Surveiller de près les agents pour éviter les « pièges

Le ministère des Finances vient de publier une dépêche officielle en réponse à la pétition des électeurs de la province de Lao Cai envoyée à l'Assemblée nationale après la 5e session de la 15e Assemblée nationale.

Selon les électeurs de la province de Lao Cai, de nombreux agents d'assurance-vie commercialisent et conseillent actuellement les gens à signer des contrats d'assurance, mais ces contrats contiennent de nombreux termes confus qui sont désavantageux pour les participants à l'assurance. Cela conduit à de nombreux cas où, lorsqu’un incident survient, les acheteurs d’assurance-vie n’ont pas droit aux prestations d’assurance, ce qui entraîne des pertes économiques pour l’assuré.

« Le ministère des Finances est prié de prendre l'initiative de coordonner avec les ministères et les branches concernés l'étude et la promulgation d'un mécanisme de gestion, d'inspection et d'examen des opérations des compagnies d'assurance-vie, de traiter strictement les violations et de protéger les droits légitimes des participants à l'assurance », a proposé un électeur de Lao Cai .

Concernant cette question, le ministère des Finances a déclaré qu’il avait mis en œuvre un certain nombre de solutions.

Premièrement, des réglementations juridiques parfaites.

En conséquence, la loi sur les activités d'assurance n° 08/2022/QH15 entre en vigueur à compter du 1er janvier 2023. Dans le cadre de l'achèvement des documents d'orientation pour le contenu assigné dans la loi, le ministère des Finances a soumis au gouvernement pour promulgation le décret n° 46/2023/ND-CP du 1er juillet 2023.

Ce décret ajoute notamment des conditions pour que les établissements de crédit distribuent des produits d'assurance afin de garantir la transparence dans la distribution des produits d'assurance par les établissements de crédit, la qualité des canaux de distribution et la responsabilité des établissements de crédit et des entreprises d'assurance dans l'exercice de cette activité.

En conséquence, « les établissements de crédit doivent mettre en place des guichets séparés pour mener des activités de conseil en produits d'assurance ; doivent disposer d'un processus de surveillance et de contrôle de la qualité des activités d'agence d'assurance des employés des établissements de crédit afin de garantir que les employés se conforment aux principes des activités d'agence, au contenu autorisé du contrat d'agence et aux réglementations légales pertinentes », a déclaré le ministère des Finances.

En outre, le décret 46/2023/ND-CP complète également la responsabilité des entreprises dans l'inspection et la supervision de la qualité des activités d'agence des employés dans les établissements de crédit, et la coordination avec les établissements de crédit dans le traitement des violations des employés dans les organisations d'agence.

Selon le ministère des Finances, cette agence est actuellement en train de finaliser le projet de circulaire guidant la loi sur les activités d'assurance et le décret 46/2023/ND-CP du gouvernement.

Parallèlement à cela, il faudrait ajouter des exigences relatives aux documents contenus dans les contrats d’assurance, en particulier pour les produits d’assurance complexes tels que les liens d’investissement, afin d’améliorer la transparence de l’information.

Le projet propose également de compléter un document récapitulatif sur les termes et conditions du contrat afin d'aider les acheteurs d'assurance à accéder plus facilement à l'information, à mieux comprendre le produit, les droits et les obligations lorsqu'ils participent à un contrat d'assurance-vie avant de décider de conclure un contrat.

En outre, le ministère des Finances élabore également un décret modifiant et complétant le décret n° 98/2013/ND-CP, le décret n° 48/2018/ND-CP, le décret n° 80/2019 sur les sanctions administratives pour les violations dans les domaines des assurances et des loteries.

« Ce projet de décret précisera de manière claire, transparente et plus précise les sanctions liées à la vente d'assurances par l'intermédiaire des banques et des établissements de crédit. Les sanctions principales, les sanctions complémentaires et les mesures correctives sont spécifiquement prévues pour chaque infraction et correspondent à sa nature et à sa gravité », a indiqué le ministère des Finances.

En conséquence, cette agence a proposé une amende de 90 à 100 millions de VND, soit le double du niveau actuel de 40 à 50 millions de VND pour l'une des violations suivantes : les documents de présentation du produit ne reflètent pas fidèlement les informations de base des règles et conditions du produit d'assurance, n'indiquent pas clairement les avantages de l'assurance et les exclusions de responsabilité de l'assurance, les informations manquent de clarté, ce qui amène les acheteurs d'assurance à mal comprendre les avantages du produit ; Les documents de présentation du produit n'indiquent pas clairement que le produit est une assurance, fournie par une compagnie d'assurance, une succursale d'une compagnie d'assurance non-vie étrangère, et n'est pas un produit de partenaires de distribution...

Deuxièmement, sur les travaux d’inspection et d’examen.

Depuis septembre 2022, une inspection spécialisée des ventes d'assurances par l'intermédiaire des banques et des établissements de crédit a été menée pour 6 compagnies d'assurance-vie.

Le ministère a diffusé les conclusions de l'inspection auprès de 4 compagnies d'assurance (Prudential, MB Ageas, Sun Life, BIDV Metlife) et a rendu publiques les conclusions de l'inspection conformément aux dispositions légales, et a en même temps informé la presse des résultats de l'inspection auprès de ces 4 compagnies d'assurance.

L'inspection a révélé des violations de la part de 4 compagnies d'assurance liées à la vente de produits d'assurance via le canal de bancassurance.

Plus précisément, de nombreuses unités ont émis des procédures et des règlements qui ne garantissaient pas pleinement le contenu tel que prescrit et n’étaient pas conformes au barème des frais des produits d’assurance approuvé par le ministère des Finances. Les agents d'assurance ne respectent pas les réglementations commerciales et les réglementations légales lors de la mise en œuvre de produits d'assurance liés à l'investissement, ou ne comptabilisent pas les coûts d'exploitation des agences d'assurance non conformes aux réglementations légales.

Le Département de gestion et de surveillance des assurances (ministère des Finances) examine les violations de quatre compagnies d'assurance afin de les traiter de manière stricte et conformément aux réglementations légales.

Le ministère des Finances a déclaré qu'à travers une inspection, il a proposé de gérer un montant total de 15 488 milliards de VND, dont il exclura les dépenses déductibles lors de la détermination du revenu imposable pour l'impôt sur les sociétés en 2021 des 4 compagnies d'assurance ci-dessus avec un montant total de 1 520,99 milliards de VND.

En outre, les autorités ont également procédé à des inspections dans deux compagnies d’assurance-vie. En cas de détection de violations, le ministère des Finances les traitera strictement conformément aux dispositions de la loi. Pour les autres compagnies d'assurance, les inspections et contrôles se poursuivront comme prévu.

Troisièmement, coordonner les efforts avec les agences compétentes.

Récemment, le ministère des Finances a transmis des informations concernant la hotline concernant l'obligation d'acheter une assurance lors du déboursement de prêts à l'Agence d'inspection et de surveillance des banques d'État pour coordination de la gestion et de la supervision. Actuellement, le ministère des Finances coordonne ses efforts avec l'Agence d'inspection et de surveillance de la Banque d'État pour finaliser et signer un règlement de coordination entre les deux agences en vue d'élaborer et de finaliser les politiques, l'inspection, l'examen et la supervision des activités de prestation de services d'assurance par l'intermédiaire des banques.

Conformément à la circulaire conjointe n° 85/2016/TTLT-BTC-BCA, le ministère des Finances a coordonné et fourni des informations aux agences du ministère de la Sécurité publique pour assurer l'ordre social et la sécurité dans le secteur financier. Dans le même temps, le ministère des Finances a également transféré les pétitions reflétant des actes criminels à l'agence d'enquête de sécurité du ministère de la Sécurité publique pour enquête et traitement conformément à la loi.

Le ministère des Finances coordonne également la fourniture d'informations et la réponse aux questions sur les réglementations juridiques relatives aux activités d'assurance et les mécanismes de protection des droits des participants à l'assurance pour les agences de presse et la presse.

Quatrièmement, renforcer la communication et la diffusion des lois sur les contrats d’assurance.

Coordonner avec le ministère de l'Information et des Communications et les agences de presse pour promouvoir la propagande et la diffusion auprès des citoyens de leurs droits et obligations lors de la participation à des contrats d'assurance, du contenu qui peut facilement provoquer des litiges dans les contrats auxquels les citoyens doivent prêter attention lors de leur participation, et des mécanismes de gestion des litiges dans les contrats d'assurance.

Sagesse

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