La liquidación de deudas incobrables debe ser eficaz y no consumir mucho tiempo.

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Se espera que la deuda incobrable aumente drásticamente en 2024

El aumento de la deuda incobrable, la disminución de la tasa de cobertura de la deuda incobrable, la Circular 02/2023/TT-NHNN a punto de expirar... amenazan el panorama financiero bancario este año, además de ejercer mucha presión sobre los líderes bancarios.

Por ejemplo, en el caso del Banco ACB, según el Informe Financiero publicado, al 31 de diciembre de 2023, la deuda incobrable del ACB ascendía a 5.887 mil millones de VND, un aumento de 2.843 mil millones de VND, equivalente al 93,4% en comparación con el cierre de 2022.

El ratio de morosidad aumentó del 0,74% al 1,22%, lo que equivale a un incremento del 0,65%. De los cuales, la deuda con potencial de pérdida de capital aumentó de 2.165 mil millones de VND a 3.898 mil millones de VND, lo que equivale a un aumento de 1.733 mil millones de VND.

Se puede observar que tanto las deudas incobrables como las deudas con potencial de pérdida de capital en ACB han aumentado considerablemente, casi duplicándose en 2023. Por lo tanto, ACB debe aumentar drásticamente su presupuesto para provisiones. Los gastos de provisiones por riesgo crediticio de ACB en 2023 aumentaron a 1.804 mil millones de VND, un incremento de 1.733 mil millones de VND en comparación con 2022.

Al cierre del cuarto trimestre de 2023, el índice de morosidad de TPBank fue del 2,05%, 0,93 puntos porcentuales menos que el trimestre anterior, pero aún elevado en comparación con el 0,84% al cierre de 2022.

El aumento de provisiones en el último trimestre de 2023 llevará el ratio de cobertura de deuda incobrable (LLR) del banco al 63,7% a finales de 2023, pero todavía mucho menor que el 135% a finales de 2022, lo que sugiere que la calidad de los activos puede deteriorarse aún más en el próximo período.

Los expertos pronostican que la morosidad aumentará drásticamente en 2024 si la Circular 02 expira en junio de 2024. En ese momento, lo más probable es que el índice de morosidad de todo el sistema aumente repentinamente porque las deudas comenzarán a saltar de un grupo a otro.

Dificultades en la gestión de las deudas incobrables

FiinRatings también cree que en 2024 la difícil situación económica ejercerá una presión significativa sobre la capacidad de las empresas para pagar sus deudas. Como resultado, la deuda incobrable está aumentando en todo el sector bancario.

Por lo tanto, los bancos todavía están esperando la respuesta del Banco Estatal sobre cuánto tiempo extender la Circular 02/2023/TT-NHNN sobre la reestructuración del pago de la deuda de 6 meses a 1 año, para que los clientes tengan tiempo de pagar sus deudas y los bancos puedan reducir la presión de las reservas.

Sin embargo, el riesgo de incobrabilidad está aumentando y su gestión sigue siendo motivo de preocupación. Los expertos de la empresa SSI Securities predicen que el índice de morosidad a finales de 2024 no cambiará mucho en comparación con 2023, porque el final del año es el período en el que los bancos aceleran la cancelación de deudas incobrables y la economía se recupera con más fuerza.

Sin embargo, los expertos del SSI señalaron que las deudas problemáticas, incluidas las deudas del grupo 2, los préstamos reestructurados, los bonos corporativos vencidos y los préstamos antiguos, aún necesitan ser monitoreados de cerca.

Además, si se aprueba el proyecto de modificación de la Circular Nº 16/2021/TT-NHNN con normas que flexibilizan las restricciones a la inversión de los bancos en bonos corporativos, es posible que parte del riesgo crediticio regrese a los bancos que recompran activamente bonos corporativos.

El Dr. Nguyen Duy Phuong, director financiero de DGCapital, expresó la opinión de que la dificultad para los bancos es gestionar completamente la deuda incobrable. La solicitud de extender la Circular 02 por otros 6 meses o 1 año es esencialmente una forma de encubrir las cifras reales. Después del período de gracia, la deuda incobrable del banco también regresará si el cliente no puede pagar la deuda.

Porque todo el mundo puede ver claramente lo difícil que es para los bancos hoy en día gestionar las deudas incobrables. En particular, en el contexto de la expiración de la Resolución 42/2017/QH14, y al mismo tiempo, la mayor parte del contenido de la Resolución 42 no está codificado en la Ley de Entidades de Crédito 2024 que acaba de emitirse.

"Actualmente, el cobro de deudas es muy difícil. Mientras tanto, el poder adquisitivo del mercado no ha mejorado mucho, lo que ha provocado una disminución de la capacidad y el progreso de las empresas para pagar las deudas, lo que ha provocado un aumento de la morosidad", opinó el Dr. Phuong.

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