米国の最新調査によると、Z世代はどの年齢層よりも個人負債の負担が最も重い世代であり、持ち家を購入するのが非常に困難になっている。
ニューズウィーク誌の最新世論調査によると、米国のZ世代（1997年から2012年生まれ）は他のどの年齢層よりも多くの個人負債を抱えている。この世代の人々の個人負債は平均して 94,101 ドルですが、ミレニアル世代では 59,181 ドル、X 世代では 53,255 ドルです。
クレジットカードの借金は、Z世代の間で最も一般的な借金です。約 56% がこの形態の負債を抱えています。負債総額は高いにもかかわらず、住宅ローンを抱えているのは Gen Z 回答者のわずか 16% 程度です。
巨額の負債よりも心配なのは、Z世代の非常に高い滞納率だ。ニューヨーク連邦準備銀行の2024年の調査によると、彼らのクレジットカードの滞納率もどの世代よりも高い。
多額の負債は、Z世代にとって住宅購入の障壁となります。深刻な滞納履歴があると、購入が難しくなる場合があります。支払いが遅れると信用スコアが下がり、残高を支払った後も信用報告書に何年も残り、住宅ローンの承認を得るのがはるかに難しくなります。
Gen Zは借金が多すぎて住宅を所有できないのか? （写真：Stock Adobe）
住宅ローンを組むために負うことができる負債の額に制限はありませんが、負債対収入比率 (DTI) はこれに影響します。 DTI は、借金返済に充てられる月々の収入額を測定し、貸し手側が個人が住宅ローンを返済できるかどうかを評価するのに役立てます。この比率は、月々の借金総額を月々の収入総額で割り、100 を掛けて計算されます。
一般的に、貸し手は DTI が 36% 以下で、28% から 35% が住宅費に割り当てられることを好みます。貸し手によっては、DTI が 43% 程度の借り手を承認する場合もありますが、これはまれです。
Gen Zは月収のかなりの部分を借金返済に費やさなければならないかもしれない。住宅価格と住宅ローン金利が高止まりする中、好ましいDTIを達成することは依然として課題となっている。
しかし、専門家によると、アメリカのZ世代がローンを組んで家を購入する方法はまだあるという。このような状況では、融資が承認され、より良い金利や条件を得られる可能性を高めるために、財務状況の改善に重点を置く必要があります。
既存の借金の返済に重点を置くなど、債務対収入比率を下げる方法は 3 つあります。 Gen Z は、毎月の支払い義務を軽減するために、クレジットカードの残高、学生ローン、またはその他の未払いの負債を減らす可能性があります。
2 番目の方法は、昇給、追加業務、フリーランスなどを通じて収入を増やし、DTI を減らすことです。 3 番目に、借入額を減らしたり、手頃な価格の住宅を選んだり、頭金を多めに用意したりして、借入額を減らし、住宅ローンの返済に必要な月々の負債比率を減らします。
借金があるときに家を買う方法。 （写真：Stock Adobe）
貸し手はリスクを負うことを好まないので、借り手が期限通りに支払いを行った実績があり信頼できる人物であることを確認したいのです。あなたの個人信用スコアは、これを示す最良の指標の 1 つです。スコアが高いと、ローンが承認される可能性が高くなるだけでなく、金利が低く抑えられるため、ローン期間中に何千ドルも節約でき、DTI 比率も下がります。
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出典: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm
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