Comment emprunter des capitaux bon marché pendant de nombreuses années aux « magnats

Quand les entreprises et les banques trouvent un terrain d’entente

En tant qu'entreprise opérant dans le domaine de l'achat, de la transformation et de l'exportation de riz, la société par actions Hoang Minh Nhat (ville de Thoi Lai, district de Thoi Lai, ville de Can Tho ) a actuellement une dette impayée de 170 milliards de VND auprès d'une banque « Big 4 », succursale de Can Tho. Cette entreprise ne doit actuellement payer que 6,5 % d'intérêts par an et continuera à baisser conformément à la politique de la banque.

M. Nguyen Van Nhut, directeur général de la société, a déclaré que depuis la création de la société en 2006, au cours des 17 dernières années, Hoang Minh Nhat n'a eu presque que des relations de crédit dans cette succursale bancaire.

« En fait, de nombreuses banques commerciales nous invitent à emprunter des capitaux et sont même disposées à nous prêter à crédit. L'entreprise a également tenté de recourir aux services d'autres banques. Mais j'ai réalisé qu'une relation durable avec une banque lui permettrait d'obtenir un crédit élevé et de bénéficier ainsi de taux d'intérêt préférentiels et de procédures adaptées, notamment pour les entreprises exportatrices comme Hoang Minh Nhat », a déclaré M. Nguyen Van Nhut.

Cependant, M. Nhut a déclaré que la première chose importante est que les entreprises doivent être responsables du prêt. Une fois que vous avez payé vos dettes à temps et que vous avez un bon plan d’affaires, les banques sont prêtes à continuer à vous prêter.

« Les entreprises comportent des risques, nous ne pouvons pas tous les éliminer. Mais nous devons être responsables des capitaux que nous empruntons », a déclaré M. Nhut.

En plus des taux d'intérêt de prêt appropriés, le PDG de Hoang Minh Nhat a déclaré que les entreprises doivent déterminer que la banque sélectionnée doit répondre à des critères de qualité. Il s’agit de garantir des procédures rapides et un soutien complet et opportun lorsque les entreprises en ont besoin.

« D'après mon expérience professionnelle, je pense que si une entreprise est fidèle à une banque, celle-ci lui accordera plus facilement la priorité. En cas de difficulté, la banque assurera un soutien rapide », a expliqué M. Nhut.

Cependant, il a déclaré que si le taux d'intérêt des prêts est supérieur à 6 % par an, cela restera un fardeau pour les entreprises, en particulier les entreprises du secteur du riz, car la marge bénéficiaire de cette industrie n'est que de 1 à 3 % du chiffre d'affaires. Les taux d’intérêt ne devraient donc être que de 4 à 6 % par an.

« Lorsque les taux d'intérêt des prêts sont bas, la structure des coûts est également faible et les entreprises peuvent acheter du riz pour les agriculteurs à un prix légèrement supérieur. Bien sûr, les entreprises souhaitent toujours emprunter au taux d'intérêt le plus bas, comme lorsqu'on va au marché et qu'on voit des gens vendre du poisson à un prix réduit de 20 000 à 15 000 VND/kg, mais qu'on veut quand même payer 13 000 VND », a expliqué M. Nhut.

Actuellement, Hoang Minh Nhat produit 70 000 à 80 000 tonnes de riz par an, dont 90 % de la production est exportée. Le chiffre d'affaires annuel moyen de l'entreprise est d'environ 1 000 milliards de VND. Depuis début 2023, la société a vu ses taux d'intérêt réduits par la banque à 3 reprises, soit une réduction totale de 1,5%/an.

*Emballage de produits chez Hoang Minh Nhat Joint Stock Company.*

S'adressant aux journalistes, un spécialiste du crédit bancaire qui a prêté à Hoang Minh Nhat a déclaré que le taux d'intérêt de 6,5% est le taux d'intérêt annoncé et que lorsque la période de soutien arrivera, le taux d'intérêt continuera de baisser. Bien entendu, le soutien des taux d’intérêt doit être adapté au secteur d’activité de l’entreprise.

Toujours dans le delta du Mékong, M. Nguyen Van Hieu, propriétaire d'une ferme d'élevage de poissons-chats dans la ville de Kinh Cung, district de Phung Hiep, province de Hau Giang , a déclaré avoir démarré son entreprise de pisciculture en 2010 avec un prêt d'une banque commerciale. Cependant, depuis qu'il a reçu un prêt d'une banque commerciale publique à Hau Giang en 2012, pendant plus de 10 ans, il n'a emprunté du capital qu'à cette succursale. Actuellement, M. Hieu a une dette de 15 milliards de VND, avec un taux d’intérêt de seulement 5,5 %/an.

« Taux d'intérêt plus bas, procédures de prêt simplifiées, soutien total de la banque et délai de décaissement de seulement 1 à 3 jours. C'est pourquoi je suis fidèle à une seule banque depuis plus de 10 ans », a déclaré M. Hieu.

D'un seul étang initial d'une superficie de 4 000 m2, la famille de M. Hieu l'a aujourd'hui développé en 8 étangs d'une superficie totale de plus de 40 000 m2, avec une production annuelle d'environ 500 tonnes de poissons.

Le capital devient moins cher, les entreprises pensent à l'expansion

Selon une enquête menée auprès des entreprises opérant dans les secteurs du riz et des fruits de mer dans le delta du Mékong, la plupart des unités sont satisfaites des taux d'intérêt actuels et des procédures de prêt des banques.

M. Ly Hiep, propriétaire d'une ferme d'élevage de poissons à tête de serpent et de poissons tra dans le hameau 8, commune de Hoa An, district de Phung Hiep, province de Hau Giang, a déclaré que la ferme avait une dette de 9 milliards de VND auprès de la banque avec un taux d'intérêt de seulement 5,5 %/an.

« Pour les éleveurs comme nous, pouvoir emprunter à un taux préférentiel est une expérience enrichissante. Le taux d'intérêt actuel a baissé de 2 % par rapport à la même période l'an dernier. C'est ce qui me motive à envisager de développer l'élevage », a déclaré M. Hiep.

Pendant ce temps, M. Tran Phuoc Hung, directeur de Phuoc Hung Food Company Limited (district de Thoi Lai, ville de Can Tho) a déclaré que son entreprise empruntait 45 milliards de VND à la banque. Depuis le début de l’année, les entreprises ont dû emprunter des capitaux à un taux d’intérêt de 9,5 % par an, mais maintenant le taux d’intérêt est tombé à 6,5 % par an.

M. Hung espère néanmoins que les taux d'intérêt des prêts seront plus bas pour réduire les coûts pour les entreprises, compensant ainsi les coûts financiers importants du début de l'année.

« Grâce aux taux d'intérêt réduits, l'entreprise va audacieusement étendre son échelle de production et investir dans l'installation de davantage de machines et d'équipements dans un avenir proche », a partagé M. Hung.

Par ailleurs, en marge de la Conférence sur le crédit visant à soutenir les entreprises des secteurs du riz et de l'aquaculture dans le delta du Mékong le week-end dernier, M. Pham Thai Binh, président du conseil d'administration de Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, a déclaré que l'entreprise entretient actuellement des relations de crédit avec de nombreuses banques telles que VIB, VPBank, Sacombank et un certain nombre de banques étrangères. Malgré l'obtention de prêts préférentiels, M. Binh a déclaré que le taux d'intérêt est encore « un peu élevé » par rapport à avant octobre 2022.

Auparavant, les entreprises du secteur du riz n’empruntaient qu’à un taux d’intérêt de 6 à 6,5 % par an. Cependant, à partir de fin 2022, les taux d’intérêt ont grimpé en flèche jusqu’à 7-9 %, voire plus de 10 %/an. Actuellement, les taux d'intérêt des prêts ont diminué mais restent toujours supérieurs à 7 %/an, tandis que la réglementation de la Banque d'État stipule que les entreprises exportatrices de riz bénéficient de taux d'intérêt prioritaires inférieurs à 5 %/an.

Cependant, M. Binh a noté que ces dernières années, les capitaux de crédit pour les entreprises dans le domaine de l'achat et de l'exportation de riz n'ont pas manqué.

Les banques font la queue pour proposer des prêts, mais les taux d'intérêt sont un peu élevés. Les entreprises rizicoles du delta du Mékong ont déclaré que depuis près de 20 ans, elles n’ont jamais eu de difficulté à accéder aux capitaux bancaires. Même les banques se bousculent pour proposer des prêts, mais les taux d’intérêt restent difficiles à obtenir.

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