(GLO) - Depuis le début de l'année, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a ajusté à la baisse le taux d'intérêt opérationnel à trois reprises, avec une réduction totale de 0,5 à 1,5 % par an. La décision de réduire les taux d’intérêt opérationnels a contribué positivement à l’objectif de stabilisation des taux d’intérêt du marché, tant de mobilisation que de prêt, pour l’économie. Toutefois, la demande actuelle de crédit est toujours considérée comme faible et croît lentement.
Selon les informations de la Banque d'État du Vietnam - Branche provinciale, les taux d'intérêt de mobilisation des établissements de crédit de la région ont enregistré une baisse de 0,4 à 0,5% par rapport à janvier 2023. Au contraire, les taux d’intérêt des prêts à court terme en VND se situent généralement entre 9,5 et 11 % par an, en baisse de 1 % par rapport au début de 2023 ; Les prêts à moyen et long terme sont généralement de 10 à 14 % par an ; Le taux maximum de prêt à court terme pour certaines industries et secteurs prioritaires, conformément à la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN, est de 4,5 %/an. Pour les prêts à court terme en USD, le taux d’intérêt courant est de 4 %/an ; Les prêts à moyen et long terme sont à 6,5%/an.
Sous la gestion active de la Banque d’État, les taux d’intérêt sont globalement maintenus stables. Les taux d’intérêt des nouveaux prêts affichent une tendance à la baisse par rapport au début de l’année. On estime que d'ici la fin du deuxième trimestre de 2023, l'encours total de la dette du secteur bancaire provincial atteindra environ 105 100 milliards de VND, soit une augmentation de 8,8 % par rapport à la même période de l'année dernière et une augmentation de 2 % par rapport à la fin de 2022. Dans le contexte d'une liquidité abondante et d'une marge de crédit confortable, la capacité d'absorption du capital et la demande de crédit sur le marché sont toujours enregistrées à un niveau faible et augmentent lentement par rapport aux attentes.
Français Identifiant les facteurs qui affectent la capacité d'absorption de capitaux de la communauté d'affaires locale, M. Nguyen Tuan - Vice-président permanent et Secrétaire général de l'Association provinciale des entreprises - a informé : « Grâce à des enquêtes réelles et à une compréhension de la situation réelle, l'Association a constaté qu'à part quelques entreprises potentielles à grande échelle qui ont maintenu un taux de croissance assez bon, la majorité des petites et micro-entreprises opérant dans les domaines de la construction, de la production, de la transformation et du commerce sont confrontées à de nombreuses difficultés car il n'y a pas de commandes d'exportation, la consommation intérieure a diminué et l'augmentation des coûts a érodé les bénéfices. Par conséquent, de nombreuses entreprises sont obligées de suspendre temporairement ou de réduire l’ampleur de leurs opérations.
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Les clients effectuent leurs transactions chez BIDV Gia Lai. Photo : Son Ca |
Dans un contexte de difficultés économiques, au lieu de favoriser les investissements en capital à partir de l'effet de levier du crédit comme auparavant, de nombreuses entreprises choisissent la solution de l'équilibrage des finances pour préserver les ressources afin de surmonter les vagues. M. Nguyen Trung Hai, directeur de Hoang Dung Gia Lai Construction One Member Co., Ltd. (quartier Ia Kring, ville de Pleiku), a déclaré : « Les entreprises opérant dans le secteur de la construction sont confrontées à de nombreuses difficultés, à la fois subjectives et objectives. Par exemple, même si les prix des matériaux n'ont pas fluctué autant que l'an dernier, ils restent élevés. Certains projets n'ont pas ajusté leurs estimations. Les entreprises ont terminé leurs travaux mais sont en retard dans leurs paiements, ce qui les expose à des pertes de plus en plus importantes. Cette année, nous n'entreprendrons qu'un seul projet, en nous concentrant sur l'accélération de la progression des travaux et en garantissant la qualité, avec pour objectif de le terminer plus tôt que prévu.
Bien que les taux d’intérêt des prêts aient diminué par rapport au début de l’année, la demande de prêts de la part des particuliers et des entreprises n’a pas augmenté. Expliquant la décision de ne pas emprunter de capital d'investissement supplémentaire pendant cette période, Mme Nguyen Thi Nuong - propriétaire de Nguyen Nuong Business Household (quartier de Tra Ba, ville de Pleiku) a déclaré : « Il y a quelques années, j'empruntais souvent des capitaux à la banque pour saisir des opportunités commerciales et compléter le fonds de roulement. Cette année, les affaires sont plus difficiles, donc beaucoup de gens limitent leurs dépenses, la demande et le pouvoir d'achat ont considérablement diminué ces derniers mois. « Par conséquent, je rééquilibre de manière proactive mon propre capital, je recalcule la quantité de biens importés et vendus pour qu'ils correspondent au pouvoir d'achat actuel. »
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La Banque d'État ordonne aux établissements de crédit de suivre de près le portefeuille d'investissement en matière de développement socio-économique de la province et de prévoir l'expansion du crédit. Photo : Son Ca |
En ce qui concerne le secteur agricole et rural, l’encours de crédit représente actuellement 47,4% de l’encours total de la dette de l’ensemble du secteur bancaire. Les observations montrent que l’encours de la dette dans ce secteur tend à diminuer au cours des premiers mois de l’année, même si les prix de certains produits agricoles clés sont plutôt bons. La plupart des agriculteurs et des petites et micro-entreprises ne sont toujours pas intéressés par l’emprunt de capitaux pour investir dans l’expansion de leur production comme auparavant. M. Tran Quang Son (commune de Nam Yang, district de Dak Doa) a déclaré : « Le prix et la production des produits agricoles sont toujours les questions clés de la production agricole. Dans le contexte actuel, la production de certains produits agricoles est encore confrontée à des difficultés, il n'y a pas de nouvelles commandes, les coûts de main-d'œuvre augmentent, donc la plupart des gens maintiennent l'échelle actuelle, n'osant pas emprunter de capitaux pour investir dans l'expansion de la zone.
Il est indéniable que la réduction des taux d’intérêt ajustés est un facteur qui soutient activement la reprise économique et le développement. Toutefois, pour stimuler la croissance du crédit, il est nécessaire de construire une relation harmonieuse entre les banques et les clients. Dans les temps à venir, la Banque d'État - succursale provinciale continuera d'ordonner aux établissements de crédit d'appliquer strictement les taux d'intérêt de mobilisation et de prêt, et de promouvoir la mise en œuvre de politiques visant à aider les particuliers et les entreprises à accéder au capital de crédit pour investir dans la production et le développement des entreprises.
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