Pourquoi la demande de crédit est-elle toujours faible ?

(GLO) - Depuis le début de l'année, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a ajusté à la baisse son taux d'intérêt opérationnel à trois reprises, soit une réduction totale de 0,5 à 1,5 % par an. La décision de réduire les taux d’intérêt opérationnels a contribué positivement à l’objectif de stabilisation des taux d’intérêt du marché, tant pour la mobilisation que pour les prêts à l’ économie . Toutefois, la demande actuelle de crédit est toujours considérée comme faible et croît lentement.

Selon les informations de la Banque d'État du Vietnam - Branche provinciale, les taux d'intérêt de mobilisation des établissements de crédit de la région ont enregistré une baisse de 0,4 à 0,5 % par rapport à janvier 2023. Au contraire, les taux d'intérêt des prêts à court terme en VND sont généralement de 9,5 à 11 %/an, en baisse de 1 % par rapport au début de 2023 ; Les prêts à moyen et long terme sont généralement de 10 à 14 % par an ; Le taux maximum de prêt à court terme pour certaines industries et secteurs prioritaires, conformément à la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN, est de 4,5 %/an. Pour les prêts à court terme en USD, le taux d’intérêt courant est de 4 %/an ; Les prêts à moyen et long terme sont à 6,5%/an.

Sous la gestion active de la Banque d’État, les taux d’intérêt sont maintenus globalement stables. Les taux d’intérêt des nouveaux prêts affichent une tendance à la baisse par rapport au début de l’année. On estime que d'ici la fin du deuxième trimestre 2023, l'encours total de la dette du secteur bancaire provincial atteindra environ 105 100 milliards de VND, soit une augmentation de 8,8 % par rapport à la même période de l'année dernière et une augmentation de 2 % par rapport à la fin de 2022. Dans le contexte d'une liquidité abondante et d'une marge de crédit confortable, la capacité d'absorption des capitaux et la demande de crédit sur le marché sont toujours enregistrées à un niveau faible et augmentent lentement par rapport aux attentes.

Identifiant les facteurs qui affectent la capacité d'absorption de capitaux du monde des affaires local, M. Nguyen Tuan, vice-président permanent et secrétaire général de l'Association provinciale des entreprises, a déclaré : « Grâce à des enquêtes et à une compréhension de la situation réelle, l'Association a constaté qu'à l'exception de quelques grandes entreprises potentielles qui ont maintenu un taux de croissance relativement bon, la majorité des petites et micro-entreprises opérant dans les domaines de la construction, de la production, de la transformation et du commerce sont confrontées à de nombreuses difficultés en raison de l'absence de commandes à l'exportation, de la baisse de la consommation intérieure et de l'augmentation des coûts qui a érodé les bénéfices. Par conséquent, de nombreuses entreprises sont contraintes de suspendre temporairement ou de réduire l'échelle de leurs opérations. »

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Les clients effectuent leurs transactions chez BIDV Gia Lai. Photo : Son Ca

Dans le contexte de nombreux facteurs économiques difficiles, au lieu de promouvoir l'investissement en capital à partir de l'effet de levier du crédit comme auparavant, de nombreuses entreprises choisissent la solution de l'équilibrage des finances pour préserver les ressources afin de surmonter les vagues. M. Nguyen Trung Hai, directeur de Hoang Dung Gia Lai Construction One Member Co., Ltd. (quartier d'Ia Kring, ville de Pleiku), a déclaré : « Les entreprises du secteur de la construction sont confrontées à de nombreuses difficultés, tant subjectives qu'objectives. Par exemple, bien que les prix des matériaux n'aient pas fluctué autant que l'année dernière, ils restent élevés. Certains projets n'ont pas ajusté leurs estimations. Les entreprises ont réalisé le volume requis, mais accusent des retards de paiement. Elles se retrouvent donc facilement dans une situation où plus elles travaillent, plus elles perdent. Cette année, nous n'acceptons qu'un seul projet, nous concentrant sur l'accélération de la construction et la garantie de la qualité, l'objectif étant de le terminer en avance sur le calendrier. »

Bien que les taux d’intérêt des prêts aient diminué par rapport au début de l’année, la demande de prêts de la part des particuliers et des entreprises n’a pas augmenté. Expliquant sa décision de ne pas emprunter de capitaux d'investissement supplémentaires pendant cette période, Mme Nguyen Thi Nuong, propriétaire de Nguyen Nuong Business Household (quartier de Tra Ba, ville de Pleiku), a déclaré : « Il y a quelques années, j'empruntais souvent des capitaux à la banque pour saisir des opportunités commerciales et compléter mon fonds de roulement. Cette année, les affaires sont plus difficiles, ce qui a contraint de nombreuses personnes à réduire leurs dépenses. La demande et le pouvoir d'achat ont considérablement diminué ces derniers mois. J'ai donc rééquilibré mon capital de manière proactive et recalculé le volume des biens importés et vendus pour qu'il corresponde à mon pouvoir d'achat actuel. »

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La Banque d'État demande aux établissements de crédit de suivre de près le portefeuille d'investissements en matière de développement socio-économique de la province et de prévoir d'élargir le crédit. Photo : Son Ca

En ce qui concerne le secteur agricole et rural, l’encours de crédit représente actuellement 47,4% de l’encours total de la dette de l’ensemble du secteur bancaire. Les observations montrent que l’encours de la dette dans ce secteur tend à diminuer au cours des premiers mois de l’année, même si les prix de certains produits agricoles clés sont plutôt bons. La plupart des agriculteurs et des petites et micro-entreprises ne sont toujours pas intéressés par l’emprunt de capitaux pour accroître leur échelle de production comme auparavant. M. Tran Quang Son (commune de Nam Yang, district de Dak Doa) a déclaré : « Les prix et la production des produits agricoles sont toujours au cœur de la production agricole. Dans le contexte actuel, la production de certains produits agricoles reste difficile, les commandes sont rares et les coûts de main-d'œuvre augmentent. La plupart des agriculteurs conservent donc leur taille actuelle, n'osant pas emprunter pour investir dans l'expansion de leur zone. »

Il est indéniable que la réduction des taux d’intérêt ajustés est un facteur qui contribue activement à la reprise économique et au développement. Cependant, pour stimuler la croissance du crédit, il est nécessaire de construire une relation harmonieuse entre les banques et les clients. Dans les temps à venir, la Banque d'État - Branche provinciale continuera d'ordonner aux établissements de crédit d'appliquer strictement les taux d'intérêt de mobilisation et de prêt, et de promouvoir la mise en œuvre de politiques visant à aider les particuliers et les entreprises à accéder au capital de crédit pour investir dans la production et le développement des entreprises.

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