DNVN - Dans un contexte de hausse continue des prix de l'immobilier, l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS) a proposé des solutions pour contrôler le marché par le biais de politiques de crédit, afin de prévenir la spéculation et d'assurer la stabilité à long terme de l'économie.
Conformément à la loi de 2023 sur les activités immobilières, des mesures visant à réguler le marché immobilier seront mises en œuvre lorsque l'indice des prix des transactions fluctue de plus de 20 % dans les 3 mois, ou lorsque le marché connaît d'autres fluctuations qui menacent la stabilité socio-économique. Toutefois, VARS a déclaré que cela est difficile à réaliser car le système de base de données actuel n’est pas suffisamment complet et précis.
VARS estime que la régulation du marché par le biais de politiques de crédit est une solution efficace pour assurer un développement durable et stable, tout en prévenant les impacts négatifs sur l’économie.
Premièrement, la VARS a proposé de resserrer le crédit pour les spéculateurs immobiliers. Plus précisément, pour minimiser les emprunts spéculatifs ou l’effet de levier financier excessif, les établissements de crédit peuvent réduire les limites de prêt en ajustant les ratios prêt/valeur, en exigeant des ratios de fonds propres plus élevés ou en appliquant des taux d’intérêt plus élevés aux acheteurs de deux propriétés ou plus.
En outre, la VARS a proposé de renforcer la surveillance et la gestion du crédit. Le gouvernement pourrait adopter des réglementations sur le contrôle de la qualité du crédit, obligeant les banques à communiquer davantage de détails sur les prêts liés à l’immobilier, améliorant ainsi les capacités de surveillance des risques.
En outre, l’État doit mettre en place un mécanisme de crédit prioritaire pour les projets de logements sociaux, soutenir le développement de logements sociaux et de logements abordables pour répondre aux besoins de logement des personnes à faible revenu.
Le VARS recommande également une politique d’assouplissement du crédit pour les acheteurs d’un premier logement ou certains autres groupes prioritaires. Concrètement, la réduction des taux d’intérêt et le soutien aux prêts à long terme avec des taux d’intérêt préférentiels pour les jeunes couples nouvellement mariés contribueront à stabiliser le marché et la société.
« Pour que les politiques soient mises en œuvre correctement, l'État doit créer un système de base de données suffisamment vaste, précis et mis à jour régulièrement, pour faire clairement la distinction entre les vrais acheteurs de maisons et les spéculateurs profiteurs », a souligné le VARS.
Le VARS recommande également de combiner la politique de crédit avec des mesures fiscales, telles que la taxe sur les transferts de biens immobiliers ou la taxe foncière, pour une régulation plus complète du marché. Il est toutefois nécessaire de veiller à ce que ces politiques soient appliquées avec souplesse afin de stabiliser l’ordre du marché et de limiter les risques.
Le professeur associé, le Dr Dinh Trong Thinh, expert économique, est également d'accord avec l'idée selon laquelle la régulation du marché par le biais de la politique de crédit aidera les agences de gestion à renforcer leur rôle de contrôle dans le contexte de fortes fluctuations de l'immobilier. Au cours de la dernière décennie, la situation de certains groupes spéculatifs et courtiers « gonflant les prix et créant des vagues » est devenue courante. Dans le même temps, une gestion laxiste a provoqué de fortes fluctuations des prix de l’immobilier dans de nombreuses régions, ce qui a eu des conséquences.
La régulation du marché immobilier par la politique de crédit n’est pas une nouveauté. De nombreux pays l’ont appliqué avec succès.
Aux États-Unis, après la crise financière de 2008, la Réserve fédérale américaine (Fed) a abaissé les taux d’intérêt pour stimuler l’économie et la demande d’achat de logements, tout en appliquant des normes de crédit strictes pour prévenir les risques liés aux prêts hypothécaires à risque. Le gouvernement américain propose également des programmes de soutien au crédit pour les acheteurs d’une première maison, comme le programme FHA avec de faibles acomptes et des taux d’intérêt préférentiels.
Au Canada, le gouvernement a resserré la réglementation sur le ratio prêt/valeur afin de limiter les prêts à haut risque. Les acheteurs de maisons dans les grandes villes comme Toronto et Vancouver doivent verser des dépôts plus élevés lorsqu’ils contractent un prêt hypothécaire.
De nombreux autres pays, comme l’Australie et le Canada, ont également imposé des contrôles de crédit aux acheteurs de biens immobiliers étrangers, afin de prévenir la spéculation et de protéger les revenus moyens.
« Les politiques que les pays ont appliquées avec succès peuvent absolument devenir des leçons précieuses pour le Vietnam », a commenté VARS.
Ces derniers temps, les prix de l’immobilier au Vietnam ont augmenté rapidement, montrant des signes de spéculation et de profit. Dans un rapport envoyé au Bureau du Gouvernement, le Ministère de la Construction a estimé que la spéculation immobilière est la cause des prix élevés des logements commerciaux dans certaines zones urbaines. Le ministère a proposé de nombreuses solutions pour contrôler le marché, notamment en taxant les résidences secondaires et les propriétés abandonnées. Le ministère des Finances a accepté et a déclaré qu'il étudierait et mettrait en œuvre cette solution.
An Nhien
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/de-xuat-siet-tin-dung-voi-nguoi-so-huu-nhieu-bat-dong-san/20240928034031836
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