정부 기관은 방금 재정 정책, 통화 정책, 금 시장, 환율, 이자율 및 개발 투자를 위한 자본 조달에 대한 회의에서 총리의 결론을 발표하는 문서를 발행했습니다. 특히, 총리는 국립은행이 상업은행과 협력하여 운영비용을 지속적으로 절감하고, 기술 적용을 확대하며, 대출금리를 1-2% 낮추기 위해 노력할 것을 요청했습니다. 특히, 기존 성장 동력, 신흥 산업, 디지털 전환, 녹색 전환, 사회주택 등에 이러한 노력이 필요합니다.
입력금리 압박 커져
총리의 대출 금리 인하 요청에 대해 응우이 라오 동 신문 기자와 대화하면서, 국가 재정 및 통화 정책 자문 위원회 위원인 칸 반 루크 박사는 이것이 신용 기관의 목표이자 과제라고 말했습니다. 현재 은행 예금은 거의 감소하거나 증가하지 않고 있어, 신용 기관은 예금을 유치하기 위해 이자율을 인상할 수밖에 없습니다.
사실, 5월 21일 현재 대부분의 사립 상업 은행은 3월 말 이후로 예금 금리를 인상했습니다. 일부 은행은 정기 예금 금리를 여러 번 조정했습니다. 가장 최근에는 군상업주식은행이 1개월에서 15개월까지의 기간에 대해 예금 이자율을 0.1~0.4% 포인트 인상했습니다. 베트남 국제 상업 주식회사(VIB)는 이달 초 이후 세 번째로 예금 금리를 인상해, 1~5개월 기간에 대해 0.1~0.3%p 인상했습니다.
많은 예금자들이 저축 이자율이 뚜렷하게 상승하는 것을 느끼기 시작했습니다. 예전에는 6개월에서 12개월까지의 일반적인 대출 조건의 이자율이 연 4% 정도였지만, 지금은 대부분 4%를 넘었고, 어떤 곳은 5%를 넘기도 합니다.
MB증권(MBS)의 2024년 5월 자금시장 보고서에 따르면, 4월에 시중은행들은 예금금리를 연 0.2~0.3%포인트 인상했습니다. 사람들의 은행 예금이 우려스럽게 감소함에 따라 저축 이자율이 다시 상승했습니다. 통계청에 따르면 3월 25일 현재 신용기관의 자본 조달은 연초 대비 0.76% 감소한 반면, 작년 같은 기간에는 약 1.2% 증가했습니다.
그러나 WiGroup의 연구부장(경제 및 재무 보고서와 연구 제공 전문)인 Truong Dac Nguyen 씨는 좋은 소식은 지금까지 Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank를 포함한 4개의 국유 상업은행이 여전히 12개월 정기예금 금리를 연 4.7%로 유지하고 있으며 이를 인상할 조짐을 보이지 않았다는 것이라고 말했습니다.
"현재 금리 인상 압력은 주로 소규모 상업 은행에 집중되어 있습니다. 금리가 더 이상 대형 은행과 크게 다르지 않기 때문입니다. 반면 이들은 일반적으로 경쟁하기 위해 더 높고 매력적인 금리로 동원해야 합니다. 다른 은행 중 일부는 신용 성장 목표가 높아 대출 자본을 유치하기 위해 투입 금리를 인상해야 합니다. 그러나 동원 금리는 올해 하반기에 0.5~1%포인트 범위 내에서 약간만 상승할 것으로 예상됩니다."라고 응웬 씨는 말했습니다.
이자율이 상승하는 경향이 있고, 환율 압박, 인플레이션 등으로 인해 대출 이자율을 낮추려는 노력이 더욱 어려워지고 있습니다. 사진: 람장
한꺼번에 다 줄이기는 어렵다
MBS는 주요 상업은행의 12개월 예금금리가 2024년 하반기에 0.5~0.7%포인트 상승해 5.1~5.3%에 이를 것으로 전망했다. 다만 관리기관과 상업은행이 기업의 신용자본 조달을 적극 지원하고 있는 상황에서 산출금리는 현재 수준에서 안정적으로 유지될 전망이다.
여전히 많은 상업은행들이 기업을 지원하고 신용 성장을 촉진하기 위해 일련의 우대 금리 신용 패키지를 시행하고 있는 것으로 나타났습니다. ABBANK 중소기업 고객 담당 부국장인 다오 민 투안 씨는 3개월 전과 비교했을 때, 은행이 국립은행과 정부의 지시를 준수하기 위해 이전 신용 패키지 대비 대출 금리를 2~3%포인트 인하했다고 말했습니다.
Agribank는 또한 기업이 운영 자금을 보충하고 생산 및 사업 계획을 이행할 수 있도록 일반 대출 금리보다 2%p 낮은 이자율로 단기 우대 대출 20,000억 VND를 제공합니다.
은행 금융 전문가인 Dr. Chau Dinh Linh는 환율 압박과 인플레이션이 입력 금리에 영향을 미치는 상황에서 대출 금리를 더욱 낮추는 목표는 간단하지 않다고 말했습니다. 따라서 현 시점에서 대출금리가 더욱 인하될지는 상업은행의 동원자본 구조, 은행의 자금여력, 그리고 각 부문 및 각 고객층의 대출금리에 달려있습니다. "금리를 낮출 수 있다면 은행은 고객을 찾고 신용 성장을 늘리는 데 있어 경쟁 우위를 갖게 될 것입니다."라고 Linh 박사는 말했습니다.
Truong Dac Nguyen 씨에 따르면, 은행업계 전체의 순이자마진(NIM)은 2021년 이후 최저 수준으로 떨어졌으며, 이는 매우 낮은 대출 금리를 반영합니다. 최근 예금 금리를 인상하기로 한 조치와 더불어 은행이 대출 금리를 더 이상 인하할 여지가 줄어들었습니다.
MBS 분석 책임자인 Tran Khanh Hien 여사는 환율과 투입 이자율의 압박에도 불구하고 상업 은행은 여전히 대출 금리를 낮출 여지가 있다고 말했습니다. 실제로 시중은행의 NIM은 약 3.2%이고, 일부 은행은 4%에 달하기도 합니다. 싱가포르, 말레이시아, 태국 등 더 발달된 은행 시스템을 갖춘 지역 국가와 비교해보면 평균은 2%~2.5%에 불과합니다.
"높은 NIM은 본질적으로 신용이 여전히 경제의 주요 자본 공급 채널인 반면, 다른 국가의 기업은 주식, 채권 등 여러 채널을 통해 자본을 동원할 수 있다는 사실에서 비롯됩니다. 즉, 은행은 대출 금리를 낮추기 위해 NIM을 계속 좁힐 수 있습니다. 국가은행이 고객이 다른 은행에서 대출을 상환하기 위해 자본을 빌리거나 은행에 평균 대출 금리를 발표하도록 요구하는 것도 대출 금리를 낮추기 위한 경쟁 압력을 만드는 해결책입니다."라고 Hien 씨는 말했습니다.
비용을 사전에 절감하세요
Can Van Luc 박사는 신용 기관이 자본원을 합리적으로 재구조화하여 투입 비용을 줄이고, 정보 기술, 디지털 전환을 계속 적용하고, 행정 절차를 개혁하여 비용을 줄이고 노동 생산성을 높이는 조치를 취한다면 대출 금리를 더욱 낮출 가능성이 여전히 존재한다고 말했습니다.
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출처: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm
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