Dr Can Van Luc : Les Vietnamiens ne prêtent pas beaucoup d’attention aux finances personnelles.

Le potentiel des finances personnelles est énorme, mais peu de gens y prêtent suffisamment attention, ce qui crée des opportunités d’apparition de crédits noirs et de fraudes, selon le Dr Can Van Luc.

Le contenu ci-dessus a été partagé par le Dr Can Van Luc lors du forum sur le développement du marché financier personnel au Vietnam le matin du 4 août. Selon M. Luc, cela crée également des conditions de crédit noir, de fraude, d'instabilité de la fintech ou de scandales sur les obligations et les assurances qui sont apparus fréquemment ces derniers temps.

Les finances personnelles sont la gestion de son argent, y compris une combinaison d’activités telles que la budgétisation, les dépenses, l’épargne et l’investissement, en tenant compte des risques financiers et des événements futurs. Lors de la planification de ses finances personnelles, chaque personne tiendra compte de son aptitude à disposer de produits bancaires (dépôts d'épargne, cartes de crédit et prêts), de canaux d'investissement (actions, immobilier, or...), d'assurances et de participation à des régimes de retraite, de sécurité sociale et d'obligations fiscales.

« Les gens ne savent pas que dépenser de l’argent et investir est un gaspillage, alors comment le Vietnam peut-il se développer ? » dit Monsieur Luc.

Le Dr Can Van Luc a pris la parole lors du forum le matin du 4 août. Photo : FIDT — Le Dr Can Van Luc a pris la parole lors du forum le matin du 4 août. Photo : *FIDT*

Mme Nguyen Thi Hien, directrice adjointe de l'Institut de stratégie bancaire (Banque d'État), a également déclaré que le niveau de connaissances financières des Vietnamiens est encore faible par rapport à de nombreux pays de la région. En outre, une enquête menée en 2019 par l’organisation a révélé que les personnes à faibles revenus sont moins instruites financièrement que les personnes à revenus moyens et élevés.

M. Le Minh Nghia, président de l'Association vietnamienne de conseil financier (VFCA), a ajouté que les gens ont facilement accès à de nombreux documents pédagogiques, mais la plupart d'entre eux sont « flottants », ne garantissant pas l'authenticité de l'apprentissage. Cela peut s’expliquer par le fait que la plupart des gens ont des revenus provenant d’une activité professionnelle. La VFCA a mené une enquête préliminaire à Hanoi et a constaté que 80 % des habitants de la capitale ne savent pas ce qu'est la finance personnelle.

En outre, au cours des dernières années, la confiance des gens dans les canaux financiers personnels a encore été endommagée et ne s'est pas rétablie après de nombreux scandales concernant le crédit à chaud, les obligations individuelles, l'assurance investissement et la fintech incontrôlée. M. Nghia a déclaré que parmi les trois piliers des finances d'un pays, le Vietnam se concentre uniquement sur les finances publiques et les finances des entreprises, et n'a pas de politique officielle d'éducation sur les finances personnelles.

Dans le même temps, selon le Dr Luc, l’ampleur du marché financier personnel au Vietnam est très grande. Bien qu'il n'existe pas de chiffres précis, il a déclaré que cela peut être mesuré par la taille totale des dépôts bancaires, des titres et des canaux d'assurance.

Les statistiques de l'Institut de formation et de recherche BIDV montrent qu'environ 50 % des dépôts dans les banques proviennent de clients individuels. En outre, la bourse a enregistré 7,3 millions d'investisseurs individuels. De plus, les recettes d’assurance représentent 2,2 % du PIB avec des dizaines de millions de participants. D’après les estimations ci-dessus, M. Luc estime qu’environ la moitié de la population participe au marché financier personnel.

En termes de taux de croissance, au cours de la période 2011-2022, le total des actifs du canal bancaire a augmenté de 12 % par an, la capitalisation boursière a augmenté d'environ 23 % par an, le canal des assurances a augmenté d'environ 20 % par an en termes de revenus de commissions, tandis que le marché obligataire a connu une croissance un peu plus lente que les autres canaux d'actifs. Au total, le taux de croissance global du marché de la finance personnelle a atteint 14 % par an, supérieur à celui de la finance d’entreprise. Ce chiffre a également augmenté deux fois plus vite que le taux de croissance économique, ce qui témoigne de la taille croissante du marché.

Le potentiel de croissance du marché des finances personnelles est également important. M. Nguyen Tu Anh, directeur adjoint du département de politique monétaire de la Banque d'État, a déclaré que le besoin de financement personnel augmentera à mesure que la classe moyenne au Vietnam augmentera rapidement. Auparavant, le McKinsey Global Institute classait le Vietnam au septième rang des pays dont la classe moyenne connaît la croissance la plus rapide au monde. Cette unité prédit que le groupe de personnes pouvant dépenser plus de 15 USD par jour au Vietnam augmentera de 36 millions de personnes d'ici 2030.

L’échelle, le taux de croissance et le potentiel de développement sont tous élevés. Par conséquent, le manque d’intérêt et d’initiative des gens pour en savoir plus sur le marché devient un obstacle majeur.

Les experts s’accordent tous à dire que l’essentiel pour équilibrer le marché financier personnel est de promouvoir le potentiel et de limiter les risques. La meilleure façon est d’accroître les connaissances des gens sur les formes financières. Dans lequel le Dr Can Van Luc a proposé d'inclure les finances personnelles dans le programme d'éducation dès le niveau secondaire. Les universités étudient également la possibilité de mettre en place des cours de planification financière personnelle afin de former une génération de consultants professionnels et qualifiés.

La gestion financière personnelle pose de nombreux problèmes, mais M. Luc a déclaré que tout le monde devrait apprendre à augmenter ses revenus, à épargner, à investir et à dépenser. Ce sont les domaines les plus basiques, ensuite vous pourrez en apprendre davantage sur les impôts, les assurances, les successions...

Cet expert suggère qu'avant d'acheter une voiture, d'acheter une maison ou tout autre comportement financier, vous devriez prendre l'habitude d'établir une feuille de route de gestion avant de la mettre en œuvre. Commencez par définir des objectifs financiers, puis passez à l’évaluation de la situation actuelle, à la préparation des options et des plans, à l’analyse et à la sélection du plan approprié, à la mise en œuvre du plan et au suivi.

Siddhartha

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