Según un informe de la Asociación Bancaria de Vietnam, en septiembre de 2023, había alrededor de 84 instituciones de crédito en todo el país que implementaban actividades de crédito al consumo. El total de préstamos pendientes a la economía es de aproximadamente 12,749 billones de VND, de los cuales el crédito al consumo de todo el sistema es de aproximadamente 2,703 billones de VND, lo que representa el 21,2% del total de préstamos pendientes a la economía.
De los cuales, los préstamos al consumo pendientes de las empresas financieras ascienden a 134,279 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 5% de los préstamos al consumo pendientes de todo el sistema. Esto puede considerarse un canal de capital eficaz para las personas en la sociedad.
El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que en los últimos tiempos, para ayudar a las personas a acceder fácilmente a los préstamos, especialmente en el campo de los préstamos para la vida personal y el consumo, limitando así el crédito negro y universalizando las finanzas nacionales integrales, las instituciones crediticias han implementado activamente muchas medidas para mejorar sus operaciones y aumentar el crédito pendiente según lo aprobado por el Banco Estatal de Vietnam (SBV).
Actualmente existen muchos grupos de personas que se invitan entre sí a “saldar deudas” en las redes sociales, ocasionando muchas consecuencias para las entidades crediticias pero no son atendidas... (Foto: DT)
Por ejemplo, controlar y mejorar la calidad del crédito, reducir los costos, aumentar gradualmente la eficiencia del capital, reformar los procedimientos administrativos, diversificar la cartera de productos, ampliar la red, especialmente en zonas remotas...
Sin embargo, actualmente, la situación económica interna enfrenta muchas dificultades y la economía mundial evoluciona de manera compleja e impredecible, lo que genera muchos desafíos para las actividades crediticias en general y los préstamos al consumo en particular, con tasas de crecimiento bajas. A fines de septiembre de 2023, los préstamos al consumo pendientes en todo el sistema solo aumentaron alrededor de un 1,53% en comparación con fines de 2022 (un aumento muy bajo en comparación con los últimos 5 años).
Además, la tasa de morosidad en el crédito al consumo en todo el sistema tiende a aumentar (alrededor del 3,7% del total del crédito al consumo pendiente, mientras que entre 2018 y 2022, esta tasa de morosidad solo estaba por encima/por debajo del 2%), incluso la tasa de morosidad de las empresas financieras corre el riesgo de aumentar en más del 15%, muchas empresas se encuentran en una situación difícil, incluso perdiendo dinero por tener que hacer elevadas provisiones para riesgos de morosidad.
Nguyen Quoc Hung explicó que además de los factores objetivos y las dificultades comunes, también hay factores subjetivos y muy peligrosos que aún no se han abordado, como los clientes que intencionalmente no pagan sus deudas, la persona anterior aconseja a la siguiente persona que no pague sus deudas, incluso cuando los funcionarios de la empresa vienen a cobrar deudas o les recuerdan que paguen sus deudas, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por utilizar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno;
En particular, en las redes sociales proliferan grupos de personas que se invitan mutuamente a "saldar deudas", provocando numerosas consecuencias para las entidades crediticias, pero que no se controlan...
“Todo lo anterior dificulta enormemente las actividades de cobro de deudas, especialmente de créditos al consumo, por parte de las entidades crediticias. Algunas entidades crediticias se ven obligadas a reducir de forma proactiva sus carteras de créditos al consumo para evitar más deudas incobrables”, afirmó el Sr. Hung.
Mientras tanto, el Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, dijo que los préstamos para necesidades de vida y el crédito al consumo son un campo potencial.
En los países desarrollados, las tasas de crédito al consumo son altas. En Vietnam, cuando las condiciones económicas y los ingresos de las personas están aumentando, superando el umbral de los países en desarrollo, los préstamos al consumo y los préstamos al consumo son necesidades muy objetivas y necesarias de la sociedad.
“Los préstamos al consumo no sólo satisfacen las necesidades de gasto de las personas, sino que también contribuyen a estimular la demanda, respaldar el crecimiento económico y reducir la escala y el impacto del crédito negro”, afirmó el Sr. Tu.
Para gestionar las actividades de crédito al consumo, controlar y limitar las deudas incobrables y mejorar la calidad crediticia de las entidades crediticias, el Banco del Estado ha implementado recientemente numerosas soluciones.
Por ejemplo, completar el sistema de documentos legales para crear condiciones favorables para que las instituciones de crédito realicen préstamos al consumo; Emitir normas sobre límites de desembolso y coeficientes de riesgo para préstamos para fines de vivienda con el fin de gestionar eficazmente la calidad crediticia, así como controlar los fines de uso de los préstamos por parte de los clientes.
Al mismo tiempo, fortalecer la inspección y supervisión de las actividades de crédito al consumo para detectar oportunamente, corregir y advertir a las instituciones de crédito sobre problemas de riesgo.
Los directivos del Banco Estatal señalaron que el manejo y recuperación de las deudas incobrables de las instituciones crediticias, especialmente de las financieras, enfrenta muchas dificultades. Muchas empresas se encuentran en situaciones difíciles, incluso perdiendo dinero, por tener que constituir provisiones de alto riesgo.
La morosidad aumenta, además de los factores objetivos y las dificultades económicas generales, también hay factores subjetivos como los clientes que intencionadamente no pagan sus deudas, la formación de grupos de "impago" en las redes sociales, la oposición y difamación de los agentes de cobro de deudas, afectando negativamente a la imagen y reputación de los bancos y empresas financieras, y afectando en gran medida a la psicología de los agentes de cobro de deudas.
El Sr. Tu enfatizó que este es un tema que preocupa mucho al Banco Estatal, cómo mantener el crecimiento del crédito, contribuir a mejorar la vida de las personas, prevenir el crédito negro, consolidar y continuar mejorando la confianza del mercado, las personas, los prestatarios.
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