Pourquoi le déblocage du plan de soutien de 120 000 milliards de VND est-il faible ?

Lors de la conférence sur le crédit pour le développement immobilier et du logement social organisée par la Banque d'État du Vietnam (SBV) en coordination avec le ministère de la Construction le 13 novembre à Hanoi, le programme de crédit de 120 000 milliards de VND a été discuté.

Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques de la Banque d'État, a pris la parole. Photo : Manh Thang

Le représentant de la Banque d'État a déclaré qu'elle avait dirigé et guidé la mise en œuvre de programmes de crédit d'une valeur de 120 000 milliards de VND pour les investisseurs et les acheteurs de logements sociaux, de logements pour travailleurs et de projets de rénovation et de reconstruction d'appartements pour emprunter à des taux d'intérêt de 1,5 % à 2 % inférieurs aux taux d'intérêt moyens des prêts de 4 banques commerciales publiques. Outre les programmes de crédit pour le logement social et le logement pour les bénéficiaires des politiques, la mise en œuvre du programme de 120 000 milliards de VND est l'une des solutions contribuant à améliorer l'offre de logements sociaux et le déséquilibre entre l'offre et la demande sur le marché.

Mme Ha Thu Giang, directrice du Département de crédit pour les secteurs économiques de la Banque d'État, a déclaré qu'avec le programme de 120 000 milliards de VND, jusqu'à présent, sur la base de la liste des projets éligibles pour participer au programme de 23 comités populaires de provinces et de villes, la BIDV et Agribank ont ​​signé des contrats de crédit avec un montant total de crédit engagé de 1 091 milliards de VND, pour 3 projets, le montant décaissé à ce jour est de 105 milliards de VND. Dans le même temps, elle s'est engagée à fournir des crédits pour 2 projets avec un montant engagé de 605 milliards de VND.

« La principale difficulté du programme de 120 000 milliards de VND réside dans l'offre limitée. À ce jour, seuls 23 comités populaires provinciaux et municipaux ont annoncé la liste des projets éligibles. De plus, selon le rapport des antennes provinciales et municipales de la Banque d'État du Vietnam, après examen de la liste, sur les 54 projets annoncés, 5 ont été approuvés pour un crédit ; 30 projets (55,5 %) n'ont pas encore eu besoin de prêt ; 11 projets (20,4 %) ne sont pas éligibles, dont 6 projets rencontrent encore des difficultés juridiques ; 8 projets (15 %) sont en cours d'évaluation par les banques commerciales. Par conséquent, la mise en œuvre du programme n'a pas été à la hauteur des attentes », a déclaré Mme Giang.

Dans les temps à venir, la Banque d'État surveillera et suivra de près la mise en œuvre du programme de 120 000 milliards de VND pour se coordonner avec le ministère de la Construction afin d'examiner et de proposer des solutions pour promouvoir la mise en œuvre du programme, contribuant à promouvoir l'investissement, la construction ainsi que l'achat de logements sociaux par les particuliers.

Le taux de créances douteuses dans le secteur immobilier augmente

Mme Giang a déclaré que la qualité du crédit immobilier comporte des risques potentiels : le ratio de créances douteuses du crédit immobilier en septembre 2023 est de 2,89 %, en augmentation par rapport au 31 décembre 2022 (1,72 %). Les crédits destinés à la consommation et à l’autoconsommation ont diminué tandis que les crédits destinés aux entreprises immobilières ont connu une forte augmentation. C'est un point à noter alors que la demande de crédit pour acheter des biens immobiliers tend à diminuer, reflétant en partie la baisse du pouvoir d'achat du marché par rapport à la période précédente.

En termes de sécurité opérationnelle des banques, la demande de crédit immobilier est souvent à moyen et long terme tandis que la mobilisation des capitaux bancaires est principalement à court terme avec des taux d'intérêt évoluant en fonction du marché. Par conséquent, si les banques ne parviennent pas à équilibrer de manière appropriée la maturité entre la mobilisation et le prêt, elles peuvent être confrontées à des risques de liquidité. En outre, on observe également une concentration du crédit pour le secteur immobilier dans un certain nombre de banques, avec des taux de croissance élevés.

Source : https://nld.com.vn/kinh-te/tai-sao-goi-ho-tro-120000-ti-dong-giai-ngan-thap-20231113113454367.htm