Lors de votre épargne, devriez-vous choisir de percevoir les intérêts au début ou à la fin du terme pour obtenir un taux d’intérêt plus élevé ?

Pour l'épargne au comptoir comme pour l'épargne en ligne, les banques appliquent deux formes de paiement d'intérêts aux clients, à savoir le paiement d'intérêts au début et à la fin du terme. Quelle est la différence entre ces deux délais de paiement des intérêts ?

En fait, le taux d’intérêt à la fin du terme est toujours plus élevé que le taux d’intérêt des clients qui choisissent de recevoir des intérêts au début du terme. En outre, les banques indiquent également les taux d’intérêt pour les paiements d’intérêts trimestriels (avec des durées de 6 mois ou plus). Les taux d’intérêt trimestriels sont généralement plus élevés que le taux d’intérêt initial, mais inférieurs au taux d’intérêt final.

Certaines banques comme ACB et ABBank classent même 4 taux d'intérêt pour chaque type de dépôt : taux d'intérêt pour recevoir des intérêts en début de période, taux d'intérêt pour recevoir des intérêts mensuels, taux d'intérêt pour recevoir des intérêts trimestriels et taux d'intérêt pour recevoir des intérêts en fin de période.

Par exemple, le taux d'intérêt en ligne le plus élevé pour une durée de 6 mois est indiqué par ABBank à 5 %/an. Il s'agit également d'un dépôt en ligne de 6 mois, mais le taux d'intérêt diminuera progressivement en fonction du moment du paiement des intérêts. Plus précisément, le taux d'intérêt trimestriel est de 4,97 %/an, le taux d'intérêt mensuel est de 4,95 %/an et le taux d'intérêt anticipé est de 4,88 %/an.

Selon une enquête, avec le barème actuel des taux d'intérêt des banques, le taux d'intérêt à la fin du terme est souvent de 0,02 à 0,2 %/an supérieur au taux d'intérêt au début du terme.

Même la différence de taux d'intérêt dans les banques qui affichent des taux d'intérêt élevés, comme BVBank, peut atteindre 0,65 % pour les longs termes.

Plus précisément, BVBank propose des taux d'intérêt pour les dépôts en ligne pour des durées de 18 et 24 mois allant jusqu'à 6 %/an (intérêts payés à la fin de la durée), mais les taux d'intérêt pour les clients recevant des intérêts au début de la durée sont respectivement de 5,5 %/an et 5,35 %/an, avec une différence de 0,5 % et 0,65 %/an.

Même la plus grande différence de taux d'intérêt entre le début et la fin du terme chez LPBank peut atteindre 1,35%/an alors que cette banque affiche le taux d'intérêt de mobilisation le plus élevé de 5,9%/an pour les dépôts en ligne avec intérêts payés à la fin du terme, avec une durée de 18 à 60 mois. Cependant, le taux d'intérêt pour ces termes n'est que de 4,55% - 5,42%/an, la différence la plus élevée allant jusqu'à 1,35%/an pour un terme de 60 mois.

Dans la banque qui propose le taux d'intérêt le plus élevé aujourd'hui, NCB, la différence entre le taux d'intérêt au début et à la fin de la période peut atteindre 1,41 % lors d'une épargne au guichet pour une durée de 60 mois.

DIFFÉRENCE ENTRE LES TAUX D'INTÉRÊT DES DÉPÔTS EN LIGNE EN FIN DE TERME - EN DÉBUT DE TERME/MOIS DE CERTAINES BANQUES (%/AN)
BANQUE	3 MOIS	6 MOIS	12 MOIS
ABBANK	3.7	3,67	5	4,88	5.6	5.3
BAC A BANQUE *	4.1	4.05	5,25	5.15	5.7	5,55
BANQUE BAOVIET *	4	3,98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVBANK	4	3,96	5.2	5.06	5.8	5.48
EXIMBANK *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPBANK	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
MSB	3.7	2,75	4.6	3.6	5.4	4
BCN *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5,65
PGBANK *	3.8	3,79	5	4,95	5.5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3,56	4,5	4.4	5.1	4,85
SACOMBANK *	3.6	3,59	4,9	4,85	5.4	5.27
SCB	1.9	1,88	2.9	2,85	3.7	3,56
BANQUE VIETNAMIENNE *	3.7	3,68	4.8	4,75	5.4	5.27
Le () est une comparaison des taux d'intérêt en ligne à la fin du terme et par mois.*