Les taux d'intérêt sur les dépôts continuent d'augmenter, les taux d'intérêt sur les prêts sont de plus en plus difficiles à baisser davantage

ANTD.VN - Bien que les dépôts bancaires aient continuellement augmenté pour atteindre des niveaux records, ils restent inférieurs au taux de croissance de la mobilisation des capitaux. Les taux d’intérêt des banques continuent donc d’augmenter.

Les taux d’intérêt des dépôts à court terme augmentent rapidement

Vers la fin de l’année, la fréquence des ajustements des taux d’intérêt dans les banques devient plus fréquente. Plus récemment, MB a augmenté les taux d’intérêt des dépôts à court terme (1 à 5 mois) de 0,1 %/an ; Le terme de 12 à 18 mois a également augmenté de 0,05 point de pourcentage pour atteindre 4,95 %/an. Auparavant, MB avait également augmenté les taux d’intérêt de l’épargne numérique le 8 novembre 2024.

Selon une enquête, depuis début novembre 2024 jusqu'à aujourd'hui, plus d'une douzaine de banques ont augmenté les taux d'intérêt sur les dépôts, notamment : GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank...

Après de nombreuses augmentations, le taux d'intérêt pour un terme de 12 mois a atteint 5,95 %/an dans certains endroits, et celui pour un terme de 13 mois a dépassé 6 %/an. Des taux d'intérêt supérieurs à 6%/an avec des termes longs sont apparus dans de nombreuses banques, telles que Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank...

Cuộc đua tăng lãi suất dồn dập ở kỳ hạn ngắn

La course à la hausse des taux d’intérêt à court terme est féroce.

Dans certaines banques, les taux d’intérêt sont encore très élevés, mais ils ne s’appliquent qu’à certains dépôts. PVCombank affiche un taux d'intérêt au guichet de 9,5 % pour une durée de 12 à 13 mois, mais ne s'applique qu'aux clients disposant d'un solde de dépôt minimum de 2 000 milliards de VND.

HDBank verse également des intérêts de 8,1%/an pour une durée de 13 mois et de 7,7% pour une durée de 12 mois, mais la condition est que le solde minimum doit être maintenu à 500 milliards de VND ou plus.

MSB applique des taux d'intérêt au guichet jusqu'à 8%/an pour une durée de 13 mois et 7% pour une durée de 12 mois, le montant du dépôt étant également à partir de 500 milliards de VND.

Malgré l'augmentation continue des taux d'intérêt, selon l'annonce de la Banque d'État du Vietnam (SBV), le niveau des taux d'intérêt reste relativement bas. Plus précisément, l'annonce sur les mouvements des taux d'intérêt des établissements de crédit pour les clients en octobre par cette agence montre que le taux d'intérêt moyen des dépôts en VND des banques commerciales nationales est de 0,1 à 0,2 %/an pour les dépôts à vue et les dépôts à durée inférieure à 1 mois ; 2,9 - 3,8%/an pour les dépôts à terme de 1 mois à moins de 6 mois ;

Avec des durées de 6 à 12 mois, le taux d’intérêt commun est d’environ 4,4 à 5,0 %/an ; La durée de 12 à 24 mois est de 5,2 à 6 %/an ; La durée sur 24 mois est de 6,9 - 7,2 %/an.

Ces taux d’intérêt n’ont pas changé de manière significative par rapport à la période d’annonce précédente. Plus précisément, les taux d’intérêt des dépôts ont légèrement augmenté pour les durées inférieures à 12 mois, tandis que les durées de 12 mois ou plus ont eu tendance à diminuer d’environ 0,1 % par an.

Une marge de manœuvre limitée pour réduire les taux d'intérêt

Selon les statistiques de la Banque d'État, la croissance du crédit au 31 octobre a atteint plus de 10% par rapport à la fin de l'année dernière, bien plus que la mobilisation des capitaux. Cela encourage les banques à continuer d’augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts.

La raison pour laquelle les taux d’intérêt n’augmentent qu’à court terme est que les sources de capitaux à moyen et long terme des banques se sont désormais largement déplacées vers les obligations d’entreprises. Au cours des derniers mois, les données de la Bourse de Hanoi montrent que les banques ont émis avec succès une série d'obligations publiques et individuelles avec un volume d'émission allant jusqu'à des milliers de milliards de VND.

Le groupe d'analystes de la société de valeurs mobilières VDSC a estimé que l'augmentation des taux d'intérêt des banques était nécessaire dans le contexte de la forte demande de prêts des entreprises en fin d'année. Cela montre également la flexibilité des banques pour garantir l’approvisionnement en capital de l’économie, tout en maintenant la sécurité et la liquidité du système.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) estime que la tendance à la hausse des taux d'intérêt sera maintenue par les banques, principalement en raison du contexte de croissance rapide du crédit en fin d'année.

Selon VIS Rating, la vague de hausses des taux d'intérêt affectera les petites banques, car les marges nettes d'intérêt (NIM) se réduisent et les coûts de mobilisation des dépôts augmentent dans un contexte de concurrence féroce.

La Banque d'État a également déclaré que l'augmentation des taux d'intérêt sur les dépôts rend plus difficile l'objectif de réduire davantage les taux d'intérêt sur les prêts. Au cours des 10 premiers mois de 2024, la Banque d'État a maintenu le taux d'intérêt opérationnel inchangé, tandis que le taux d'intérêt des prêts a diminué de 0,76% par rapport à la fin de 2023. Dans le même temps, la demande de capitaux de crédit au cours des derniers mois de l'année montre une tendance à continuer d'augmenter, et la pression sur le taux de change du marché international laisse peu de place à une réduction des taux d'intérêt des prêts.

Une autre pression sur la politique monétaire, selon la Banque d'État, est que la pression sur l'offre de capitaux du système des établissements de crédit à l'économie est toujours forte, y compris les capitaux à moyen et long terme dans le contexte de la mobilisation de capitaux des marchés des obligations et des valeurs mobilières des entreprises confrontés à de nombreuses difficultés. Cela représente un risque important de terme et de liquidité pour le système bancaire (mobilisation à court terme pour des prêts à moyen et long terme).

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