통제되지 않은 이체로 인한 부채

반 달 전에 급여 2,000만 동을 받은 탄 후옌은 계좌를 확인하니 100만 동 이상이 남아 있는 것을 보고 놀랐습니다.

호치민시 3군에 사는 27세 여성은 반달 만에 월급을 거의 다 쓸 수 없을 것 같아 "마치 강도를 맞은 것 같다"는 느낌을 받았다고 설명했습니다. 후옌은 거래 내역을 검색해 본 결과, 다가올 여행을 위해 옷, 신발, 음식, 화장품, 항공권, 호텔 객실을 구매하기 위해 100건 이상의 주문을 했다는 사실을 알게 되었습니다. 그녀는 새벽에 소셜 네트워크를 서핑하던 중 많은 거래를 "성사"시켰습니다.

여성 직장인들 사이에서 현금을 가지고 다니지 않는 습관은 약 3년 전부터 시작되었는데, 송금 앱, QR 코드 스캔, 전자 지갑을 통한 결제가 대중화되면서부터입니다. 후옌의 모든 지출은 휴대전화에서 이루어진다.

그런데 그 이후로 매달 1,000만 VND만 쓰던 그 여인은 월말이 되기 전에 돈이 떨어지는 일이 잦아졌습니다.

"저는 돈을 눈에 보이지 않게 쓰고 마음에도 없을 거라고 생각했는데, 카드 긁는 기계나 송금 서비스가 곳곳에 있어서 더 많이 쓰게 됐어요." 후옌이 말했다.

2024년 3월 초 호치민시에서 옷을 쇼핑하는 동안 Thanh Huyen이 QR 코드를 스캔하고 있습니다. 사진: 캐릭터 제공

2년 전만 해도 하이퐁의 40세 바오차우는 여전히 현금을 사용했습니다. 한 아이의 어머니는 매달 월급을 받으면 비용을 나누고 나머지를 저축합니다.

하지만 은행 계좌로 급여를 받기 시작한 이후 차우는 온라인 결제를 선호하기 시작했고, 이로 인해 그의 과학적 지출 계획은 파산하게 되었습니다. 부부의 총 월급은 3,000만 VND로 예전에는 50% 가까이 저축했지만, 지금은 매달 전액을 쓴다. 전기세, 수도세부터 자녀 학비, 옷과 음식 구입, 심지어 친구에게 돈을 빌려주는 것까지 그녀는 모든 것을 송금합니다.

"이전에는 무언가를 사기로 마음먹을 때마다 지갑에 얼마나 돈이 남았는지 계산하고, 살지 말지 고민했고, 지갑에 돈이 점점 줄어드는 것을 보면 슬펐어요. 하지만 지금은 원할 때마다 QR 코드를 스캔하거나 카드를 긁는데, 몇 번이고 기계에서 거래를 완료할 수 없다고 나오면서 계좌에 돈이 없다는 걸 깨달았어요." 차우 씨가 말했다.

이러한 현상은 하노이 국립대학교 경제대학의 전 강사였던 도 민 쿠옹 준교수가 '무현금 효과' 라고 부르는데, 이는 현금을 사용하지 않을 때 더 많은 돈을 쓰는 경향이 있는 사람들을 일컫습니다.

금융 사이트 인 Nerd Wallet (미국)에 따르면, 현금은 가치가 첨부된 유형의 종이 조각입니다. 지출할 때 지갑에서 돈이 사라지는 것은 쉽게 '지불의 고통'을 유발합니다. 하지만 카드나 온라인 결제의 경우, 소비자는 거래 내역이나 직불 알림에 신경 쓰지 않아 계속해서 과소비를 하게 됩니다.

Dun&Bradstre의 2023년 시장 조사에 따르면 사람들은 현금 대신 카드를 사용할 경우 12-18% 더 많이 지출하는 경향이 있는 것으로 나타났습니다.

쿠옹 씨는 디지털 기술의 발전과 빠른 자금 이체로 인해 많은 사람들이 무현금 결제를 선호하게 되었다고 말했습니다. 이는 삶을 더욱 편안하고 편리하게 만들기 위해 기술을 적용하고자 하는 선진국들의 추세이기도 합니다.

비자가 최근 발표한 2023년 소비자 지불 태도 연구에 따르면 베트남 사람들이 현금을 쓰지 않는 평균 기간은 한 달에 11일 연속으로 2022년보다 4배 가까이 높은 것으로 나타났습니다. 응답자의 56%는 현금을 덜 가지고 다니며, 이로 인해 지갑에 넣는 돈이 줄어들고 현금 지출도 줄었다고 답했습니다. 또한 비자 데이터에 따르면 응답자의 62%가 QR 결제를 사용합니다. 평균적으로 베트남 사람들은 한 달에 16회 이상 코드를 스캔하는데, 이는 은행 카드를 사용할 때보다 12~13배 더 높습니다.

특히, 베트남은 88%의 사람들이 무현금 결제를 사용해 동남아시아에서 가장 앞서 나가고 있습니다. 그리고 새로운 전자 지갑의 성장 측면에서도 상위권 국가에 속합니다.

FiinGroup의 데이터에 따르면, 5명 중 4명 이상이 전자 지갑을 정기적으로 사용하며, 대부분은 젊은층(1981년~1996년 출생)과 고급 고객입니다. 국가은행에 따르면, 2024년 1월 말 현재 국가는 약 21,000대의 ATM을 보유하고 있으며, 이는 2023년 같은 기간에 비해 약 2% 감소한 수치입니다. 휴일과 설날에 ATM이 과부하되는 현상은 더 이상 발생하지 않습니다.

고객이 하노이 탄쑤언 구의 커피숍에서 QR 코드를 스캔하고 직원이 거래 영수증을 받아가는 모습, 2024년 4월. 사진: Quynh Nguyen

"그러나 모든 문제에는 양면이 있습니다. 온라인 결제는 빠르고 편리하지만 재정을 현명하게 관리하지 않으면 과소비와 부채에 빠지는 등 여전히 많은 위험이 있습니다."라고 Cuong 씨는 말했습니다.

탄 후옌의 경우, 너무 많은 전자 지갑을 연결하고 통제되지 않는 구매로 인해 항상 빚을 지고 살아야 했고, 한 달을 버텨내기 위해 부모님께 돈을 달라고 하거나 친구에게 돈을 빌려야 하는 경우가 많았습니다. 후옌은 지출을 관리하기 위해 현금을 다시 사용하려고 노력했지만, 돈을 인출할 ATM을 찾는 것이 어려웠고, 돈을 잃을까봐 두려워서 일찍 포기했다고 말했습니다.

"현대 기술은 쇼핑을 편리하게 하지만 돈을 저축하기 어렵게 만듭니다. 현금을 가지고 다니든 카드에 돈을 보관하든, 쉽게 꺼내서 다 쓸 수 있습니다."라고 Huyen은 말했습니다.

바오차우 씨는 은행 송금으로 돈을 쓰는 것 외에도, 쇼핑 취미를 위해 신용카드를 사용합니다. 하지만 카드 사용에 필요한 요건을 이해하지 못하고 잔액 갚기가 늦어지자 이자가 늘어났습니다. 그녀는 지출을 통제하지 못해 최대 2,000만 달러의 벌금을 물어야 했던 적도 있었습니다.

Do Minh Cuong 부교수는 과소비 외에도 온라인 송금 및 지불에 대한 의존으로 인해 많은 사람들이 잘못된 주소로 돈을 송금하거나 잘못된 전화번호로 전화를 걸거나 악성 코드가 포함된 이상한 링크에 접속하여 재산을 빼앗기는 희생자가 되는 상황에 직면하게 된다고 경고했습니다.

하노이 탄쑤언 구에 사는 마이 안 씨는 온라인 결제로 전환한 이후 여러 번 돈을 잃었습니다. 가장 많이 잃은 돈은 20만 VND였는데, 실제로는 2,000만 VND로 늘어났습니다.

전문가들은 개인이 50-30-20 규칙에 따라 돈을 관리하도록 조언합니다. 이는 급여의 50%를 필수 지출에, 30%를 유연한 지출에, 20%를 저축과 투자에 사용하는 것을 의미합니다. 이러한 품목은 분리해서 보관해야 하며 합치면 안 됩니다.

"그러나 현금을 사용하거나 돈을 여러 카드로 나누는 것과 같은 극단적인 해결책은 권장해서는 안 됩니다. 카드가 많을수록 지출이 늘어나고, 신용카드를 사용하는 사람조차도 제때 갚지 않으면 빚을 지게 될 수 있기 때문입니다."라고 Cuong 씨는 말했습니다.

또한 전문가들은 은행 카드를 사용하기 전에 각 카드 유형의 특징과 용도를 명확하게 이해하는 것이 가장 좋다고 말합니다. 스스로 "빚을 지는" 대신 과학의 발전이 삶에 도움이 되도록 두세요.

호치민시에 사는 30세의 안씨는 모든 비용을 카드로 지불하다 보니 빚을 지게 되었습니다. 하지만 이제 그는 지출을 통제하기 시작하며, 35세가 되기 전에 집을 살 수 있도록 더 많이 저축하고자 합니다.

그는 월급을 받을 때마다 돈을 조금씩 따로 모아둔다. 그는 나머지 30%를 생활비로 카드에 넣어두고 허용된 금액 내에서만 지출합니다.

"이 방법은 내 돈을 효과적으로 통제하는 데 도움이 됩니다. 돈이 바닥났을 때 무모하게 사고 파는 대신 언제 멈춰야 할지 압니다."라고 The Anh가 말했습니다.

퀸 응우옌

원천: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html