担保が弱い
企業が銀行融資を受けるのが難しい最も一般的な理由の 1 つは、担保の不足です。銀行の規制によれば、企業が資本を借りるには、融資を保証するための担保が必要になることがよくあります。
しかし、多くの中小企業、特に新興企業には、銀行に融資できるだけの固定資産や高額資産がありません。
これは大きな課題です。なぜなら、銀行が融資を優先させるには、財務報告に加え、生産計画や担保が前提条件とみなされるからです。
ダックノンには約4,700の企業が登録されており、そのうち99%が中小企業です。企業のほとんどは農業分野で事業を行っています。企業の担保は必ずしも容易に入手できるわけではなく、また価値も高いとは限りません。
ある商業銀行の取締役は、資産は顧客の評判と借入能力を高めるための必須条件であると語った。
しかし、州内の事業ローンの担保のほとんどは、事業主、親族、関係者などの第三者によって確保されています。工場や多年草の庭などの資産を抵当に入れているが、所有権が認められていない人もいます。
「担保資産には土地使用権しか記録されておらず、土地上の資産は存在しない。このため、銀行が担保資産の評価を行うのは非常に困難だ」と同部長は述べた。
現在では、住宅ローンに加え、企業の資金調達を容易にするため、無担保ローンも拡充されています。しかし、企業が融資の信用要件を満たしていないため、実施するのは非常に困難です。
信用機関によると、最近の不動産価格の低下と計画変更が企業の担保資産に影響を及ぼしている。農業生産や企業を装った不動産業も一部影響を受けている。
担保の問題に加え、企業の現在の生産・事業計画には依然として多くの欠陥があります。これは、信用機関との信頼関係を築く上で最大の障壁であると考えられています。
ダクノン企業のほとんどでは、リーダーシップと管理の資格が限られています。企業の情報把握力、機会活用力、予測力、市場動向への対応力、事業戦略立案能力は依然として弱い。ここから、生産計画や事業計画の構築は実現可能性に欠けます。
多くの企業の財務報告書は信頼性に欠け、基準を満たしておらず、専門知識を持つ第三者による監査も受けていないため、信頼性に欠けています。これが、銀行が企業に関する情報を欠いており、融資の決定に影響を与える理由です。
BIDV銀行ダクノン支店副支店長ファム・クオック・ヴィエット氏はこう語った。
信用機関は依然として慎重な姿勢を保っている。
同省にあるベトナム国家銀行支店によると、同地域の信用機関は最近、企業、特に中長期プロジェクトへの融資に慎重になっているという。リスクへの不安、債権回収の困難、不良債権の増加などが原因だ。
信用格付けが高く、実現可能な事業計画を持つ少数の企業は、州外の多くの信用機関から求められることが多い。このような場合、地元の信用機関は金利圧力により融資政策で競争することが困難になります。
現在、ダクノン省の銀行の政策の自主性は依然として低い。実施されている企業融資政策のほとんどは、中央本部に依存しています。
一方、ダクノン地区は依然として独自の特徴を持ち、そこで営まれている事業もユニークです。地元の銀行は依然として消極的であり、州内の企業に対する特定の政策の実施について助言する上で十分な発言力を持っていない。
言うまでもなく、銀行はすべて支店であるため、融資条件や方針は本店が定める一般的な基準に準拠する必要があります。経済全般、特に企業の資本需要を満たすのに十分な資本源の自己均衡は依然として低い。
「地元で動員された資本は、未払い債務総額のわずか41.98％超を占めるに過ぎません。商業銀行はまた、本社から多額の資金を調達しなければならず、貸出金利の引き下げや企業向け優遇融資パッケージの実施に影響を及ぼしている」とベトナム国家銀行の地方支店長ファム・タン・ティン氏は述べた。
さらに、銀行の融資承認プロセスやポリシーは複雑で時間のかかるものもあります。書類の収集、担保の評価、財務能力の評価から融資の承認まで...
各ステップには多くの書類と手続きが必要です。このため、多くの企業は、特にビジネスニーズを満たすために緊急に資金が必要な場合、銀行の要件を満たすことに意欲を失っています。
資金調達の難しさについて議論したダイ・ドゥン株式会社（クジュット郡（ダクノン））の取締役グエン・カ氏は、同社の総投資額は5,000億ドンを超えると語った。しかし、同社はダクノンの銀行から資金を借りることができなかった。
「私たちは、地元が銀行融資を受けられる条件を整えてほしいと思っています。なぜなら、厳しい経済状況下では、企業が自社資本の100％を投資することは不可能だからだ」とカー氏は断言した。
まだ具体的な方針はない
企業や信用機関に対する障壁に加え、ダクノンでは近年、具体的な政策が欠如している。企業が享受する信用政策のほとんどは、中央銀行が実施する信用政策に依存しています。
一部の政策は依然として非常に厳格で、中小企業を支援するには柔軟性が足りません。担保、融資比率、審査条件などの規制は、企業の経営実態に合わせて調整されていない。
地方自治体側は、信用機関に事業融資を促進するよう指示しているものの、実際のところあまり注目されていない。
同州は依然として、企業向けの信用支援の仕組みや政策をほとんど発行していない。言うまでもなく、ダクノンの予算と可能性は限られており、生産と事業の発展を支援するリソースはありません。
ベトナム国家銀行省支店長ファム・タン・ティン氏は、ダクノン省の企業を支援するための解決策のほとんどはまだ一般的な性質のものであると述べた。
一部の支援政策は依然として信用機関から提供されています。多くの事業融資政策は、計画やボーキサイト等の問題により実行に移されていません。
一方、地方銀行は他の省や市に比べて小規模な支店が中心であるため、具体的な政策勧告文書の多くは中央政府が検討できるほどの規模ではない。
銀行は、収益が減少する厳しい経済状況においては特に、企業の債務返済能力を懸念することが多い。この慎重さにより、多くの企業にとって銀行資本へのアクセスが困難になります。
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出典: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html
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