Manque de connexion entre les clients et les banques
Lors de la conférence sur la mise en œuvre des tâches de gestion de la politique monétaire en 2024, le matin du 14 mars, présidée par le Premier ministre, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré qu'en raison des facteurs saisonniers du Nouvel An lunaire et de la faible capacité d'absorption des capitaux de l'économie, au 29 février 2024, le crédit économique a diminué de 0,72 % par rapport à la fin de 2023. Cependant, le taux de baisse en février a ralenti (-0,05 %) par rapport à janvier (-0,6 %).
La Banque d'État a déclaré que la baisse actuelle concerne la plupart des secteurs et domaines économiques. On observe 2 axes de croissance sur les 2 premiers mois de l'année, à savoir le crédit immobilier, en hausse de 0,23% par rapport à fin 2023, et le crédit titres, en hausse de 2,56% par rapport à fin 2023.
Concernant les difficultés, les obstacles et les causes, la Banque d’État a déclaré : Premièrement, l’économie mondiale est imprévisible, la pression inflationniste et les taux d’intérêt mondiaux sont élevés, les prix du dollar américain et de l’or mondial sont compliqués ; La différence entre les taux d'intérêt USD-VND,... sont des facteurs qui affectent négativement la stabilité du taux de change national VND/USD, en particulier lorsque les taux d'intérêt VND devraient continuer à baisser.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a fait un rapport lors de la conférence (Photo : VGP).
Deuxièmement, il est difficile d’obtenir du crédit. M. Tu a déclaré que la croissance du crédit au cours des deux premiers mois de l'année était toujours négative pour de nombreuses raisons. En ce qui concerne les raisons objectives, selon les facteurs saisonniers, la demande de capital de crédit augmente souvent à la fin de l'année et avant le Têt, ce qui entraîne des difficultés à augmenter rapidement l'échelle du crédit au cours des deux premiers mois de l'année.
La demande de l’économie et la capacité d’absorption des capitaux sont faibles, car de nombreuses entreprises réduisent ou cessent leurs activités en raison de la pression inflationniste et de la hausse des prix des matériaux ; commandes manquantes; De nombreux facteurs d’intrants, des coûts de production et d’exploitation élevés, donc pas besoin d’emprunter de capitaux ; Les gens augmentent leur épargne et réduisent leurs dépenses ; Le crédit immobilier représente environ 21 % du crédit total, une forte augmentation/diminution du crédit immobilier entraîne souvent une augmentation/diminution du crédit de l'ensemble du système.
« Certains groupes de clients ont des besoins mais ne remplissent pas les conditions de prêt ; en particulier les petites et moyennes entreprises en raison de la petite échelle de capital, de la capacité limitée, du manque de plans d'affaires réalisables, les solutions pour augmenter l'accès au crédit par le biais du Fonds de garantie de crédit, du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises n'ont pas été très efficaces », a déclaré M. Tu.
Le vice-gouverneur a également souligné les difficultés dans la mise en œuvre d'un certain nombre de programmes et de politiques de crédit tels que : pour le programme de 120 000 milliards de VND, les réglementations juridiques liées aux projets de logements sociaux (fonds fonciers, procédures, procédures d'achat et de vente, évaluation...) présentent encore de nombreux problèmes ; Le nombre de projets de rénovation et de reconstruction d’appartements est très faible ; Certaines conditions pour les acheteurs de maisons ne sont plus applicables.
Selon le vice-gouverneur, la mise en œuvre du mécanisme de garantie basé sur les actifs hypothéqués, notamment dans le contexte d'un marché immobilier morose, manque encore de flexibilité.
Pour les prêts à la consommation, les revenus des travailleurs ont diminué dans un contexte de chômage élevé et de pertes d’emplois, de sorte qu’il n’y a aucune source pour rembourser les dettes, ce qui entraîne une diminution de la demande de crédit à la consommation ; Les travailleurs et les ouvriers n’ont pas encore bien saisi l’information, tandis que les entreprises et les syndicats de base n’ont pas vraiment mis l’accent sur la communication et la vulgarisation du programme de prêt.
La capacité des établissements de crédit à mobiliser des capitaux à moyen et long terme reste encore faible par rapport aux besoins en capitaux à moyen et long terme de l’économie.
Concernant les causes subjectives, le vice-gouverneur de la Banque d'État a déclaré que certaines banques sont encore prudentes dans l'octroi de crédits en raison de l'augmentation des créances douteuses. Certaines anciennes dettes à taux d’intérêt élevé sont progressivement ajustées à la baisse pour soutenir les entreprises et les particuliers qui empruntent des capitaux.
Les procédures de prêt de certaines banques tardent encore à s'améliorer, notamment le délai d'approbation des prêts qui est encore long, et l'évaluation et la décision sur les actifs hypothécaires sont encore trop prudentes.
« La mise en œuvre du mécanisme de garantie reste rigide et repose principalement sur des actifs hypothéqués, notamment dans un contexte de marché immobilier morose. Il existe un manque de connexion, d'interaction, de partage et de coopération entre les clients et les banques pour discuter directement et trouver des solutions afin de surmonter les difficultés de financement », a-t-il déclaré.
En outre, la mobilisation des capitaux par le biais des actions, des obligations et des capitaux d’IDE a augmenté lentement, les difficultés des marchés obligataires et immobiliers n’ont pas été résolues de manière fondamentale et approfondie… ce qui fait que les sources de capitaux pour la croissance continuent de se concentrer sur le crédit bancaire, le ratio crédit/PIB augmente (environ 133 % à la fin de 2023, contre environ 125 % à la fin de 2022), ce qui pose des risques potentiels pour la sécurité des systèmes financiers et monétaires.
Renforcer le dialogue direct avec les entreprises
Dans les temps à venir, a déclaré le vice-gouverneur, la Banque d'État étudiera et modifiera les documents juridiques pour accroître l'accès au capital de crédit bancaire, comme la prolongation de la période de mise en œuvre de la circulaire 02 jusqu'à la fin de 2024 ; Compléter la Circulaire modifiant et complétant la Circulaire 16 conformément à la Loi sur les établissements de crédit 2024 et aux pratiques du marché ; Modifier de manière synchrone les circulaires réglementant les activités d'octroi de crédit des établissements de crédit afin de les synchroniser avec les dispositions de la loi sur les établissements de crédit de 2024.
Conférence sur la mise en œuvre des tâches de gestion de la politique monétaire en 2024 le matin du 14 mars (Photo : VGP).
Diriger les institutions de crédit pour accroître la croissance du crédit de manière sûre, efficace, correcte et ciblée, en répondant rapidement aux besoins en capitaux de l’économie, en orientant le crédit vers les secteurs de production et d’affaires, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance. Réviser et simplifier les procédures, les demandes de prêt et les garanties, créant ainsi des conditions favorables pour que les entreprises et les particuliers puissent accéder au capital de crédit bancaire.
De plus, des conférences sont régulièrement organisées mettant en relation banques et entreprises. Pour certains secteurs et domaines importants de l'économie tels que l'immobilier, le pétrole, les projets et travaux de transport clés, le corridor juridique continue d'être amélioré, créant des conditions favorables pour que les clients puissent accéder au capital.
Coordonner avec les agences locales, les associations et les entreprises ayant de grands projets pour dialoguer directement afin de résoudre les difficultés et les obstacles, et demander aux institutions de crédit d'accéder de manière proactive aux informations, d'examiner et de décider des prêts en fonction de l'évaluation de l'efficacité du projet, de la capacité des clients à rembourser leurs dettes et de la capacité à équilibrer les sources de capitaux conformément à la réglementation.
La Banque d’État a également proposé et recommandé aux ministères, succursales et localités concernés de mettre en œuvre les solutions nécessaires pour améliorer l’accès au crédit des entreprises dans les temps à venir.
« Il est recommandé aux entreprises de mettre en œuvre activement des mesures pour restructurer leurs opérations, améliorer leur capacité de gestion et d'administration, développer des plans et des projets de production et d'affaires réalisables, être transparentes sur leur situation financière et se coordonner avec les banques pour former une relation symbiotique... afin que les institutions de crédit disposent d'une base pour l'évaluation et les décisions de prêt », a déclaré le vice-gouverneur .
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