위해 "경쟁"하고 있으며 일부 금융 회사는 최대 20%에 달하는 부실채권을 보유하고 있습니다.

ANTD.VN - "대출하기 쉬우면 채무 불이행도 쉽다" - 이는 많은 차용인의 사고방식으로, 소셜 네트워크에서 "불이행 채무" 그룹이 급증하는 원인이 되었으며, 소비자 금융 회사의 부실 채권은 최근 몇 년 동안 급격히 증가했습니다.

부실채권이 늘어나고, 빚을 갚지 못하는 고객이 늘고 있다

이러한 상황은 오늘 10월 31일 아침 "소비자 대출의 어려움 해결 - 흑인 신용 ​​퇴치" 워크숍에서 전문가와 기업이 지적했습니다.

베트남은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 2023년 8월 31일 기준 전체 시스템의 생활 서비스 대출 잔액은 약 2조 6,710억 동에 달해 경제 전체 대출 잔액의 21%를 차지했으며, 2022년 12월 31일 대비 0.35% 증가했고, 부실채권이 4%를 넘었습니다. 이 중 16개 금융회사의 생계자금 미상환 잔액은 135조9,453억6,000만동(생계자금 미상환 잔액의 5% 이상)이다.

훙 씨에 따르면, 특히 이들 금융회사의 미지불채무는 2022년 약 20조 동에서 약 65조 동이 감소하는 추세를 보이고 있습니다. 부실채권은 약 5%에서 8~10%로 증가하는 추세이며, 일부 회사의 부실채권은 20%에 달하기도 합니다. 많은 회사가 부실채권 위험에 대비해 높은 수준의 충당금을 따로 마련해야 하기 때문에 자금 손실까지 겪으며 어려운 상황에 처해 있습니다.

부실 채권은 날로 증가하고 있습니다. 일반적인 어려움인 객관적 요인 외에도 아직 해결되지 않은 주관적이고 매우 위험한 요인들이 있습니다. 예를 들어, 고객이 고의로 빚을 갚지 않거나, 이전 담당자가 다음 담당자에게 빚을 갚지 말라고 권유하거나, 심지어 회사 관계자가 빚을 추심하거나 갚으라고 독촉하더라도, 관계자들은 공무원들이 정부에 대한 빚을 추심하기 위해 공격적인 조치를 취한다고 반대, 비난, 비방합니다.

일부 주체는 불법 신용 범죄에 대한 관리 기관의 단속을 이용하여 국가 은행의 허가를 받은 소비자 금융 회사를 불법 신용 기관으로 고의로 고발하여 빚을 갚지 않고 Zalo와 Facebook에 채무 불이행 그룹을 만들었지만 처벌받지 않았습니다." - 응우옌 꾸옥 훙 씨가 현재 상황을 설명했습니다.

전문가들은 차용인들이 "부채 불이행" 문제에 대해 오해하고 있다고 경고합니다.

그에 따르면, 이러한 상황으로 인해 소비자 금융 회사의 부실 채권이 늘어나고, 채권 추심 담당자가 직장을 그만두고, 금융 회사가 대출 확대를 지속할 수 없게 된다고 합니다. 소득이 낮거나 어려운 처지에 있는 사람들은 소비자 금융 회사에서 대출을 받을 수 없습니다. 결과적으로 불법 신용이 증가하기 시작했습니다. 국가관리기관이 많은 불법 신용단체를 적극적으로 단속하고 있지만, 특히 인터넷상의 불법금융은 여전히 ​​정교한 형태로 매우 복잡한 상황에 처해 있습니다.

"빚을 갚지 않는" 집단을 만드는 것도 처벌받을 수 있습니다.

또한 채무 추심의 어려움을 공유하며 FE Credit의 임시 총책임자인 응우옌 티 민 응우엣(Nguyen Thi Minh Nguyet) 여사는 2년 전에는 이 기업의 채무 추심업자가 어려움을 겪은 사례가 단 2건에 불과했지만, 2022년 말부터 지금까지 24~25건으로 더 심각해졌다고 공유했습니다.

그녀에 따르면 그 이유는 주로 차용인의 이해 부족 때문입니다. "그들은 이런 행동의 결과를 모릅니다. 마음에 들면 돈을 내고, 마음에 들지 않으면 어려움에 처했을 때 돈을 내지 않는다는 것을 알고 있을 뿐입니다. 느슨한 법적 체계는 금융 회사들에게도 어려움을 야기하고, 채권 추심 직원들에게는 심리적 불안정과 혼란을 초래합니다."라고 응우엣 씨는 말했습니다.

FE Credit의 한 대표는 "갱스터" 채권 추심 문제에 대해 금융 회사의 정책적 지향성 측면에서 어떤 회사도 이런 극단적인 형태의 채권 추심을 수용하거나 허용하거나 장려하지 않을 것이라고 말했습니다. 하지만 그녀는 운영 과정에서 실수와 오류를 범하는 직원이 있을 것이라는 점도 인정했습니다.

따라서 본 기업은 이러한 상황을 제한하기 위해 사람(직원 선발 및 전문가 교육에 중점)이라는 3가지 솔루션에 집중합니다. 과정을 완료하다; 기술 응용

소셜 네트워크 사이트에서 '부채 불이행' 집단이 널리 퍼져 있는 상황을 설명하면서, 전문가들은 모두 주된 이유가 차용자들의 인식이라고 지적합니다.

경제학자 칸 반 루크 박사는 경제적 어려움 외에도 소비자 대출 절차가 언제 어디서나 쉽기 때문에 차용인들은 절차가 공식적이거나 체계적이지 않다고 느끼고 "빚을 갚지 못하는" 경우가 많다고 말했습니다.

게다가 베트남 국민의 금융 인식 수준은 아직 낮습니다(신규 개발된 소비자 금융 시장과 낮은 금융 교육 으로 인해). 법규 준수와 존중은 여전히 ​​낮은 수준이다. 행정부는 강력하지만 어딘가 연속적이지 않다고 그는 말한다...

또한 원인은 차용인의 인식에서 비롯된다고 Thien Thanh Law Firm의 Nguyen The Truyen 변호사는 현재 인터넷 환경에는 높은 이자율로 대출하는 금융 회사인 척하는 앱이 많이 있다고 말했습니다. 대출자들은 이런 앱이 결코 채무자의 집에 찾아가지 않고, 오로지 협박 전화만 걸 뿐이라는 걸 알고 있으며, 이로 인해 채무 불이행의 생각이 생기게 됩니다. "불법 대출을 근절할 수 있다면 채무 불이행 상황도 제한될 것"이라고 변호사는 말했다.

그에 따르면, 현재 우리나라의 이 문제와 관련된 법률 제도는 행정적 처리부터 형사적 처리까지 매우 완벽합니다. "'채무 불이행'을 위한 단체를 결성할 때조차 허위 정보를 제공하는 자는 행정처분을 받을 수 있다는 규정이 있습니다. 행정처분을 받았더라도 고의로 채무를 위반하거나 채무를 고의로 이행할 경우 형사처벌을 받을 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.

하지만 그에 따르면 법 집행은 다소 제한적이다. 소비자 대출은 대개 ​​규모가 작은 반면, 사건에 드는 인적, 재정적 비용이 너무 길어 기업의 노력이 소모되기 때문에 "채무 불이행" 사건이 법원에 제기된 경우는 거의 없습니다.

변호사는 차용인과 사법 기관이나 상업 중재를 이용하는 것에 대해 논의하는 것이 해결책이 될 수 있으며, 이를 통해 문제를 더 빨리 해결할 수 있다고 제안했습니다.

판결의 집행 또한 엄격하게 시행되어야 합니다. 판결을 집행하기로 결정한 후, "채무자"가 계좌에 자산이나 돈이 있는 경우, 언제든지 즉시 징수됩니다. 만약 그러한 강제 집행 메커니즘이 있다면, 차용인들은 감히 채무 불이행을 하지 않을 것입니다.

소스 링크: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd