Les banques augmentent la mobilisation des dépôts de fin d'année

Au cours des deux derniers mois, 10 banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts, l'augmentation étant de 0,1 à 0,7 % selon la durée et la banque. Durée du dépôt de 12 mois, le taux d'intérêt varie de 4,6 % à 5,95 %/an.

Au cours des 2 derniers mois, taux d'intérêt des dépôts dans les banques commerciales ont recommencé à augmenter, ce qui crée une forte pression sur intérêts des prêts Surtout dans le contexte où les banques doivent maintenir les taux d'intérêt des prêts bas pour soutenir croissance économique, sous la direction du Gouvernement et du Premier ministre.

Au cours des deux derniers mois, plus de 10 banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts, et le niveau des taux d'intérêt sur les dépôts est assez clairement différencié entre les banques. Avec une augmentation de 0,1 à 0,7% selon la durée et la banque. Sur une durée de 12 mois, les taux d'intérêt des dépôts varient de 4,6 % à 5,95 % par an. Il existe une distinction claire entre les petites banques par actions et les grandes banques. Notamment pour les durées de 13 mois ou plus, certaines banques ont poussé les taux d'intérêt au-delà de 6%/an, jusqu'à 6,5%/an pour les dépôts à long terme, 24 ou 36 mois.

Il existe des banques qui offrent le taux le plus élevé, jusqu'à 9,5 %/an, mais elles auront leurs propres critères, par exemple uniquement pour les dépôts importants, supérieurs à 2 000 milliards de VND, généralement destinés aux organisations économiques. Déblaiement du site taux d'intérêt La hausse des taux d'intérêt a été expliquée par de nombreuses banques qui ont besoin de mobiliser des capitaux pour répondre à la demande croissante de prêts en fin d'année.

Le taux d'intérêt des dépôts bancaires a été ajusté à la hausse à deux reprises. Pour attirer les déposants, ils ajoutent également des intérêts lorsque les gens épargne en ligne sur la banque numérique.

« Nous avons mis en place un programme visant à augmenter de 0,6 % les taux d'intérêt pour les nouveaux clients effectuant une première transaction avec la banque. Les points communs entre les banques se renforcent et, pour servir l'ensemble de la population, la demande de capitaux de l'ensemble du système et de l'industrie doit également augmenter », a expliqué M. Dang Quang Anh, directeur de la succursale de BVBank à Hanoi.

De manière plus innovante, de nombreuses banques ont mis en place des programmes de génération automatique d’intérêts grâce à l’argent inutilisé laissé sur les comptes de paiement des utilisateurs. Comme chez MSB Bank, ils acceptent de payer des intérêts pour des durées très courtes, à partir de 3 jours.

Mme Nguyen Thi My Hanh, directrice générale adjointe de MSB, a déclaré : « Lorsque le solde du compte atteint un certain niveau, cela aidera immédiatement les clients à réaliser un profit sur le compte et peut réaliser un profit sur une durée d'une semaine, de deux semaines ou mensuellement, en fonction du flux de trésorerie du client, ce qui permet d'optimiser l'argent et la période pendant laquelle les clients laissent de l'argent à la banque ».

Selon les statistiques de la Banque d'État, les dépôts des résidents et des organisations économiques dans le système bancaire s'élevaient à environ 14 millions de milliards de VND à la fin du mois de septembre.

Les banques s'efforcent de maintenir les taux de prêt bas

Les dépôts à terme sont considérés comme une ressource considérable si les banques savent comment les exploiter.

Avec la tendance croissante des paiements sans espèces, les dépôts à vue (également appelés CASA) sont considérés comme une ressource énorme si les banques savent comment l'exploiter. Les banques partagent l’idée que leur objectif en matière de paiement d’intérêts sur les dépôts à court terme est d’optimiser les avantages pour les utilisateurs, mais un objectif tout aussi important est qu’elles peuvent attirer davantage de personnes à venir à la banque et y laisser leur argent.

Le taux d'intérêt sur les dépôts à terme n'est que d'environ 0,1 à 0,5 % par an, ce qui est très faible par rapport aux dépôts à terme. Ainsi, plus la banque attire de CASA, plus elle peut réduire le coût du capital mobilisé.

En examinant les résultats commerciaux du troisième trimestre, le ratio CASA de nombreuses banques est assez élevé, atteignant près de 37 %. Si les banques peuvent mobiliser davantage de capitaux d’investissement bon marché, c’est aussi le moyen pour elles de trouver une solution au problème de savoir comment maintenir les taux d’intérêt des prêts à un niveau bas, sans augmenter les taux d’intérêt des dépôts.

M. Tran Van Luan, directeur général adjoint permanent de PGBank, a déclaré : « Le volume élevé des dépôts à terme contribue à réduire les coûts de mobilisation de capitaux, réduisant ainsi les charges d'intérêts pour les clients et renforçant la compétitivité de la banque. C'est également l'objectif que nous poursuivons à l'avenir pour pouvoir proposer des produits et services, notamment des politiques tarifaires adaptées à nos clients. »

Cherchant à réduire les coûts d’investissement et à diminuer les coûts d’exploitation, les banques ont proposé de nombreuses formules de prêts préférentiels pour répondre aux besoins en capital de fin d’année.

Mme Nguyen Anh Van, directrice générale adjointe de LPBank, a déclaré : « Nous proposons un programme de prêts à court terme à taux préférentiel d'une valeur de 3 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt minimum de 6 % ou plus, et nous avons augmenté le plafond de ce programme préférentiel à 6 000 milliards. Pour les particuliers, nous proposons des prêts à la consommation et des prêts pour relancer la production et l'activité, avec un taux d'intérêt de seulement 6,5 %. »

Sous la pression de l’augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts et des taux d’intérêt interbancaires, il est peu probable que les taux d’intérêt sur les prêts diminuent davantage, mais ils n’augmenteront pas.

Selon les analystes, sous la pression de l'augmentation des taux d'intérêt sur les dépôts et des taux d'intérêt interbancaires, il est peu probable que les taux d'intérêt sur les prêts diminuent davantage, mais au moins ils n'augmenteront pas. Parce que les banques devront proposer des taux d’intérêt compétitifs pour retenir les bons emprunteurs.

« Si l'on observe l'évolution des taux d'intérêt sur les dépôts, ils ont recommencé à augmenter d'environ 59 points par rapport à avril ; leur marge de baisse est donc limitée. Cependant, compte tenu de la pression exercée pour stimuler la croissance économique, nous estimons que les taux d'intérêt sur les prêts resteront bas », a déclaré Mme Hoang Thi Minh Huyen, experte principale en macroéconomie chez Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Le rapport de la Banque d'État montre que le taux d'intérêt moyen des prêts des banques commerciales nationales pour les prêts nouveaux et anciens avec dette en cours fluctue entre 6,7 et 9,1 %/an, en baisse d'environ 1 % par rapport au début de l'année.

Avec la directive du gouvernement visant à fournir des capitaux pour soutenir la croissance économique, les banques devront également maintenir les taux d’intérêt des prêts à des niveaux appropriés, en équilibrant les sources d’intrants et la résilience des entreprises. Car ce n’est que lorsque les entreprises seront suffisamment fortes pour se redresser qu’elles disposeront du capital nécessaire pour payer les intérêts des prêts bancaires. Fin novembre, la Banque d'État a également publié un document demandant aux banques commerciales de maintenir des taux d'intérêt sur les dépôts stables et raisonnables, compatibles avec leur capacité d'équilibre du capital, leur capacité d'expansion du crédit et leur capacité de gestion des risques, contribuant ainsi à stabiliser le marché monétaire et les taux d'intérêt.

Source: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html