El caso de Van Thinh Phat muestra una lección sobre cómo controlar el flujo de caja bancario.

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En la tarde del 23 de noviembre, la Asamblea Nacional discutió en el pleno el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (modificada).

El delegado Pham Van Hoa (delegación de Dong Thap) estuvo de acuerdo con la revisión de las regulaciones relacionadas con el fin de la propiedad cruzada, la manipulación y la dominación de los bancos porque se trata de un tema muy importante.

De hecho, algunos de nuestros bancos se han encontrado con esta situación recientemente. Según el delegado, es importante que los bancos vigilen y presten atención a los casos en que el propietario del banco sea una gran empresa. Para este tema es necesario considerar específicamente el porcentaje de accionistas de los propietarios.

En esos bancos, los depósitos de la gente no llegan a los prestatarios ni a las empresas necesitadas. Los prestatarios lo tienen difícil, pero los accionistas y propietarios de estos bancos pueden pedir prestado muy fácilmente.

"Si no tomamos las precauciones oportunas y lo detenemos, es muy probable que se produzca un SCB", declaró el Sr. Hoa, y sugirió que el Banco Estatal debería prestar más atención, ya que, según la información que posee, actualmente existen bancos propiedad de empresarios, lo cual debe ser evaluado cuidadosamente para garantizar la seguridad.

"No digan que el límite de crédito se reduce al 10% o al 15%. Por ejemplo, si se permite el 10%, pero decenas de accionistas piden prestado el 10%, ¿cuánto dinero sumarán? Es muy peligroso que retiren dinero al mismo tiempo. Sugerimos prestar atención a este aspecto", enfatizó el Sr. Hoa.

Finanzas - Banca - El caso de Van Thinh Phat muestra una lección sobre cómo controlar el flujo de caja bancario — Delegado Pham Van Hoa, delegación de Dong Thap (Foto: Quochoi.vn).

Al mencionar también este tema, el delegado Trinh Xuan An (de la delegación de Dong Nai) enfatizó que de acuerdo con la Resolución Central y la Resolución de la Asamblea Nacional, no sólo debemos manejar sino también poner fin a la situación de propiedad cruzada.

De hecho, a través del caso del SCB y la evaluación de algunos bancos actuales, los delegados creen que hay tres problemas: propiedad cruzada, dominación, manipulación del sistema de crédito, sistema bancario, creación de riesgos, cuestiones extremadamente urgentes que necesitan ser manejadas para construir bancos fuertes en desarrollo.

El Sr. An enfatizó que la propiedad cruzada, la dominación y la manipulación de los bancos son trucos muy sofisticados y a menudo invisibles.

Sin embargo, con este objeto invisible y en constante cambio, utilizamos herramientas que la ley establece, como reducir la proporción de participación accionaria, reducir el límite de crédito y ampliar los objetos que no pueden mantener posiciones... es decir, estamos usando lo visible para controlar lo invisible. En mi opinión, es ineficaz", afirmó el Sr. An.

Según el Sr. An, es importante determinar qué individuo u organización es el verdadero propietario del banco. Por lo tanto, la ley necesita desarrollar regulaciones para identificar a los individuos y organizaciones que tienen control e influencia sobre la toma de decisiones en las actividades bancarias.

Finanzas - Banca - El caso de Van Thinh Phat muestra una lección sobre cómo controlar el flujo de caja bancario (Figura 2). — Delegado Trinh Xuan An, delegación de Dong Nai (Foto: Quochoi.vn).

Para ello, el delegado An propuso regular dos cuestiones específicas: Es necesario transparentar la información personal de las organizaciones que son accionistas de los bancos comerciales, en lugar de reducir la proporción de propiedad. Es necesario determinar la obligación de revelar información a los accionistas tanto de organizaciones como de personas físicas, grupos de personas relacionadas con la propiedad de acciones de entidades de crédito por encima de un nivel determinado.

Además, los delegados dijeron que es necesario controlar el flujo de caja y las fuentes de capital a través de mecanismos de pago no monetarios y aplicar el control de datos personales.

"Este lugar tiene regulaciones muy específicas en cuanto al flujo de caja, porque este no surge de forma natural. Tiene que surgir de algún lugar, de una persona. El caso de Van Thinh Phat nos enseña una lección", afirmó el Sr. An.

En cuanto a la cuestión, reiteradamente mencionada, de la supuesta suplantación de identidad por parte de otra persona, el Sr. An explicó que la disposición del proyecto de ley, que prohíbe a los accionistas aportar capital o comprar acciones de una entidad crediticia a nombre de otra persona física o jurídica, en ninguna forma, salvo en los casos de encomienda prescritos por la ley, sigue siendo de carácter general.

El problema de utilizar un nombre como proxy se ve claramente en el reciente caso SCB. Sin embargo, el reglamento tal como está redactado sería muy difícil de manejar.

"¿Qué es la aportación de capital y la compra de acciones de una entidad de crédito a nombre de otra persona física o jurídica? ¿Cómo se implementará esta regulación en la práctica? Propongo una normativa muy específica para fundamentar y aplicar métodos de prevención, especialmente contra la "matriz" que a menudo llamamos eufemísticamente el ecosistema creado por los "jefes" y las "señoras" detrás de los bancos", sugirió el Sr. An .

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