Les taux d'intérêt sont en baisse, les prêts sont toujours « invendus »

Les taux d’intérêt sur les prêts anciens et nouveaux ont diminué simultanément.

M. Tran Thanh Phong, directeur de Thien But Food Company, a déclaré que la situation commerciale actuelle est plus positive que les mois précédents en raison de la demande accrue de nourriture. C'est pourquoi l'entreprise a récemment renouvelé un contrat de prêt de 3 mois avec un taux d'intérêt de 6 à 6,5%/an selon la banque.

Les taux de prêt ont baissé

M. Tran Thanh Phong a commenté que les taux d'intérêt des prêts de la banque sont bas, dans un contexte de crédit difficile, mais que le processus d'approbation est également très prudent. Pour les clients ayant des dettes en souffrance, la demande de prêt sera plus difficile. Il en va de même pour les clients individuels.

M. PH a déclaré qu'il avait récemment vendu un terrain pour environ 3,5 milliards de VND, l'acheteur détenait 35% du capital, le reste étant emprunté à la banque. Le client hypothèque le terrain acheté, à ce moment-là la banque évalue la valeur du terrain à environ 3 milliards de VND, prête 70% de la valeur estimée, le taux d'intérêt du prêt est de 8%/an fixe pour les 2 premières années, après cette période le taux d'intérêt du prêt sera égal au taux d'intérêt de base plus une marge de 2%. « La chose la plus difficile pour les emprunteurs à l’heure actuelle est de prouver leurs revenus dans un contexte de salaires réduits et d’activité économique difficile », a déclaré M. PH.

En tant que personne ayant une dette de 2 milliards de VND auprès de Vietcombank, Mme Nguyen Thuy (vivant dans le district de Tan Binh, Ho Chi Minh-Ville) a demandé il y a plus d'un mois à cette banque de réduire le taux d'intérêt du prêt de 11 %/an à 9 %/an pendant 6 mois. Cette réduction permet à Mme Thuy de réduire d'environ 3 millions de VND ses paiements d'intérêts chaque mois. Toutefois, pour les nouveaux prêts, Vietcombank applique un taux d’intérêt fixe de 7 % par an pendant une longue période.

« Si l'ancien prêt peut être réduit à 7%/an comme le nouveau prêt, je réduirai le paiement des intérêts de plus de 3,3 millions de VND/mois. Mais comme la période d'accord n'a pas encore atteint la date limite d'ajustement, je n'ai pas d'autre choix que de transférer cette dette à une autre banque », a déclaré Mme Thuy, ajoutant qu'elle a consulté certaines banques qui appliquent de nouveaux taux d'intérêt de prêt à 6,5 - 7%/an. Cependant, le problème actuel est que l'entreprise de Mme Thuy vient de réduire son salaire d'environ 30 %, donc prouver un revenu pour rembourser la dette n'est plus facile, donc le calcul est toujours en cours.

De même, Mme Thanh Ngoc (résidant à Thu Duc City, Ho Chi Minh Ville) a emprunté 1 milliard de VND à Vietcombank en juillet 2023 pour une durée de prêt de 5 ans, avec un taux d'intérêt fixe de 9,5 %/an pendant 2 ans. Après cette période, le taux d'intérêt sera flottant. Il y a un mois, Mme Ngoc a contacté le personnel de la banque pour obtenir de l'aide afin de réduire les taux d'intérêt, mais elle a reçu un retour selon lequel, au moment où elle a emprunté, le taux d'intérêt de mobilisation était élevé et ne pouvait donc pas être réduit. Cependant, après avoir découvert que les banques autorisent le transfert de dettes d'une banque à une autre, Mme Ngoc a de nouveau contacté de manière proactive l'agent de crédit pour lui demander de réduire les intérêts. À ce moment-là, la banque a accepté de réduire le taux d’intérêt du prêt à 7,5 % par an. « Avant, je payais plus de 7,9 millions de VND d'intérêts chaque mois, mais maintenant, ce montant est tombé à près de 2 millions de VND, donc je me sens moins sous pression », a déclaré Mme Ngoc.

On peut dire que jamais auparavant les banques n’ont rivalisé pour réduire les taux d’intérêt des prêts sur le marché comme aujourd’hui. Les grandes banques telles qu'Agribank, Vietcombank, VietinBank et BIDV appliquent des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers la première année compris entre 6,5 et 8,5 %/an. BIDV applique des taux d'intérêt de prêt à partir de 6,5 %/an, Vietcombank à partir de 6,7 %/an, Agribank à partir de 7 %/an, VietinBank à partir de 6,4 %/an.

Pour les banques privées par actions, la course à la réduction des taux d’intérêt des prêts est encore plus forte. Après avoir annoncé le taux d'intérêt du prêt de 5,5%/an pour les 3 premiers mois du prêt, 7,5%/an fixe pendant 6 mois, seulement 2 semaines plus tard, BVBank a ajusté le taux d'intérêt du prêt à la baisse de 0,5 - 1%/an, à 5%/an et 6,5%/an. VPBank prête 5,9%/an, durée du prêt 25 ans. L'ACB applique des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers d'environ 7 à 8 %/an ou fixes de 9 %/an pendant les 2 premières années...

Les banques étrangères participent également à la réduction des taux de prêt. Par exemple, la Shinhan Bank applique un taux d'intérêt préférentiel de 6,6 %/an fixe pendant les 6 premiers mois, le ratio de prêt maximum est de 70 % pour une durée de prêt de 30 ans ; Le taux d'intérêt fixe pour 1 an est de 6,8 %/an, le taux d'intérêt fixe pour 2 ans est de 7,4 %/an et le taux d'intérêt fixe pour 3 ans est de 8 %/an. UOB propose des prêts immobiliers à un taux d'intérêt de 6% par an…

Des capitaux bon marché mais toujours invendables

Par rapport à il y a un an, le marché des taux d'intérêt des prêts est complètement inversé, les banques réduisent continuellement les taux d'intérêt des prêts et recherchent des clients pour débourser. Le taux d’intérêt actuel du prêt préférentiel ou ancien est réduit de moitié. Toutefois, au cours des deux premières semaines de 2024, certaines banques ont déclaré que la croissance du crédit n’était toujours pas très positive par rapport aux mois précédents. La situation des prêts est encore assez lente en raison de l'impact général des derniers mois de 2023 jusqu'à aujourd'hui.

En outre, le mois de janvier est une période creuse pour les prêts. Les entreprises et les particuliers qui empruntent pour fabriquer des biens pour le Têt l'ont déjà fait au cours des mois précédents, c'est pourquoi ce mois-ci, ils empruntent généralement moins et remboursent principalement leurs dettes. C’est aussi la mentalité asiatique, qui consiste à s’inquiéter du remboursement de ses dettes avant le Nouvel An lunaire. De plus, à l’heure actuelle, les clients ont également peur des risques alors que le pouvoir d’achat sur le marché n’a pas encore augmenté. Tous les facteurs ci-dessus combinés font que la croissance du crédit au cours des premiers jours de l’année n’augmente pas comme prévu.

« La course à la baisse des taux d'intérêt s'accélère pour trouver plus de clients. Cependant, à l'heure actuelle, les bons clients sont difficiles à trouver, alors les banques se tournent vers les clients d'autres banques. Les banques qui proposent des taux d'intérêt élevés perdront de bons clients, elles devront donc réduire les taux d'intérêt pour les anciens et les nouveaux clients. La concurrence pour les prêts n'a jamais été aussi féroce qu'aujourd'hui », a admis le directeur du segment des clients particuliers d'une banque par actions.

Selon l'analyse de cette personne, le marché a vu certaines banques offrir des prêts à 0% dans les premiers mois d'emprunt pour attirer les clients, certaines banques versent même des commissions à ceux qui recommandent avec succès des clients, au moins 5 à 10 millions de VND/prêt, et au plus 0,5 à 1,5 % de la valeur du prêt. Un prêt à 0 % d’intérêt signifie que la banque doit perdre de l’argent pendant les premiers mois du prêt. Car bien que 2/3 des banques réduisent actuellement les taux d'intérêt de l'épargne à des niveaux bas, les taux d'intérêt de l'épargne à moins de 6 mois sont couramment de 2-3%/an, sur 6 mois de 4-5%/an, certaines banques mobilisent sur 12 mois de 5-6%/an. Pour concurrencer les prêts, les banques ajoutent une marge d'environ 2 à 4%/an (au lieu de 4 à 5% auparavant) pour avoir un taux d'intérêt de prêt de 6%/an à court terme et de 8 à 9%/an à moyen et long terme. Il s’agit uniquement du point mort, car la banque doit constituer des réserves pour risques, une assurance des dépôts, des frais d’exploitation, etc.

L'expert Nguyen Tri Hieu a déclaré qu'avec un taux d'intérêt de 0%, les banques perdraient certainement de l'argent dans les premiers mois. Pour compenser ces pertes, les banques calculeront des taux d'intérêt de prêt majorés après une période « préférentielle », qui correspond au taux d'intérêt de mobilisation moyen de certaines banques plus une marge pouvant aller jusqu'à 5%, ou compenseront les pertes avec d'autres frais de service.

« Les taux d'intérêt préférentiels sur les prêts ne sont applicables que pendant les 1 ou 3 premiers mois, les clients doivent donc prêter attention à la réglementation sur le taux d'intérêt après la fin de la période préférentielle. Il n'y a rien de gratuit. Par conséquent, les emprunteurs doivent examiner attentivement la réglementation sur la façon dont les intérêts sont calculés après la période préférentielle », a conseillé M. Hieu, prédisant que les taux d'intérêt des prêts diminueront au premier trimestre, lorsque les banques seront en état de pénurie de capitaux, mobilisant mais ne prêtant pas. Toutefois, à partir de la mi-2024, les taux de dépôt et de prêt pourraient augmenter à mesure que les besoins en capitaux de l’économie augmentent.

Certaines sociétés de valeurs mobilières prévoient que les taux d'intérêt des prêts pourraient baisser encore de 0,75 à 1,5 % par an en 2024. Plus précisément, KB Vietnam Securities Joint Stock Company (KBSV) prévoit que le taux d'intérêt moyen des prêts aura une marge de baisse supplémentaire de 0,75 à 1 %. La société VCBS Securities prévoit que les taux d'intérêt des prêts pourraient baisser encore de 1 à 1,5 point de pourcentage en 2024.

Lien source: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm