Encontrar la fuerza impulsora del crédito de fin de año

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Suficientes formas de estimular la demanda

Para estimular el crecimiento del crédito, los bancos comerciales han implementado muchos programas y soluciones para apoyar a las empresas y a las personas. En concreto, tras una semana de implementar el paquete de 7 billones de VND con tipos de interés desde el 8,8% anual, BVBank continuó recientemente implementando un paquete de préstamos preferenciales reducido hasta un 2% anual con una escala de 1 billón de VND para pequeñas y medianas empresas con tipos de interés desde solo el 8,5% anual.

De manera similar, Sacombank ofrece un paquete de crédito de 30 billones de VND para que los clientes individuales puedan pedir prestado con tasas de interés del 7,5% anual para producción y negocios y del 9% anual para préstamos al consumo; Paquete de crédito de 11.000 billones de VND con una tasa de interés del 6,2% anual para que las empresas obtengan préstamos para desarrollar la producción y los negocios.

Además de implementar un paquete de crédito de 3 billones de dongs para los sectores forestal y pesquero con tasas de interés entre un 1% y un 2% más bajas por año que la tasa de interés normal, Agribank también ha asignado 10 billones de dongs adicionales con una tasa de interés un 0,7% más baja por año de lo habitual para que las pequeñas y medianas empresas puedan tomar prestado capital de trabajo adicional para implementar planes de producción y negocios.

El Sr. Dinh Ngoc Dung, subdirector a cargo de la División de Banca Corporativa de SHB, dijo que SHB no solo implementa programas de crédito a corto y mediano plazo para empresas manufactureras y comerciales con tasas de interés hasta un 2% más bajas por año que los préstamos normales, sino que también simplifica el proceso de préstamo y reduce los costos para bajar las tasas de interés de los préstamos para apoyar a las empresas y las personas. Además, SHB crea un programa "personalizado" separado para cada cliente corporativo para estimular la demanda de crédito.

El Sr. Tu Tien Phat, Director General de ACB, informó que en los primeros 6 meses de 2023, ACB ha implementado muchas soluciones de estímulo crediticio a través de programas de préstamos preferenciales de 30.000 billones de VND, tasas de interés reducidas en un máximo de 3%/año en comparación con el cronograma de tasas de interés, ampliamente aplicadas a todos los clientes, sin limitación de temas o campos.

“Reducir las tasas de interés de los préstamos garantizará el crecimiento del crédito, reducirá el riesgo de morosidad y contribuirá a impulsar el desarrollo del sector económico nacional. El ACB seguirá implementando soluciones para reducir aún más las tasas de interés de los préstamos y así apoyar la recuperación y el desarrollo de la producción y los negocios de empresas y ciudadanos”, afirmó el Sr. Tu Tien Phat.

No seas demasiado suelto

Según estimaciones de las compañías de valores, los tipos de interés de los préstamos han disminuido entre un 1,5% y un 2% desde principios de año. Los tipos de interés hipotecarios que ofrecen muchos bancos comerciales también son de tan sólo el 7%-8% anual, pero en realidad sigue habiendo una clara diferenciación. Para las empresas productivas y comerciales con buena calidad crediticia, los tipos de interés de los préstamos han vuelto a un nivel bajo, por debajo del 10%; Pero para las empresas con baja calidad crediticia, los tipos de interés que piden prestado a los bancos todavía alcanzan entre el 12% y el 17% anual.

El Dr. Can Van Luc, economista jefe del BIDV, recomienda que para estimular la demanda de crédito así como apoyar el crecimiento económico, es necesario que haya una coordinación efectiva entre la política fiscal y la política monetaria, así como otras políticas macroeconómicas, evaluando al mismo tiempo correctamente la situación actual de las empresas para eliminar los problemas y obstáculos existentes.

En este contexto, el Dr. Le Xuan Nghia, experto económico y financiero, comentó que uno de los mayores riesgos de la economía vietnamita hoy en día es que las tasas de interés de los préstamos siguen siendo altas, y muchas empresas tienen que pagar tasas de interés de más del 10% anual a pesar de que el Banco Estatal ha hecho muchos esfuerzos para reducir las tasas de interés operativas.

Sin embargo, según el Sr. Nghia, es probable que la Fed deje de subir los tipos de interés a finales de este año y pueda reducirlos a partir de finales del próximo año. Europa también podría dejar de aumentar las tasas de interés a partir de finales de este año, ya que la inflación cae más rápido de lo esperado. Esta es una oportunidad para que el Banco Estado reduzca aún más las tasas de interés y apoye a las empresas.

Respecto de si se debe flexibilizar la política monetaria para apoyar el crecimiento económico, el Sr. Tran Ngoc Bau, director ejecutivo de Wigroup, un proveedor de datos financieros e investigación de mercado, comentó que en el difícil período económico actual, lo más urgente es liberar capital para la economía y flexibilizar las regulaciones para el sistema bancario, porque caer en un "círculo de declive" será muy difícil de escapar.

Sin embargo, el Sr. Bau también está preocupado por que impulsar el crédito en la actual situación de débil demanda conducirá inevitablemente a un flujo de crédito distorsionado hacia áreas de riesgo. Sin embargo, esta es una solución necesaria para aliviar la escasez de capital en la economía. Una vez que las cosas estén más equilibradas, se puede considerar un reajuste.

Mientras tanto, el economista jefe en Vietnam del Banco Asiático de Desarrollo, Sr. Nguyen Ba Hung, dijo que si bien la política de reducción de tasas de interés del SBV ha tenido un impacto positivo en el mercado, el crecimiento del crédito en los primeros siete meses de 2023 sigue siendo bajo, lo que demuestra que la efectividad de la reducción de la tasa de interés depende de la demanda de crédito de la economía. Por lo tanto, el organismo regulador debe tener una política flexible para apoyar el crédito, pero no debe ser demasiado laxa, porque puede causar una "burbuja de activos" cuando el dinero fluye no hacia la economía real sino hacia productos especulativos.

Según el Sr. Hung, cuando la producción y las actividades comerciales de una empresa aún no han generado ganancias superiores a la tasa de interés del préstamo, la empresa aún no toma prestado capital para invertir y atender las actividades de producción. En consecuencia, el impacto de la política monetaria sobre la demanda agregada es sólo un impacto indirecto a través de la oferta de crédito, mientras que el impacto de la política fiscal y las políticas de estímulo al consumo y la inversión privada incidirá directamente en las actividades económicas.

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