El potencial de las finanzas personales es enorme, pero no muchas personas le prestan la debida atención, lo que crea oportunidades para que aparezcan créditos negros y fraudes, según el Dr. Can Van Luc.
El contenido anterior fue compartido por el Dr. Can Van Luc en el foro sobre Desarrollo del mercado financiero personal en Vietnam en la mañana del 4 de agosto. Según Luc, esto también crea condiciones para el crédito negro, el fraude, la inestabilidad de las fintech o los escándalos en torno a bonos y seguros que han aparecido con frecuencia en los últimos tiempos.
Las finanzas personales son la gestión del propio dinero, que incluye una combinación de actividades como presupuestar, gastar dinero, ahorrar e invertir, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los eventos futuros. Al planificar sus finanzas personales, cada persona tendrá en cuenta su idoneidad para los productos bancarios (depósitos de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos), los canales de inversión (acciones, bienes inmuebles, oro...), los seguros y la participación en planes de jubilación, la seguridad social y las obligaciones fiscales.
"La gente no sabe que gastar dinero e invertir es un desperdicio, así que ¿cómo puede Vietnam desarrollarse?", se preguntó Luc.
El Dr. Can Van Luc habló en el foro en la mañana del 4 de agosto. Foto: FIDT
La Sra. Nguyen Thi Hien, subdirectora del Instituto de Estrategia Bancaria (Banco Estatal), también dijo que el nivel de conocimiento financiero de los vietnamitas todavía es bajo en comparación con muchos países de la región. Además, una encuesta realizada en 2019 por la organización descubrió que las personas con ingresos bajos tienen menos conocimientos financieros que las personas con ingresos medios y altos.
El Sr. Le Minh Nghia, presidente de la Asociación de Consultoría Financiera de Vietnam (VFCA), agregó que las personas tienen fácil acceso a muchos documentos instructivos, pero la mayoría de ellos son "flotantes", lo que no garantiza la autenticidad para el aprendizaje. Esto se puede explicar por el hecho de que la mayoría de las personas tienen ingresos provenientes de ingresos activos. VFCA realizó una encuesta preliminar en Hanoi y descubrió que el 80% de los residentes de la capital no saben qué son las finanzas personales.
Además, en el último tiempo, la confianza de las personas en los canales financieros personales aún se ha visto dañada y no se ha recuperado después de muchos escándalos sobre crédito caliente, bonos individuales, seguros de inversión y tecnología financiera sin control. El Sr. Nghia dijo que entre los tres pilares de las finanzas de un país, Vietnam sólo se centra en las finanzas públicas y las finanzas corporativas y no tiene una política educativa oficial sobre finanzas personales.
Mientras tanto, según el Dr. Luc, la escala del mercado de finanzas personales de Vietnam es muy grande. Aunque no hay cifras específicas, dijo que se puede medir por el tamaño total de los depósitos bancarios, valores y canales de seguros.
Las estadísticas del Instituto de Formación e Investigación BIDV muestran que aproximadamente el 50% de los depósitos en los bancos provienen de clientes individuales. Además, el mercado de valores registró 7,3 millones de inversores individuales. Además, los ingresos por seguros equivalen al 2,2% del PIB con decenas de millones de participantes. Según las estimaciones anteriores, el señor Luc cree que aproximadamente la mitad de la población participa en el mercado financiero personal.
En términos de tasa de crecimiento, en el período 2011-2022, los activos totales en el canal bancario aumentaron un 12% anual, la capitalización bursátil creció alrededor de un 23% anual, el canal de seguros aumentó alrededor de un 20% anual en ingresos por comisiones, mientras que el mercado de bonos creció algo más lento que otros canales de activos. En total, la tasa de crecimiento general del mercado de finanzas personales alcanzó el 14% anual, superior a la de las finanzas corporativas. Esta cifra también aumentó dos veces más rápido que la tasa de crecimiento económico, lo que demuestra el creciente tamaño del mercado.
El potencial de crecimiento del mercado de finanzas personales también es grande. El Sr. Nguyen Tu Anh, subdirector del Departamento de Política Monetaria del Banco Estatal, dijo que la necesidad de finanzas personales aumentará a medida que la clase media en Vietnam aumente rápidamente. Anteriormente, el McKinsey Global Institute clasificó a Vietnam en el séptimo lugar en el grupo de países con la clase media de más rápido crecimiento en el mundo. Esta unidad predice que el grupo de personas que pueden gastar más de 15 dólares al día en Vietnam aumentará en 36 millones de personas para 2030.
La escala, la tasa de crecimiento y el potencial de desarrollo son todos altos. Por lo tanto, la falta de interés e iniciativa de las personas en aprender sobre el mercado se convierte en un obstáculo importante.
Todos los expertos coinciden en que la clave para equilibrar el mercado financiero personal es promover el potencial y limitar los riesgos. La mejor manera es aumentar el conocimiento de la gente sobre las formas financieras. En el cual, el Dr. Can Van Luc propuso incluir las finanzas personales en el programa educativo desde el nivel secundario. Las universidades también están explorando la posibilidad de establecer cursos de planificación financiera personal para producir una generación de consultores profesionales y calificados.
La gestión financiera personal presenta muchos problemas, pero el Sr. Luc dijo que todos deberían aprender cómo aumentar los ingresos, ahorrar, invertir y gastar. Estas son las áreas más básicas, luego podrás aprender más sobre impuestos, seguros, herencias...
Este experto sugiere que antes de comprar un auto, adquirir una casa o cualquier conducta financiera, se debe adquirir el hábito de construir una hoja de ruta de gestión antes de implementarla. Comience por establecer objetivos financieros, luego pase a evaluar la situación actual, preparar opciones y planes, analizar y seleccionar el plan apropiado, implementar el plan y monitorearlo.
Siddhartha
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