保険コンサルタントは、投資型保険のコンサルティングを行う際に記録を残すことが義務付けられています。

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最近、政府は保険業法のいくつかの条項の実施の詳細を記した政令第46号を発行しました。その後すぐに、財務省は、法令第46号のいくつかの新たな点の実施を指示する通達第67号の発行を継続しました。

生命保険事業に関する新たな規制では、政府と財務省が、銀行を通じて保険を販売したり、投資型保険商品に関するコンサルティングを行ったりする場合の新たな要件をいくつか定めている。これは、生命保険のコンサルティングと販売における「スキャンダル」に関連した最近のいくつかの欠点を克服するためです。

財務省保険管理監督局長のゴ・ヴィエット・チュン氏は、通達第67号と政令第46号が発行されたばかりであり、保険事業活動に関する法的文書制度の継続的な完成に貢献していると述べた。特に、通達第67号には、保険コンサルティング全般、特に信用機関や外国銀行支店を通じた保険コンサルティングの品質を向上させるための多くの規制が含まれています。

保険コンサルタントは保険に関するアドバイスを行う際に記録を残すことが義務付けられています。画像1へのリンク — Ngo Viet Trung 氏 - 保険管理監督局長。

コンサルタントが顧客のニーズに合わない保険商品への加入を「強制」することは避けてください。

+ 通達 67 では、保険契約の相談および締結のプロセスにおける保険代理店の業務の品質を向上させるためのいくつかの新しい規制が規定されています。それで、その新しい規制とは何ですか？

- 回覧第67号では、現在の規制に比べていくつかの新しい規制が追加されました。その中で、世界の発展の傾向に沿って、新しい市場活動の基盤を構築するための多くの規制のグループが提案されています。

具体的には、この通達は保険業務活動における情報技術の応用について規定しています。保険の種類及び運用に関する詳細な規則。情報開示規制保険業務活動の管理及び監督の強化に関する規定…

特に、通達第67号には、代理店活動、とりわけ信用機関や外国銀行支店を通じた代理店活動の透明性を高めるための規定など、広さよりも深さを重視し、保険代理店活動の質の向上に関する国会、首相、財務大臣の指示を実行するための重要な内容が多数含まれています。

たとえば、規制により、信用機関の各支店および取引事務所は、信用機関の他の業務分野とは別に、保険代理店業務を行うための個別の取引カウンターを設置する必要があります。

あるいは、投資型保険商品などの保険商品に関する保険コンサルティングのプロセスを保険代理店に記録することを義務付ける規制もあります。これはかなり複雑な製品であるため、参加者からの高い意識と資金が必要です。

私たちは、コンサルタントが顧客のニーズや経済力に合わない保険商品への加入を「強制」することを避け、コンサルティングの質を向上したいと考えています。

同時に、保険商品の相談プロセスにおいて、保険代理店、または保険代理店業務を直接行う代理店組織の従業員は、保険会社が作成し提供する文書を通じて、保険商品に関する完全かつ正確な情報を保険購入者に提供する必要があります。

また、通達67号では、代理店として営業する銀行は、信用機関を通じて販売される保険商品は信用機関の商品ではないこと、また、保険商品への加入は信用機関の他のサービスや商品を使用するための必須条件ではないことを顧客に明確に通知しなければならないと規定されています。

信用機関は、融資全額の支払日の前後60日間は、顧客に対し、投資型保険契約の締結について助言、紹介、申込み、あっせんを行うことは認められません。

銀行を通じた保険販売活動の品質の監視と確保の責任を強化するため、通達第67号では、保険代理店として活動する信用機関は保険代理店活動を行う専門部門を設立し、代理店組織の従業員による保険代理店活動の品質を監視および管理するプロセスを備えなければならないと規定しています。

このプロセスでは、代理活動を直接行う代理組織の従業員が代理活動の原則、代理契約で認められた内容、および関連する法的規制を遵守していることを保証する必要があります。

保険コンサルタントは保険に関するアドバイスを提供する際に記録を残すことが義務付けられています。画像2へのリンク

顧客は契約締結前により多くの情報を得ることができます

+ 顧客の権利を保護するためのツールについては、回覧文書で何が規定されていますか?

- 通達67号では、保険契約に文書の添付が義務付けられています。現金価値のある長期生命保険商品の場合、保険会社は保険購入者に概要文書を紙で提供し、保険購入者からの確認を得る責任を負います。これにより、保険購入者は、契約締結を決定する前に、より簡単に情報にアクセスし、生命保険契約に参加する際の商品、権利、義務をより深く理解できるようになります。

また、顧客の主体的な参加選択権を保障するため、67号通達では、保険会社は保険契約締結前に顧客が自らに適した保険プランを主体的に構築できるよう、自社のウェブサイトに計算ツールを設置し、案内を提供しなければならないと規定している。

業務面では、通達第67号により、保険会社は代理店組織の従業員の代理店活動の品質に関する確認、監視、違反の処理のプロセスに参加できるようになりました。

保険企業は、代理店スタッフの保険商品紹介およびコンサルティング活動の品質を確保するために定期的に監督検査を実施し、代理店スタッフと速やかに連携して、代理店スタッフのコンサルティングに関連する保険購入者からの検査、レビュー、苦情の処理を行い、違反（ある場合）を処理しなければなりません。

また、通達第67号では、代理店が保険契約の活用と維持の質に重点を置くよう奨励するため、手数料の制限を改正し、より長い手数料支払期間を義務付けています。同時に、保険会社の業績を確保するためにボーナス費用や代理店サポートにも制限を設け、量重視ではなく質の向上を目指します。

+ 保険分野における違反行為に対する行政処分の形態には何か違いがあるのでしょうか？

- 現在、保険分野における違反に対する行政罰に関する政令案の作成が最終段階にあります。この政令は、違反行為を特定し、罰金、追加罰則、是正措置など行政違反への対処措置を強化して違反に対する抑止力を高める方向で起草されています。

今後、このような包括的な規制と、保険会社および信用機関に対する管理、監督、検査、審査の強化により、保険市場の透明性が高まり、保険コンサルティング全般、特に信用機関の品質が向上し、保険加入者の利益がより良く保護されるようになることを期待します。

+ ありがとうございました！

レ・ミン（実装）

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ソース