コンサルタント：働きながら3億5000万ドンを投資する方法

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専門家は、知識にお金を投資すること、準備金を積み立てること、生命保険に加入すること、金融投資について学ぶことを勧めています。

私は男性、29歳、既婚です。妻は生後6か月の赤ちゃんの世話をするために家にいます。私の主な仕事は、不動産の二次仲介業者です。現状では収入は以前ほど良くなく、月収は1500万～2000万ドン程度です。

私は銀行預金を約3億5000万持っています。住居に関しては、夫と私は末っ子なので、まだホーチミン市の両親と一緒に住んでいます。主に自分と赤ちゃんのためにお金を使っています。

現在の状況を考慮すると、追加収入を得るために他の投資市場を検討すべきでしょうか?どのような投資をすべきかまだ迷っているので、専門家のアドバイスをいただければ幸いです。

タン・クオン

2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で投資家たちが取締役会を監視している。写真：クイン・トラン — 2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で投資家たちが取締役会を監視している。写真：*クイン・トラン*

コンサルタント：

個人の所得は通常、主に労働（能動的所得）と投資（受動的所得）から生じます。投資チャネルを見つけることは誰にとっても必要であり、それぞれの財務状況と投資経験に適したものでなければなりません。

現在の仕事は景気循環によって変動するため、収入を増やす方法を見つけるか、より安定した別の仕事に就いて積極的な収入源を確保する必要があります。上記の解決策には追加の知識が必要になる場合があるため、勉強したり専門資格を向上させたりするための予算を準備する必要があります。自分自身への投資も効果的かつ持続可能な投資チャネルです。

さらに、安定した収入があれば、銀行から安価な資金を調達することも可能になります。不動産業者であることの利点としては、安定した収入があれば銀行から融資を受けて不動産チャネルに投資することができます。

さらに、準備金の積み立てと生命保険商品の導入という 2 つの解決策で、家族のための財政的保護計画を立てる必要があります。

準備金は通常、約 3 ～ 6 か月分の家族の基本費用に相当します (生命保険に加入していない場合は 6 か月分)。このお金は銀行の長期貯蓄口座に預けられます。例えば、ハノイやホーチミン市のような大都市に住んでいる場合、両親2人と子ども1人の家族の平均費用は約1600万です。 4,800万〜9,600万の積立金を作成し、それを銀行に1か月と6か月の預金に分割する必要があります。このお金は、収入に影響するような問題が発生した場合、または健康上の緊急事態が発生してそれを支払うためにお金が必要な場合に使用されます。

あなたは現在、家族の稼ぎ手であり、扶養家族が 2 人います。家族の収入はあなただけから得られるので、あなた自身のために生命保険に加入する必要があります。生命保険は、あなたの健康にリスクが生じた場合、つまりあなたの家族にとって唯一の財源が失われた場合の追加的な財源となります。保険コンサルタントは、あなたの財務目標に合った総保護額についてアドバイスしますので、毎年支払う必要がある保険額がわかります。保険に加入すれば、3～4か月分の生活費を賄えるような資金を準備できます。

したがって、3億5000万ドンの遊休資金は、教育基金、緊急準備金の設立、生命保険契約の購入に優先的に充てられることになる。残った金額は投資することができます。効果的な投資には経験と知識が必要です。したがって、自分の財政状況に合った投資計画を立てるためには、個人財務についてさらに学ぶ必要があります。

預金や不動産投資チャネルに加えて、金融投資チャネル、株式、債券についても学ぶ必要があります。ベトナムの法律で認められ、保護されているオープンエンドファンド証券投資の形式を参照できます。ファンド運用会社は国家証券委員会から認可を受け、法律に従って運営する必要があるため、詐欺のリスクは発生しません。ファンド運用会社は、20～30銘柄のポートフォリオを分析し、投資判断を行います。さらに、ファンドには常に資産を保管し保護する保管銀行が存在します。オープンエンド型株式投資信託は、株式投資初心者にとってリスクを最小限に抑え、多忙な仕事を持つ人々に非常に適した投資商品です。

ファン・ホアン・クアン

個人財務計画の専門家

FIDT投資コンサルティングおよび資産運用会社

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