M. Ngo Chi Dung : Participer à la structure de la « banque zéro dong

D'un point de vue financier, selon le président de VPBank, aucune banque n'est désireuse de participer à la structure bancaire zéro dong, mais VPBank a ses propres objectifs à atteindre.

C'est ce qu'a déclaré M. Ngo Chi Dung, président du conseil d'administration de la Vietnam Prosperity Bank (VPBank) lors de l'assemblée générale des actionnaires ce matin, en réponse à une question sur la participation à la structure de la « banque à zéro dong » - des banques sous contrôle spécial, achetées par la Banque d'État à zéro dong en raison de capitaux propres négatifs.

Le marché compte 4 organisations dans cette catégorie, dont Ocean Bank, Construction Bank (CBBank), Global Petroleum Bank (GPBank) et DongA Bank (DongABank).

« Pourquoi VPBank a-t-il participé à la structure bancaire zéro dong ? », a demandé un actionnaire. Selon le président de VPBank, en termes de capacité financière et de gestion, toutes les banques ne sont pas autorisées à participer à la restructuration des banques à zéro dong. Surtout lorsque ces banques enregistrent toutes d’importantes pertes accumulées et fonctionnent continuellement à perte.

« D'un point de vue purement financier, la plupart des banques ne sont pas désireuses de participer à une restructuration », a déclaré M. Dung, ajoutant toutefois que VPBank participait à d'autres fins.

Selon lui, la participation de l'actionnaire stratégique SMBC aide VPBank à disposer d'une base de capital importante et d'une capacité de participation suffisante. Cette restructuration n’apporte pas d’avantages financiers mais aide la banque à accélérer sa stratégie d’expansion. En particulier, la croissance du crédit à une échelle plus élevée et la possibilité d'ouvrir une « salle étrangère » de plus de 30 % sont les avantages visés par VPBank.

« Actuellement, les banques ne sont autorisées à détenir une marge de manœuvre étrangère que de 30 %, mais VPBank compte des investisseurs qui souhaitent augmenter ce ratio. En participant à la restructuration de la banque à 0 VND, celle-ci peut voir sa marge de manœuvre portée à plus de 30 %, ce qui est une condition importante pour que VPBank puisse accroître sa taille et lever des capitaux », a déclaré M. Dung. En outre, participer à la restructuration contribue également à améliorer le système bancaire, ce qui est considéré comme une contribution nécessaire par les dirigeants de VPBank.

Les dirigeants de VPBank lors de l'assemblée annuelle qui s'est tenue le matin du 29 avril. Photo : VPB — Les dirigeants de VPBank lors de l'assemblée annuelle qui s'est tenue le matin du 29 avril. Photo : *VPB*

En 2023, VPBank n’atteindra pas son objectif de bénéfice. Cette banque a enregistré un bénéfice avant impôts de près de 14 000 milliards de VND , soit 80% du plan. Cependant, FE Credit a perdu près de 3 700 milliards de VND, ce qui a entraîné une forte baisse du bénéfice consolidé.

Selon le directeur général Nguyen Duc Vinh, la faible reprise de l'économie, les trois crises des marchés de liquidité, des obligations et de l'immobilier sont des facteurs objectifs qui affectent négativement les résultats d'exploitation. De plus, le crédit FE est considéré comme un « point noir ».

Cette société financière est confrontée à des difficultés en raison du double impact du Covid-19 et de la baisse de la consommation économique. Durant la période Covid-19, plus de 60% des clients de FE Credit ont été touchés, de nombreux travailleurs n'étaient plus en mesure de payer leurs dettes, ce qui a entraîné un taux élevé de créances douteuses. Au cours des deux dernières années, la prévention des prêts illégaux et du crédit noir a affecté le travail de recouvrement de créances de certaines sociétés de financement à la consommation. En 2023, le recouvrement des créances de FE Credit a diminué de 50 %.

Cependant, depuis le quatrième trimestre de l’année dernière, les opérations de FE Credit se sont redressées. Selon le PDG de VPBank, la croissance des prêts de la société financière a atteint plus de 20 % au quatrième trimestre de l'année dernière et a continué d'augmenter de 20 % au premier trimestre de cette année. Le ratio de créances douteuses a également diminué pour atteindre moins de 20 %.

En ce qui concerne les prêts immobiliers, le président de VPBank, Ngo Chi Dung, a estimé que ce secteur « est toujours un domaine sûr, s'il est contrôlé et correctement évalué ».

Le ratio de prêts immobiliers et de construction de VPBank est actuellement supérieur à 19 % du total des prêts en cours. Pour le segment des prêts aux acheteurs de logements, l’encours de la dette est d’environ 16 %. « VPBank est actuellement l'une des plus grandes banques de prêts immobiliers du marché, avec environ 90 000 milliards de VND », a déclaré le PDG de VPBank.

Cette année, VPBank s'est fixé un plan ambitieux avec un objectif de bénéfice consolidé de plus du double de celui de l'année dernière, atteignant plus de 23 000 milliards de VND. Sur ce montant, le bénéfice de la banque mère devrait s'élever à plus de 20 700 milliards de VND. FE Credit prévoit de contribuer à hauteur de 1 200 milliards, VPBank Securities (VPBankS) à hauteur de plus de 1 900 milliards et OPES Insurance à hauteur de 873 milliards de VND.

Le PDG Nguyen Duc Vinh a déclaré que la banque se concentrerait sur la croissance dans le segment stratégique des clients individuels et des PME, tout en recherchant des opportunités de développement dans le segment des clients IDE.

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