「債務不履行」に互いに誘い合う集団がソーシャルネットワーク上で多数広がっている。

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ベトナム銀行協会の報告によると、2023年9月現在、全国で消費者信用活動を実施している信用機関は約84社ある。経済に対する総融資残高は約12,749兆VNDで、そのうちシステム全体の消費者信用は約2,703兆VNDで、経済に対する総融資残高の21.2%を占めています。

そのうち、金融会社の消費者ローン未返済額は推定134,279億ドンで、システム全体の消費者ローン未返済額の約5％を占めています。これは社会の人々にとって効果的な資本経路であると考えられます。

ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務総長は、近年、人々がローン、特に個人生活と消費のためのローンを容易に利用できるようにし、それによって闇融資を制限し、包括的な国家財政を普遍化するために、信用機関はベトナム国家銀行（SBV）の承認を得て、業務を改善し、信用残高を増やすための多くの措置を積極的に実施していると述べた。

多くのグループがソーシャルネットワーク上で互いの噂を広めている（写真1） — 現在、ソーシャルネットワーク上では「債務不履行」を勧め合うグループが多数存在し、信用機関に多大な影響を及ぼしているが、対処されていない…（写真：DT）

例えば、信用品質の管理と改善、コストの削減、資本効率の段階的な向上、管理手順の改革、製品ポートフォリオの多様化、特に遠隔地でのネットワークの拡大などです...

しかしながら、現在、国内経済は多くの困難に直面しており、世界経済も複雑かつ予測不可能な形で展開しているため、融資活動全般、特に消費者向け融資の成長率は低迷しており、多くの課題が生じています。 2023年9月末時点で、システム全体の消費者ローン残高は、2022年末と比較してわずか1.53％の増加にとどまりました（過去5年間と比較して非常に低い増加率）。

さらに、システム全体の消費者信用における不良債権比率は増加する傾向にあり（消費者信用残高総額の約3.7％であるが、2018年から2022年までこの不良債権比率は2％をわずかに上回る程度であった）、金融会社の不良債権比率は15％以上増加する恐れがあり、多くの会社は厳しい状況にあり、不良債権リスクに対して高い引当金を積み立てる必要があるため、損失を出すことさえあります。

グエン・クオック・フン氏は、客観的な要因やよくある困難に加え、顧客が故意に借金を支払わない、前の人が次の人に借金を支払わないように勧める、会社の役員が借金の取り立てに来たり、借金の支払いを催促したりしても、彼らは役員が政府への借金を強引に取り立てていると反対、非難、中傷するなど、まだ対処されていない主観的で非常に危険な要因もあると説明した。

特に、ソーシャルネットワーク上では「債務不履行」を勧め合う集団が横行し、信用機関に多大な悪影響を及ぼしているにもかかわらず、対処されていない...

「上記のすべての状況により、金融機関の債権回収活動、特に消費者信用債務の回収は極めて困難になっています。一部の金融機関は、さらなる不良債権の発生を避けるため、消費者向け融資ポートフォリオを積極的に削減せざるを得ない状況に陥っています」とフン氏は述べた。

一方、ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ常任副総裁は、生活必需品や消費者信用のための融資は将来性のある分野であると述べた。

先進国では消費者信用金利は高いです。ベトナムでは、経済状況と国民の所得が増加し、発展途上国の基準を超えており、消費者ローンと消費者融資は社会にとって非常に客観的かつ必要なニーズとなっています。

「消費者向け融資は人々の消費ニーズを満たすだけでなく、需要を刺激し、経済成長を支え、ブラッククレジットの規模と影響を減らすことにも貢献します」とトゥ氏は述べた。

消費者信用活動を管理し、不良債権を抑制・制限し、信用機関の信用の質を向上させるために、国立銀行は最近多くのソリューションを実施しました。

例えば、信用機関が消費者向け融資を行う上で有利な条件を整えるための法的文書制度を完成すること。生活目的融資の貸出限度額やリスク係数に関する規制を制定し、信用の質を効果的に管理するとともに、顧客の融資利用目的を統制します。

同時に、消費者信用活動に対する検査と監督を強化し、信用機関のリスク問題を速やかに検出し、是正し、警告します。

国立銀行の幹部らは、信用機関、特に金融会社の不良債権の処理と回収は多くの困難に直面していると述べた。多くの企業は、高リスク引当金を積み立てる必要があるため、困難な状況に陥り、場合によっては損失を被っています。

不良債権の増加には、客観的な要因や一般的な経済困難のほか、顧客が故意に債務を支払わない、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループを形成する、債権回収担当者に反対・中傷する、銀行や金融会社のイメージや評判に悪影響を与える、債権回収担当者の心理にも大きな影響を与えるなどの主観的な要因もある。

屠氏は、これは国家銀行が非常に懸念している問題であり、いかにして信用の伸びを維持し、人々の生活の向上に貢献し、闇信用を防ぎ、市場、人々、借り手の信頼を強化し、強化し続けるかということだと強調した。

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