Questions financières à poser avant de prendre sa retraite

La retraite est un état dans lequel votre vie n’est pas affectée ou ne dépend pas du travail que vous faites. Selon M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, nous atteindrons cet état lorsque :

- Les revenus passifs mensuels (non liés au travail) sont supérieurs aux dépenses de subsistance mensuelles.

- Les frais médicaux pour toute la famille, s'ils sont engagés, seront pris en charge par des contrats d'assurance ou des fonds de réserve préparés.

- Les plans et projets pour l’avenir ont été entièrement préparés financièrement.

- Tous les actifs ont été alloués de manière à assurer une croissance annuelle supérieure à l’inflation et à minimiser le risque de fluctuations économiques du marché.

- Remplir toutes les obligations financières envers les parties liées (banques, entreprises...) auprès des organismes gouvernementaux tels que l'impôt sur le revenu, l'impôt foncier...

L’augmentation des revenus et la réduction des dépenses aideront à accumuler plus d’argent à investir pour la retraite. Photo : Luong Hanh

Parallèlement, lorsque vous décidez de planifier une vieillesse confortable, M. Quan estime que vous devez vous poser les 5 questions suivantes :

- Votre revenu passif mensuel actuel est-il supérieur à vos dépenses de subsistance mensuelles pour votre famille et vos personnes à charge ?

- Les frais médicaux sont-ils entièrement couverts par les contrats d'assurance ou existe-t-il un fonds de réserve médicale ?

- Les ressources financières pour vos projets de voyage à travers le monde et le budget d'éducation de vos enfants ont-elles été préparées ?

- La situation patrimoniale actuelle de la famille est-elle optimisée pour croître plus rapidement que l’inflation et minimiser les risques ? Y a-t-il des coûts supplémentaires pour terminer/convertir la propriété ?

- Avez-vous d’autres prêts auprès de la banque ? Une dette envers un particulier ou une entreprise ? Dette d'obligations fiscales personnelles, impôt foncier... ou pas ?

En ce qui concerne la retraite, votre capacité à épargner et à investir dépend de votre capacité à disposer d'actifs et de revenus passifs mensuels suffisants pour répondre à vos besoins. Voici quelques suggestions pour vous aider à prendre une retraite anticipée.

Premièrement, augmenter les revenus et réduire les dépenses permettra d’accumuler plus d’argent pour l’investissement. L’étape suivante consiste à diversifier les classes d’actifs, ce qui permet d’obtenir une croissance stable à long terme et une retraite plus tardive. « Enfin, vous pouvez envisager de consulter un planificateur financier personnel pour avoir un plan qui vous convient et protéger vos actifs contre les risques du marché », a partagé M. Quan.

Le programme Smart Finance est mis en œuvre conjointement par le journal Lao Dong et FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. La série vidéo est diffusée à 19h00. tous les jeudis avec la participation d'experts financiers prestigieux de premier plan partageant leurs connaissances et compétences en gestion financière personnelle et en investissement avec les lecteurs/téléspectateurs !

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