La retraite est un état dans lequel votre vie n’est pas affectée ou ne dépend pas du travail que vous faites. Selon M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, nous atteindrons cet état lorsque :
- Le revenu passif mensuel (non issu du travail) est supérieur aux dépenses mensuelles de subsistance.
- Les frais médicaux de toute la famille, s'ils sont engagés, seront pris en charge par des contrats d'assurance ou des fonds de réserve préparés.
- Les plans et projets pour l’avenir ont été entièrement préparés financièrement.
- Tous les actifs ont été alloués de manière à assurer une croissance annuelle supérieure à l’inflation et à minimiser le risque de fluctuations économiques du marché.
- Remplir toutes les obligations financières envers les parties liées (banques, sociétés...) auprès des organismes gouvernementaux tels que l'impôt sur le revenu, l'impôt foncier...
Parallèlement, lorsque vous décidez de planifier une vieillesse confortable, M. Quan estime que vous devez vous poser les cinq questions suivantes :
- Votre revenu passif mensuel actuel est-il supérieur à vos dépenses mensuelles de subsistance pour votre famille et vos personnes à charge ?
- Les frais médicaux sont-ils entièrement couverts par les contrats d'assurance ou existe-t-il un fonds de réserve médicale ?
- Les ressources financières pour vos projets de voyage à travers le monde et le budget d'éducation de vos enfants ont-elles été préparées ?
- La situation patrimoniale actuelle de la famille est-elle optimisée pour croître plus rapidement que l’inflation et minimiser les risques ? Y a-t-il des coûts supplémentaires pour terminer/convertir la propriété ?
- Avez-vous d’autres prêts auprès de la banque ? Une dette envers un particulier ou une entreprise ? Dette d'obligations fiscales personnelles, impôt foncier... ou pas ?
« En ce qui concerne la retraite, cela dépend de votre capacité à épargner et à investir pour disposer de suffisamment d'actifs et de revenus passifs mensuels pour répondre à vos besoins de retraite. Voici quelques suggestions pour vous aider à prendre une retraite anticipée.
Premièrement, augmenter les revenus et réduire les dépenses contribuera à accumuler plus d’argent pour l’investissement. L’étape suivante consiste à diversifier les classes d’actifs, afin d’obtenir une croissance stable sur le long terme et une retraite ultérieure. « Enfin, vous pouvez envisager de consulter un planificateur financier personnel pour avoir un plan qui vous convient et protéger vos actifs contre les risques du marché », a partagé M. Quan.
Le programme Smart Finance est mis en œuvre conjointement par le journal Lao Dong et FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. La série vidéo est diffusée à 19h00 tous les jeudis avec la participation d'éminents experts financiers prestigieux partageant leurs connaissances et leurs compétences en gestion financière personnelle et en investissement avec les lecteurs/spectateurs !
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