「銀行は過去25年間融資条件を変えていない」

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農業企業は資金不足による機会損失を懸念している

10月20日午後、ベトナム国家銀行が主催した中部高原銀行・ビジネス交流会議において、ラムドン省花卉協会のライ・ドック・フン副会長は、2023年には厳しい経済状況により花卉の価格が下落するだろうと述べた。一方、肥料や農業資材などの投入資材価格は急騰した。

上記の状況は、企業や花卉栽培者にとって多くの困難を引き起こします。

さらに、季節的な要因により、企業は当面の資金需要を満たすために銀行融資を必要としますが、融資手続きの都合上、融資の実行が遅く、企業が機会を逃すことになります。

ヴィンヒエップ・ジャーライコーヒー輸出会社の取締役トラン・ティ・ラン・アン氏は、自社がコーヒー輸出部門で25年間事業を展開してきたが、過去25年間、融資商品の条件や方針に変化はなく、限度額を増やすために追加の不動産を担保にする選択肢が1つだけあったと述べた。

「生産・輸出事業のために資金を借り入れる企業には、全く適していません。このような融資形態では、外国企業と競争することはできません」とラン・アン氏は述べ、同時に、企業が無担保融資を受けられるよう、契約、売掛金、キャッシュフロー、商品などを含む生産・事業計画に基づいた融資商品を銀行が導入し、企業が積極的に資金を調達できる環境を整えるよう提言した。

コーヒー業界の別の企業、Quang Trieu One Member Co., Ltd. (Dak Nong)の取締役Ta Quang Phu氏は、2023年はコーヒー価格が急騰する年になると語った。現在、コーヒーの価格は過去30年間で最高水準にあり、この業界の資本ニーズも増加しています。

Quang Trieu Company Limited は常に現地の銀行と連携し、融資を受けるための条件を共有・創出し、可能な限り高いレベルの資金ニーズを満たし、1～2% の金利サポートも受けています。しかし、プー氏は、銀行からの優遇措置を受けるには、企業がいくつかの高い基準を満たす必要があるため、それを満たすことができる企業は多くないと述べた。

プー氏は、企業が国の政策をよりよく理解し、上記のプログラムや政策に基づく融資を受けられるように、国家銀行が商業銀行と連携して企業と直接対話するよう提案した。

無担保融資をよりオープンにする

商業銀行側では、BIDV副総裁のトラン・フオン氏は、銀行は企業を支援するために多くの解決策を実施してきたが、全般的に困難な状況のため、資本吸収は依然として弱いと述べた。

トラン・フオン氏は、企業が事業の再編、非効率的な事業活動の削減、企業の中核事業活動を支える資金の確保に向けた対策の実施に重点を置くよう提案した。

アグリバンク副総裁のフン・ティ・ビン氏によると、生産とビジネスの困難を取り除き、成長の原動力を支援・促進し、総需要を刺激するためには、銀行部門による解決策や政策に加え、省庁、部門、地方の間で同期した調整が必要だという。

さらに、銀行が融資にアクセスし、評価し、融資できるように、企業は財務の透明性を高める必要もあります。

「企業は実現可能な生産・事業計画を積極的に策定し、キャッシュフロー管理や財務の透明性を強化し、銀行が評価や新規融資の根拠を得たり、事業の困難を取り除いたりできるよう、積極的にアプローチし、提案する必要がある」とフン・ティ・ビン氏は述べた。

会議の最後に、ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、今後ベトナム国家銀行は商業銀行に対し、無担保融資をより大胆に行うよう、また不動産担保の手続きを縮小するよう指示するだろうと述べた。

「もちろん、融資は安全性を確保しなければならないし、『無謀』であってはならないし、後に元本と利息を回収できなくなるようなことはあってはならない」と副総裁は指摘した。

農業分野への融資は季節性に左右されるという意見に関して、副総裁は季節性のある農産物はすぐに資金を必要とすると述べた。したがって、銀行は、事業だけでなく分野や業界全体の資本ニーズを綿密に追跡しながら、作物の収穫量や価格が良好であるかどうかを確認するために、作物の傾向や有効性を把握し、その成功を評価する必要があります。

ダオ・ミン・トゥ副総裁は、金利について、企業と銀行の関係において、企業は金利がまだ高いとよく言うが、多くの銀行は金利が下がったと言う、と述べた。しかし、過去に多額の預金を集めたために高金利で融資を行っている銀行が依然としてあることは認めざるを得ない。

多くの銀行は、債務返済期限前に顧客に対する金利を引き下げていません。金利を大幅に引き下げた銀行もあれば、少しだけ引き下げた銀行もあります。しかし現実には、一部の銀行は金利の引き下げに時間がかかり、企業は年利 11 ～ 12% で借り入れをせざるを得ないと報告しています。

「貸出金利は商業銀行の唯一の権限であるため、国立銀行が決定することはできません。しかし、金利は一般的な水準と一致していなければならず、銀行は地域社会に対する責任を示さなければなりません。政府と国立銀行は、様々な形で貸出金利を引き下げることを指示しています」と副総裁は述べた。

副総裁はまた、民事関係を犯罪化することへの懸念について銀行に「安心させた」と述べた。したがって、顧客が客観的な理由により債務を支払うことができない場合は、民事関係を犯罪化しないのが一般的な方針です。

「刑事事件は、二者が共謀して銀行から資金を引き出し、資本を不正使用するなど、違反行為が発覚した場合にのみ提起されます。融資が適切な人物に、適切な権限のもとに、適切な範囲内で、適切な限度内で行われていれば、誰も刑事訴追することはありません」と副総裁は述べた。

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