기업의 신용 병목 현상 제거

경제가 두 자릿수 성장 목표를 향해 가속화되는 상황에서 신용 흐름의 차단을 해소하려는 노력은 기업이 생산과 사업에 대한 투자를 가속화하고 새로운 성장 공간을 여는 데 도움이 되는 핵심 요소가 되었습니다.

티엔비엔식품 주식회사(하노이시 쭈옹미구)가 아그리뱅크의 신용자본을 활용해 생산 및 사업을 확대합니다.

은행 시스템이 신용 자원을 충분히 갖추고 있음에도 불구하고 많은 기업, 특히 중소기업은 여전히 어려움에 직면해 있다는 것은 사실입니다. 중소기업 (중소기업)은 여전히 이러한 자본원에 접근하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

재정적 레버리지를 창출하다

현재 베트남 기업의 재무 구조에서는 은행 대출이 여전히 대부분의 기업을 차지하고 있으며, 특히 제조업 분야에서 그 비중이 크다. 이러한 신용 흐름은 생산을 운영하는 수단일 뿐만 아니라, 투자 확대, 신규 시장 진출, 기업 경쟁력 강화 전략에 있어서도 중요한 요소입니다.

미자 응이 손 주식회사는 국내외 포장 공장을 대상으로 고품질 포장재와 포장재를 생산하는 종이 재활용 분야에서 운영되는 기업입니다. 이 회사는 2021년 8월에 생산을 시작했고, 2024년에는 매출이 2조 2,300억 VND에 달해 이 지역에 약 200명의 근로자를 위한 일자리를 창출하고 지방 각지에 투입재를 공급했습니다. 탄호아 근로자들의 평균 월급이 1인당 1,000만 VND를 넘었습니다. 회사 사장인 레 반 히엡(Le Van Hiep) 씨에 따르면, 탄호아성에서 프로젝트에 투자하고 실행하는 동안 회사는 공장 건설, 장비 구매, 자재 투입을 위한 자본 제공을 위해 신용 기관으로부터 항상 지원을 받았습니다. 현재 미자 응이손의 신용기관에 대한 총 미지불 채무는 약 1조 5,000억 VND입니다.

특히 코로나19 팬데믹 이후 경제가 아직 회복되지 않고 우리와 같은 제조업체들이 원자재 가격과 소비 시장에 큰 압박을 받았던 어려운 시기에, 아그리뱅크 남탄호아는 효과적인 지원 솔루션을 신속하게 실행했습니다. 송금 수수료 면제 및 감면, 저금리 대출 제공 등 우대 신용 프로그램을 유연하게 적용하여 회사가 생산 활동을 유지할 수 있도록 지원했으며, 특히 성 내 재활용지 공급업체와의 투자 및 사업 협력에 큰 도움이 되었습니다."라고 레 반 히엡 씨는 말했습니다.

마찬가지로, 람손 제당 회사의 대표이사인 레 반 푸옹 씨는 은행 대출이 기업이 운영을 유지하는 데 도움이 되는 재정적 지렛대일 뿐만 아니라 규모를 확장하고, 기술에 투자하고, 경쟁력을 향상시키는 핵심 요소라고 말했습니다. "현재 상황에서 설탕 산업은 가격 변동, 기후 변화, 생산 비용 증가 등 많은 어려움에 직면해 있기 때문에 기업과 농부에게 재정 지원을 제공하는 은행 시스템의 역할이 매우 중요합니다."라고 Le Van Phuong 씨는 단언했습니다.

베트남 국가은행(SBV) 부총재 Pham Quang Dung에 따르면, 예년 규정에 따르면 설 연휴 영향으로 연초 신용이 감소하는 경우가 많았지만, 2025년 초 성장률은 2024년 동기 대비 개선 조짐을 보이고 있다. 구체적으로, 3월 말 기준, 경제의 미지급 신용 잔액은 1,600억 VND에 달해 2024년 말 대비 2.5% 증가했고, 2024년 동기 대비 17.65% 증가했다(2024년 동기에는 약 0.26%만 증가).

하지만 이러한 긍정적인 신호에도 불구하고, 많은 과제 속에서 2025년 국가 신용 성장률 목표인 16%를 달성하고(미지급 대출이 2024년 대비 25억 동 증가), 국가 경제 성장률 목표인 최소 8%를 달성하려면 은행업계 전체가 여러 솔루션을 단호하게 실행하고 고객, 기업의 협조와 정치 시스템 전체의 지원이 필요합니다.

정책 추진이 필요하다

통계에 따르면, 경제에서 운영되는 90만 개가 넘는 기업 중 약 98%가 중소기업입니다. 이처럼 높은 비중을 차지하고 있음에도 불구하고 중소기업 부문의 총자본은 1660억 VND에 불과하여 전체 기업 부문의 생산 및 사업 활동을 위한 총자본의 30%에도 미치지 못합니다. 베트남 국가은행의 자료에 따르면, 2024년 말까지 중소기업의 미상환 신용은 약 27억 4천만 동에 이를 것으로 예상되며, 이는 2023년 말 대비 10.7% 증가한 수치입니다. 이는 경제 전체 미상환 부채의 17.6%를 차지할 것이며, 미상환 대출 기업은 208,992개에 달할 것으로 예상됩니다. 성장에도 불구하고 이 수치는 여전히 중소기업의 자본 수요를 충족시키기에 충분하지 않습니다. 이자율이 하락하고 시스템 유동성이 풍부해졌음에도 불구하고 많은 기업은 여전히 생산 자본에 접근하지 못하고 있습니다. 이러한 현실은 시장에서 신용 흐름을 효과적으로 활성화하기 위해 운영자가 보다 실질적이고 동시적이며 과감한 정책 "추진"을 해야 함을 보여줍니다.

하남식품 주식회사 회장인 쩐 티 란은 은행이 기업이 사업을 발전시킬 수 있도록 최대한의 지원을 제공하기 위해 어려운 시기에는 이자율을 낮추고, 대출 절차를 신속하게 처리하는 등 항상 유리한 조건을 만들어 준다고 말했습니다. 하지만 현재 상황에서는 은행은 이자율과 대출 조건을 포함한 우대 신용 패키지를 계속 유지해야 합니다. 같은 견해를 공유하는 레 반 프엉 씨도 국립은행과 상업은행이 보다 우대 신용 패키지를 시행하고 대출 절차를 간소화하여 공급망에 있는 농부와 기업에 대한 우대 대출을 지원해야 한다고 권고했습니다. 특히 푸옹 씨는 담보 문제가 여전히 기업의 큰 문제이기 때문에 은행이 기업과 농가 간 소비상품 계약에 따른 담보대출 형태를 확대해 이러한 병목 현상을 일부 해소해야 한다고 강조했습니다.

실제로 자본 흐름의 현재 병목 현상은 여전히 담보에 크게 기반을 둔 신용 접근 방식에 있으며, 현금 흐름과 기업의 디지털 프로필을 기반으로 한 신용 평가 모델이 부족합니다. 개발 잠재력, 수출 계약, 안정적인 생산 체인 등을 갖추고 있지만 대규모 자산이 없는 기업은 여전히 '자본 게임'에서 제외됩니다.

총 투자액이 약 1조 8,000억 VND에 달하는 전형적인 프로젝트를 보유한 기업으로, 그 중 대출 자본이 1조 VND로 55%를 차지하며, 모든 프로젝트가 실행되고 높은 효율성으로 운영되어 양호한 수익과 현금 흐름을 가져오고 있습니다. 하지만 CNC Technology Solutions Joint Stock Company(CNCTECH 그룹 산하)의 딘 티 투 하(Dinh Thi Thu Ha) 대표이사는 기업이 여전히 담보 부족으로 인한 어려움을 포함하여 자본 조달과 관련된 여러 문제에 직면해 있다고 말했습니다. 따라서 하 여사는 국가은행이 생산 가능성과 사업 모델을 갖추고 있으나 담보가 부족한 기업에 대한 보증을 포함하여 보다 유연한 신용 보증 메커니즘을 시행하는 것을 고려할 것을 권고했습니다.

은행의 해결책 외에도, 기업이 투명한 회계, 경영, 재무 보고 시스템을 구축하면 은행이 기업의 역량을 올바르게 평가하는 데 도움이 되어 대출 승인 절차에 유리한 조건이 조성된다는 의견이 많습니다. ASCO 감사 회사 회장인 응우옌 탄 키엣(Nguyen Thanh Khiet)에 따르면, 기업은 경영 역량, 재무 역량, 정보 투명성을 개선하고, 회계 및 재무 관리에 기술과 AI를 적용해야 합니다.

기업이 발전하려면 신용 자본뿐만 아니라 장기 투자 자본도 필요하다고 중앙경제관리연구소(CIEM) 전 소장인 응웬 딘 궁 박사는 정부가 보다 다양한 투자 자본 시장을 개방하고, 다양한 유형의 펀드를 갖춘 자본 시장을 개발하고, 은행의 위험을 줄이고 담보가 없는 기업을 지원하기 위한 신용보증기금 제도를 강력히 발전시켜야 한다고 생각합니다. 동시에, 투명성과 효율성을 보장하기 위해 보증 절차를 개선하여 기업이 자본에 접근할 때 시간과 비용을 절약할 수 있도록 돕는 것이 필요합니다.

비록 그것이 어렵더라도 신용 자본에 대한 접근성, 기업의 노력, 은행의 적시 지원 및 협력, 국가의 적절한 지원 정책을 통해 이러한 장애물이 점차 해결되기를 바랍니다. 가까운 미래에 사업 발전에 유리한 환경을 조성하기 위해서는 각 이해관계자가 끊임없이 조정하고, 개선하고, 혁신해야 합니다. 당사자 간의 긴밀한 협력을 통해 어려움을 공동으로 해결하는 것이 풍부한 신용자본의 문을 열고 기업이 새로운 시대로 돌파구를 마련하는 데 도움이 될 것입니다.

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