La circulaire 17/2024/TT-NHNN (Circulaire 17) réglementant l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement dans les établissements de crédit a été publiée par la Banque d'État du Vietnam (SBV) le 28 juin 2024, en vigueur à compter du 1er juillet 2024.

Conformément à l’article 11 de la circulaire 17 réglementant les sujets ouvrant des comptes de paiement (comptes bancaires), les personnes ouvrant des comptes bancaires comprennent :

Les personnes âgées de 15 ans ou plus qui ne sont pas restreintes ou ont perdu leur capacité civile conformément aux dispositions de la loi vietnamienne ;

Les personnes de moins de 15 ans, les personnes ayant une capacité civile limitée ou perdue conformément aux dispositions de la loi vietnamienne, si elles ouvrent un compte bancaire, doivent passer par un représentant légal ;

Selon la loi vietnamienne, les personnes ayant des difficultés cognitives et comportementales doivent ouvrir un compte bancaire par l'intermédiaire d'un tuteur.

Les documents d’ouverture de compte bancaire comprennent : l’accord d’ouverture et d’utilisation du compte bancaire ; Convention relative à la gestion et à l'utilisation des comptes joints entre les titulaires du compte (le cas échéant) en cas d'ouverture d'un compte joint.

Les clients individuels qui ouvrent un compte doivent fournir des documents d'identification, notamment : une carte d'identité de citoyen ou une carte d'identité ou un certificat de naissance pour les personnes de moins de 14 ans.

Si une personne ouvre un compte bancaire par l'intermédiaire d'un représentant, la carte d'identité de citoyen du représentant est requise.

Si la personne est étrangère, un passeport est requis ; Pour les étrangers travaillant au Vietnam, un visa d'entrée supplémentaire ou une identité électronique est requis.

Agribank (PHAM HAI)_0937.jpg
Les personnes âgées de 15 ans et plus peuvent ouvrir un compte bancaire. Photo : Pham Hai

La banque est chargée de vérifier la légalité, la validité et la comparaison afin de garantir l'exactitude et la précision des informations client et de vérifier les informations d'identification client conformément aux dispositions de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent.

En cas de détection de clients utilisant des documents, informations ou données faux ou illégaux ou de clients figurant sur la « liste noire » conformément aux dispositions de la loi relative à la lutte contre le blanchiment d'argent, la banque doit le signaler à l'autorité compétente et le traiter conformément aux dispositions de la loi.

La circulaire 17 réglemente également l’ouverture de comptes bancaires par voie électronique (article 16). Dans lequel, les banques doivent émettre un règlement interne sur le processus et les procédures d'ouverture de comptes par voie électronique (ouverture de comptes en ligne) conformément aux dispositions de la présente circulaire et aux dispositions de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent, les transactions électroniques, la protection des données personnelles, la garantie de la sécurité et de la sûreté.

En conséquence, les données biométriques stockées dans la partie de stockage d'informations cryptées de la carte d'identité du citoyen ont été authentifiées avec précision comme étant émises par l'agence de police ou par l'authentification du compte d'identification électronique de cette personne créé par le système d'identification et d'authentification électronique.

L’ouverture de compte en ligne ne s’applique pas à l’ouverture de comptes de paiement conjoints ou de comptes de paiement en devises étrangères.

L'article 17 de la présente Circulaire stipule que les titulaires de compte sont autorisés à utiliser leurs comptes pour déposer et retirer des espèces et demander aux banques de fournir des services de paiement via des comptes tels que : fourniture de moyens de paiement, exécution de services de paiement par chèque, ordres de paiement, autorisations de paiement, encaissement, autorisations d'encaissement, cartes bancaires, virements d'argent, encaissement, paiement et autres services à valeur ajoutée conformément aux dispositions de la loi en vigueur.

L'utilisation de comptes bancaires par des personnes de moins de 15 ans, des personnes ayant une capacité civile limitée ou perdue, ou des personnes ayant des difficultés de cognition ou de contrôle du comportement doit être effectuée par l'intermédiaire d'un représentant. Le représentant effectue les opérations de paiement par l'intermédiaire du compte de paiement de la personne représentée conformément aux dispositions du droit civil et de la tutelle et de la représentation.