ベトナム国家銀行ビンズオン支店の銀行検査監督局は、オリエント商業銀行ビンズオン支店（OCBビンズオン）に対する検査の結論を発表した。

検査は、大口顧客および潜在的リスクのある顧客に対する信用供与（貸付、オフバランス・シート・コミットメント、不良債権処理、リスク処理後のオフバランス・シート債権回収を含む）に焦点を当てています。マネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止に関する規制の遵守。海外における外国為替取引および送金活動。保険代理店業務。

OCB ビンドゥオンは、1 つの支店、4 つの機能部門、および 4 つの関連取引オフィスで構成されています。

2023年には、信用や利益などの指標はともに2022年と比較して増加しました。しかし、検査の結論によると、2024年の最初の月には、OCB Binh Duongの信用残高と利益はともに前年および同時期と比較して減少しました。また、信用力も低下し、不良債権比率も徐々に増加する傾向にあります。

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Di An支店はOCB Binh Duongに属します。 （写真：OCB）。

検査の結論によれば、OCB Binh Duong の事業には依然として欠点や限界があり、事業中に発生する可能性のあるリスクを制限するために、それらを克服し修正するために検討する必要がある。

融資活動に関して、OCB Binh Duong は「業務に潜在的なリスクをもたらす関係を持つその他の法人および個人」に関する内部規則を発行していません。支店の延滞債権譲渡通知書に規定通りの内容がすべて記載されていない。 OCB の Core Banking T24 ソフトウェア システムは、顧客の債務返済猶予期間を自動で完全に追跡しません。

支店は融資資金と顧客実績に十分な注意を払って綿密に監視していませんでした。配送領収書/請求書/商品リストのみを含む資本使用目的を証明する文書を使用して、1億VNDを超える大規模な消費者ローンについて顧客に信用を提供します。支店は証拠なしに顧客に対して12か月の元金返済猶予期間を評価し、承認しました。

当支店は、不動産譲渡費用/不動産譲渡補償金を支弁するための資金需要に対する融資を、公証された譲渡契約書上の譲渡価額を徴収して基準とするのではなく、顧客から提供された融資証書/預託契約書上の価額のみに基づいて審査・承認します。

OCB Binh Duongの融資活動における具体的な欠陥と違反に関して、検査官は次のように結論付けました。融資書類は厳格ではありませんでした。ローン関連の文書や記録に一貫性がなく、情報が十分に記録されていない。支店は完全な融資書類を収集していません。資本ニーズの評価が適切ではない、または十分な根拠がない。債務返済の資金源を証明するのに十分な書類がまだ収集されていない。顧客の財務状況および債務返済源の評価は厳密ではありません。

支店の債務返済スケジュールは顧客の収入源に適合しておらず、顧客のローン返済源の評価は適切ではありません。

内部規定に従って顧客の融資資金および財務状況の検査および監督を十分に実施していない。資本の使用を証明する完全な文書がまだ収集されていません。

支店/顧客が信用承認の条件を遵守していない。各入力パートナー、各経済契約、各請求書の支払いの監視が不十分であり、資金が請求書額および契約額を超えないことが保証されていない。

スポンサーシップの重複を避けるため、各経済契約および各受益者に対するスポンサー請求書を追跡しません。

海外での外貨取引および送金活動に関して、OCB Binh Duongは個人顧客に対する規制に従わない決定を下しました。

マネーロンダリングおよびテロ資金供与の防止に関し、当支店は決済口座開設時に求められる十分な顧客識別情報を収集していませんでした。

ベトナム国家銀行ビンズオン支店の銀行検査監督局は、OCBビンズオン支店で発生したエラーに対する集団的および個人的な責任を決定すると同時に、検査の結論で言及された欠陥に注意を払い、顧客へのリスクを警告するよう支店に勧告した。

同時に、銀行検査監督機関は、生産および業務状況、キャッシュフローを綿密に監視し、財務状況、プロジェクト実施/融資計画の進捗状況、事業計画、債務返済源、事業資産の変動、組織状況、装置、顧客の管理および管理、担保の変更、担保の定期的な再評価、他の信用機関における顧客の債務状況（ある場合）を分析し、担保を厳格に管理するための措置を講じるなど、OCBの規制と法律に従って適切な信用処理措置を速やかに適用するための措置を要求しています。

銀行監督庁は「銀行の損失を抑えるため、リスク引当金を充てて処理した不良債権を回収するための具体的な措置と計画を支店に義務付ける」と述べた。