. 경제학자, Dr. NGUYEN TRI HIEU :
소비자 채권 거래소가 있어야 합니다.
베트남에는 현재 베트남 자산 관리 회사(VAMC)가 관리하는 기업 채권 거래 시장과 자체 채권 거래소가 있습니다. 한편, 소비자 대출에는 여전히 부채 거래 플랫폼이 없습니다.
따라서 국립은행에서는 소비자 채권 거래소를 개설하기 위한 지침을 마련하는 것이 좋습니다. 문제는 1개 이상의 상업 은행과 금융 회사로부터 소액 대출 패키지를 "패키지"하여 시장에 내놓을 수 있는 중개 회사를 어떻게 확보하느냐는 것입니다. 담보자산의 이전을 더욱 편리하고 쉽게 만드는 방법 또한, 대규모 프로그램을 통해 모든 사람에게 금융 교육을 제공하여 사람들이 은행 계좌를 개설해야 하는 이유, 흑인 신용이 무엇인지, 자본을 빌릴 때 담보가 필요한 이유 등을 이해하도록 기본적인 금융 지식을 제공해야 합니다.
. NGUYEN VAN DUNG 씨, 베트남 국립은행 호치민시 지점 부국장:
다양한 솔루션의 조정 강화
소비자 신용 발전을 효과적으로 지원하고, 암흑 신용과 대출 및 채무 징수의 단점을 제한하는 데 기여하기 위해 정보, 선전 등 측면에서 많은 동시적 솔루션이 필요합니다. 신용 기관은 은행 활동의 경제 범죄, 고리대금 수법 및 속임수에 대한 정보를 신속히 파악하기 위해 기관, 부서 및 부문과의 협력을 강화해야 합니다.
호치민시 경찰은 소비자 대출 분야에서 부문 간 검사 활동을 강화할 것을 제안했는데, 특히 전당업, 금융업, 불법 채무 징수 및 법률 컨설팅 활동(본질적으로 최근 베트남국립은행 호치민시 지점과 금융회사의 업무 결과를 통해 확인된 채무 징수업)에 대한 감시를 강화할 것을 제안했습니다. 정기적으로 신청서를 검토하고 처리를 모니터링합니다. 베트남국립은행 호치민시 지점과 협력하여 정보, 고객 계좌 상태, 고리대금 수법 및 속임수에 대한 정보를 제공합니다.
. Ms. NGUYEN HOANG BAO TRAN - 국회 의원, 빈즈엉성 노동 연합 부회장:
국회에 문제를 제기하다
15대 국회 3차 회기 때, 코로나19 팬데믹의 영향으로 신용대출 고객들이 많은 어려움을 겪을 때, 저는 국가은행 총재께 질의드렸고, 이 기관이 많은 상업은행에 근로자와 기업을 지원하기 위한 대출을 지시했다는 말씀을 들었습니다. 우리는 소비자 신용을 포함하여 노동자들이 실질적으로 활용할 수 있는 모든 이슈에 대해 의회와 논의하여 가장 높은 공통된 지지를 얻어냅니다.
사실, 과거에 노동조합은 재정을 지능적이고 유연하게 활용하라는 선전을 실시했습니다. 근로자가 이러한 대출을 보다 쉽게 이용할 수 있고 실용적으로 이용할 수 있도록 하기 위해서는 금융 기관을 위한 여건을 조성하는 것이 필요합니다. 소비자 대출이 부실채권이 될 것이라고 생각하는 사람은 아무도 없습니다. 돈을 빌리는 사람은 누구나 빚을 갚고 싶어합니다. 이자율이 너무 높거나 대출 형태가 너무 어려우면 근로자가 대출을 받는 것이 불가능해지고, 대출을 받고 갚지 못하면 나쁜 상황이 벌어질 것입니다. 따라서 소비자 금융 시장의 지속 가능한 발전을 촉진하기 위해 근로자들에 대한 지원적 관점을 살펴보도록 하겠습니다.
. 호치민시 수출가공 및 산업단지(Hepza) 노동조합 위원장인 VU THE VAN 여사:
근로자가 소비자 대출에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하기 위해
노동신문의 토론 주제는 현 시기에 우리 노동조합 책임자들에게 매우 실용적입니다. 현재 호치민시에는 17개의 공업단지와 수출가공구역에 약 30만 명의 근로자가 근무하고 있으며, 대부분이 이민자이고, 그 중 70% 이상이 집을 임대하고 있습니다. 2년간의 코로나19 팬데믹으로 인해 전국이 어려움을 겪으면서 근로자들은 더 큰 어려움을 겪고 있습니다. 현재 기업들이 주문을 늘리고 생산량을 줄이면서 근로자들은 더 큰 어려움에 직면하고 있습니다. 일반 근로자의 급여는 매우 낮아서 한 달에 550만~1,500만 달러에 불과하며, 임대료와 학교 수업료, 아이들의 유치원 비용 등을 걱정해야 합니다. 따라서 그들은 생활비를 충당하기 위한 자금이 절실히 필요합니다.
CEP소액금융기구는 17개 공업단지와 수출가공구역에 있는 12개 지점에서 우대 금리와 간단한 절차로 근로자들에게 대출을 제공하고 있지만, 그 범위는 일정 수준 이상입니다. 우리는 근로자가 합리적인 이자율로 소비자 대출을 받아 생활을 안정시킬 수 있도록 금융기관과 협력하고자 합니다.
. HOANG VAN THANH 씨 - CEP 소액금융 기구 이사회 의장:
대출인을 위한 금융 지식 지원
CEP는 호치민시 노동조합이 소유한 비영리 소액금융 기관입니다. CEP는 실용적이고 효과적인 금융 및 비금융 서비스를 제공하여 근로자, 빈곤 노동자, 저소득층이 거주하는 391,550가구를 지원하는 데 주력하고 있습니다.
요즘 사람들의 자본에 대한 수요는 매우 큽니다. 대출 출처도 매우 다양하며, 흑인 신용 대출과 같은 "미개한" 대출 출처도 있습니다. 저소득 근로자와 노동자의 경우, 고금리 자본원을 이용할 때 부채 부담이 너무 커서 부채를 갚을 수 없는 경우가 많습니다. "예의 바르게 빌리고, 예의 바르게 갚는다"는 습관을 형성하기 위해서는 대출자에게 금융 지식, 충분한 정보 제공, 특히 이자율과 신용 계약 등에 대한 정보 제공이 매우 필요합니다.
CEP는 흑인 신용을 방지하기 위한 대책을 홍보하기 위해 모든 계층의 노동조합과 협력을 강화했습니다. 금융 지식 향상을 지원하고 디지털 플랫폼을 사용하는 근로자와 노동자에게 CEP 활동을 소개합니다. 우리는 2023년부터 2028년까지 총 대출액이 50,0590억 VND인 CEP로부터 140만 명의 근로자와 근로자 가구가 대출을 받을 수 있도록 지원하기로 계획하고 약속했습니다. 194,770명의 근로자가 CEP 지역 사회 개발 활동의 혜택을 받았으며, 총 비용은 600억 VND였습니다.
. 호치민시 베트남 은행 협회의 수석 대표 NGUYEN HOANG MINH 씨:
채무 회수 문화 개선
저는 현재 상황에서 라오동신문의 토론 주제를 높이 평가합니다 . 호치민시에 있는 베트남 은행협회는 방금 10/12 회원으로부터 보고서를 받았습니다. 보고서는 회원들이 소비자 대출에 대한 규정을 이행하고 매우 적절하게 준수하고 있다고 보여줍니다.
하지만 10개 금융회사 중 7개는 당국의 검사를 받았다고 보고했으며 현재까지는 결론이 나지 않았습니다. 전국에는 국가은행의 허가를 받은 회사가 16개 있지만, 허가를 받지 않은 앱도 많아서 합법적인 회사에 영향을 미치고, 합법적인 회사가 동일시되거나 오해를 받고 브랜드에 영향을 미치고 있습니다. 합법적이고 허가받은 소비자 금융 회사조차도 흑인 신용과 동일시되고 있습니다.
소비자 대출 시장을 회복하고 불법 신용을 제한하려면 고객이 합법적인 소비자 금융 회사와 불법 회사를 혼동하지 않도록 선전 솔루션을 강화하는 것이 필요합니다. 국립은행은 사람들이 더 잘 이해할 수 있도록 허가받은 소비자 신용업체 목록을 공개해야 합니다. 사람들에게 더 많은 확신을 주기 위해, 대출인의 의무와 상환 연체 위험에 대한 더 많은 소통이 필요합니다.
또한, 금융회사 역시 합법적이고 합법한 기업이라는 이미지를 지속적으로 홍보해야 합니다. 고객에게 더욱 다양하고 유용한 제품을 제공합니다. 산업단지 및 수출가공지역 근로자를 위한 할부대출 원격 지역까지 네트워크를 확장합니다. 특히 채무 회수 문화가 개선되어야 합니다.
소비자 신용과 흑인 신용의 구별
. 기자: 최근 소비자 금융 시장에 부정적인 영향을 미치고 건강한 대출 기관에도 영향을 미치는 "테러리스트" 채무 징수 상황을 감안할 때, 저희는 어떻게 법에 따라 채무를 징수할 수 있습니까, 부인?
- 호치민시 변호사 협회 TRUONG THI HOA 변호사가 답변했습니다: 소비자 신용이 경제 발전에 기여한다는 것은 말할 나위가 없습니다. 이것이 흑인 신용을 퇴치하고 제한하기 위한 해결책입니다. 사회의 소외계층을 위한 소비자 금융에 대한 접근은 필수적입니다. 저소득층과 고소득층 간의 격차를 줄이는 데 기여하기 위해 이들이 자금에 접근할 수 있는 여건을 조성하는 것이 필요합니다.
소비자 신용이 발전함에 따라 대출은 채무 징수와 함께 이루어져야 합니다. 하지만 법에 따라 채무를 징수하는 방법은 무엇일까요? 첫째, 적절한 법적 규제가 있어야 합니다. 국립은행은 소비자 대출 활동과 관련하여 많은 문서와 통지문을 발행했습니다. 이러한 규정은 시행, 점검 및 모니터링이 필요합니다.
규칙은 있지만 중요한 것은 규칙을 실행하는 사람들입니다. 왜냐하면, 직원의 윤리에 대한 명확한 규정이 많이 있는데도 불구하고 - 예를 들어, 업무 시간 외에는 전화하지 못하고, 주말에는 채무를 징수하지 못한다... - 이런 상황이 여전히 발생하기 때문입니다. 부실채권의 경우, 여전히 채권을 회수하는 방법에 대한 사고방식이 존재하므로, 전문적이고 체계적인 기술이 필요합니다. 국립은행 문서에는 채무를 징수할 때 위협이 허용되지 않는다고 규정되어 있습니다. 그러므로 위협이란 무엇인지도 우려되는 문제이며 명확히 밝혀야 합니다.
. 차용인들은 "엄청난" 이자율에 대해 어떻게 알 수 있을까?
- 형법 468조에서는 최고 대출이자율을 연 20%로 명시하고 있으나, 이자 산출방법이 중요합니다. 이자율은 연 20%이지만 실제 수수료는 매우 높기 때문에 초기 잔액이 아닌 감소하는 잔액을 기준으로 계산해야 합니다. 문제는 고객이 이해할 수 있도록 모니터링하고, 전파하고, 대중화하는 방법입니다. 다양한 채무 징수 방법을 조정해야 하지만 불법이어서는 안 됩니다. 금융 회사가 다른 기업에 부채를 매각하는 경우 해당 부서에 전문적이고 유능하며 윤리적인 채무 추심자가 있는지 확인해야 합니다. 소비자 신용이 증가하고 있기 때문에 응우이 라오 동 신문이 이 주제를 계속 주의 깊게 다루기를 바랍니다. 금융회사, 상업은행, 전당포 등에서도 소비자 신용을 제공하므로, 고객이 규정과 법률에 따라 자금을 이용할 수 있도록 홍보하는 것이 필요합니다.
소비자 대출자는 돈을 빌려주는 금융 회사와 은행을 명확히 이해해야 하며, 규정을 숙지하고 특정 계약을 체결해야 합니다. 대출 기관은 대출인이 검토할 수 있도록 대출 초안을 제공할 의무가 있습니다. 견본 계약서를 사용하는 경우, 대출인이 참조할 수 있도록 사무실이나 거래지점에 게시해야 합니다. 이자율뿐만 아니라 이자 계산방법에는 추후 부채를 독촉하고, 징수하고, 처리하는 방법도 고려해야 합니다.
채무 추심과 관련하여, 대출자가 규정이나 법률을 위반하여 추심을 촉구하는 경우, 차용인은 국가은행 지방지점과 경찰 등 유관 당국에 신고할 수 있습니다.
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